Maintenant que tu as la carte de tes revenus et dépenses sous les yeux en ayant mis en pratique la première étape de la stratégie, tu peux commencer à exercer ton nouveau pouvoir de contrôle sur ton porte-monnaie en passant à la deuxième étape : l’optimisation des dépenses. En analysant chaque catégorie de dépenses et en adoptant de bons réflexes, tu vas pouvoir optimiser tes dépenses, les diminuer et stabiliser ton train de vie sans vivre au-dessus de tes moyens. Dans cet article, je t'aide à adopter le bon état d'esprit pour contrôler ton porte-monnaie, ce qui te permettra, j’en suis sûr, d’économiser beaucoup d'argent !
Pour chaque catégorie tu vas regarder si tu peux rationaliser la dépense et faire quelques choses à son sujet, réévaluer la pertinence ce celle-ci, vérifier qu’elle correspond à un besoin et que celui-ci est efficacement rempli. Par exemple : Est-ce que cette dépense répond vraiment à un besoin ? pourquoi je continue de payer cet abonnement alors que je ne m’en serre plus ? Est-ce que je peux avoir le même service pour moins cher voir gratuitement ?...
Tu prends le contrôle de ton porte-monnaie en acceptant ton pouvoir d’action sur celui-ci. Cela ne va pas se faire tout seul, car tu vas devoir sûrement changer certaines de tes habitudes de consommation.
Un exemple personnel : j’avais souscrit à une carte Visa Premier pour mon voyage en Inde et profiter ainsi d’assurances et frais de change plus avantageux...À mon retour, je l’avais conservé, pour « au cas où ». Le temps passe sans trop y faire attention avec la cotisation trimestrielle de 37,5€ qui va avec...soit 150€ par an. Pourtant, depuis quelques années, les banques en ligne proposent le même type de service gratuitement ! En 2018, payer pour sa carte bancaire est absurde. Il m’a suffi de prendre une 1 heure de mon temps pour effectuer les démarches de résiliation et souscrire dans la foulée à une nouvelle banque en ligne et économiser ainsi 150€ par an. Pour mettre les choses en perspective, je venais d’économiser trois journées de travail au SMIC en y passant une demi-heure !
Pour juger de la pertinence d’une dépense, amuse-toi à la comparer en équivalent de ton