沒有風險意識真的是很多人會犯的錯誤卻不自知啊！到底哪些行為暴露了沒有風險意識呢？趕快檢查一下你有沒有犯這個錯誤喔
一、 沒有準備緊急預備金
想當年我年輕的時候（遙想遙遠的當年呀！)，真的完全沒有風險意識，雖然不至於揮金如土，但是消費和儲蓄都很隨意，總覺得反正只要認真上班，就會有源源不斷的收入進口袋，薪水應該也會越來越多。
後來自己創業，也順風順水了好一陣子。直到有一段時間經濟衰退，突然間所有的客戶都把付款時間往後延長，甚至有幾個客戶拖欠款項超過一年。資金流動停滯後，猛然發現自己開始在吃老本了，才意識到風險管控的重要性！
做到風險控管的第一步，就是必須準備一筆緊急預備金，這筆錢是非到萬不得已，絕對不可以動用的！什麼是萬不得已呢？例如因為任何意外狀況導致失去收入。像是配音員聲帶開刀，或是不小心車禍無法上班，抑或是最近大家都很有感的，疫情導致餐廳無人問津沒有生意。
像那種，很難得看到一款限量精品包，不馬上買就買不到的這種，不能算萬不得已喔！
那麼，緊急預備金到底要準備多少呢？Teresa會建議根據個人每個月的花費來計算，大約留半年的生活費，這樣，萬一有什麼緊急狀況，至少還有半年的緩衝時間讓你可以盡快恢復正常生活。
二、 忽略通貨膨脹
定存應該是每個人對理財的第一個概念，在過去爸爸媽媽的年代，定存和標會大概是主婦們最知道甚至是唯一知道的理財工具。
定存可以說是最穩當的理財方式，卻因此讓很多人因此忽略了風險。什麼？定存也有風險？
我們來看看實際的數據。
以Teresa現在寫這篇文章時查詢銀行的一年期定存來看，利率大約在1.4％以下。而2021年通貨膨脹率高達1.98％，2022年甚至已經超過3％，所以定存竟然趕不上通膨的速度！我們以為儲蓄的利率可以讓資產越存越多，但是通膨吃掉了利息，實際上錢是越變越小了！
*️⃣比定存利率還高的活儲
Teresa跟朋友聊天時，發現很多人不知道現在很多數位銀行提供了比定存還要高的利息，我都把緊急預備金和一年內會使用到的錢都放在數位銀行。數位銀行跟傳統的銀行的差別是，在數位銀行做任何金融行為不再需要跑銀行，從申請到轉帳，全部在網路上就可以完成，提款也可以在任何一間銀行的提款機跨行提款，非常方便。
銀行提供的優惠，有的會有期限，但是因為競爭激烈，所以過了期限還會再推出新的優惠，到時可以再留意銀行的公告。
跟大家介紹幾個Teresa目前在使用的數位銀行
(1) 將來銀行
1. 活儲利率最高3.2％
•6萬元(含)以內：3.2%
•超過6萬元~30萬元(含)以內：1.4%
•超過30萬元：0.9% 無上限
活動期間：2022/10/6~2022/12/31
2. 跨轉跨提優惠
6次跨提免費，66次跨轉免費(包含網路轉帳和ATM轉帳)
3. Visa金融卡（將將卡）刷卡回饋
將將卡刷卡回饋最高5% N點（1N點=NT$1，可抵扣刷卡費用）
•無上限回饋：1% N點回饋
•有上限回饋：4% N點回饋 (每月上限200 N點)
等於＄5000之內可以回饋5％，超過＄5000就只能回饋1％
雖然用將將卡消費是直接扣帳戶裡的錢，不像信用卡可以延後一個月繳費，但是5％回饋真的很補啊！
常常搞不清到底刷卡花了多少錢的朋友，將來銀行和將將卡真的可以好好利用，就不用擔心刷卡過度付不出錢了！
4. 其他特色
•除了主帳戶之外，最多可以開9個口袋帳戶，每個口袋帳戶可以自行命名，可以很方便的將不同用途的錢存在不同的口袋帳戶，理財更有效率。
•可自選銀行帳戶號碼，你可以使用容易記憶的號碼
5. 線上申請
透過貓女的專屬連結，開戶並綁定行動裝置，就可以得到新戶好禮二選一喔(2022/11/1~12/18)
1、200N點
2、100N點+愛爾達TV世足免費看1個月
(2) 連線銀行 Line Bank
1. 活儲利率最高1.8％
很多人都有使用Line，卻不知道Line也擁有一個純網銀
Line Bank的主帳戶年利率只有0.5％，可是Teresa告訴你一個小技巧。
每個帳戶可以申請一個口袋帳戶，口袋帳戶中有5萬的額度利率高達，而且是每日計息，所以即使存一天也有利息，好適合拿來做日常消費的帳戶。
建議的用法是把口袋帳戶當作備用帳戶，短期會使用到的錢都存在口袋帳戶爽爽領高利息，要用錢時秒轉到主帳戶，就可以隨時動用了。
2. 跨轉跨提優惠
5次ATM跨提免費，88次網路跨轉免費，再也不用付跨行轉帳手續費了啦！
3. Visa金融卡（快點卡）刷卡回饋
國內無上限回饋：國內1％，海外2.8％，甚至活動回饋可以高達11％
4. 線上申請
(3) 聯邦銀行 New New Bank
1. 活儲利率最高3％ 111/07/21~112/01/20
111/07/01(含)後首次申辦成功New New Bank的新戶，前兩個月享10萬之內年利率3%
除了符合以上條件的舊戶，享有10萬之內年利率2％。如果符合指定的任務，還可以額外加碼1％，同樣擁有年利率3％
指定任務有兩項，符合其中一項就可以享受加碼1％的優惠
- 信用卡任務：已設定New New Bank數位帳戶為本人聯邦信用卡自動扣繳帳戶，且於當月成功扣款達新台幣6000元以上
- 證券任務：線上開立聯邦證券帳戶同時已設定New New Bank數位帳戶為本人聯邦證券交割帳戶，且於當月電子下單成功扣款金額累計達新台幣10萬元以上
我自己會把部份的緊急備用金存在這裡，固定存10萬元領3%領好領滿
2. 超強回饋信用卡
想要符合信用卡任務，必須辦理聯邦銀行的信用卡並且設定New New Bank自動扣繳。
聯邦的信用卡，我超級超級推薦無腦神卡「聯邦賴點卡」
只要在line pay綁定聯邦賴點卡且設定自動扣款，之後不管是刷實體卡或是用line pay支付，國內回饋line points 2％，國外回饋line points 3％，更厲害的是，回饋無上限！！
也就是說，國內刷卡10萬的話，可以回饋＄2000，不費吹灰之力就可以賺錢
如果你還在用沒有現金回饋的信用卡，趕快換啦！
11月快閃優惠 111/11/01～111/11/30
聯邦卡友凡於11月份新申辦New New Bank數位帳戶，即享momo、PChome、蝦皮、淘寶等21家網購平台刷聯邦卡「單筆滿200元送200元刷卡金」優惠，最高回饋100%！(限額2,500名依New New Bank成功開立順序為準，正附卡歸戶限回饋一次，回饋上限200元
3. 跨轉跨提優惠
每月可享跨提和跨轉各10次0手續費(限於聯邦「New New Bank」數位帳戶專屬APP及聯邦銀行ATM)，雖然沒有將來銀行和line bank的優惠次數多，不過我都是固定存在裡面，所以幾乎用不到跨提跨轉的優惠
4. 線上申請
小小提醒，如果你已經有聯邦銀行的傳統帳戶，是不能申請New New Bank的喔！Teresa當時就是先把傳統帳戶取消，才去申請New New Bank，利息真的差很多呀！
三、 分不清消費還是購置資產
很多人會認為房屋和車子是資產，五子登科是一般人心目中的成功人生基本配備。
在我看來，會幫你帶來財富的才是資產，否則就是消費。
房子如果是自住，在沒繳清貸款之前，都還是負債。可以收租或是轉手賣出賺到價差，才是資產。
有些人可能會對這種看法覺得不服氣，因為房子以後可能會升值，所以會帶來財富。
確實有可能！
但是在還沒繳清之前，誰都不知道是否可能因為沒有能力繼續還款導致房子被法拍，畢竟人生的風險往往無法預料。
我就看過因為利息不斷上漲，最終負擔不起貸款，決定放棄還款的例子。
而房價上漲也非必然，還是得看房子是否買在合適地段。
至於車子，那就更不能當作資產。車子一落地就開始折價，後續還會有油費、保養、燃料稅、牌照稅等持續支出。
除非車子是拿來做生財工具，否則毫無疑問只能算是純消費。
有些女性在購賣精品名牌包時，會說服自己，精品可以算是收藏品，有增值的可能。
實際上的狀況是，只有少數限量的包款，才有炒作的空間。
就像男性喜歡蒐集勞力士，也確實有投資的行情，但是真的熱門搶手的只有某些頂級錶款，大部分的勞力士錶只能當作炫耀的工具，沒有真正的投資價值。
所以，買精品包要量力而為，那就是一筆純消費，不要催眠自己是在投資。
四、 只有單一收入，沒有被動收入
有錢人通常都有5種以上的被動收入，能夠安穩退休的最好狀態就是你的生活開支來源是由被動收入支付的。
如果只有一份收入，或是收入都是由體力時間換來的，其實是生活在風險中！一旦有任何意外導致自己無法工作，生活就有可能陷入困境。
人生最大的風險就是沒有風險意識！
打造被動收入其實沒有想像中困難，被動收入有很多種，改日再跟大家分享
這個主題還沒結束，想要避免錯誤的理財觀念，記得繼續追蹤喔
完整文章搶先看：https://www.catwomanteresa.com/2022/12/wrong-investment-concept-of-female/
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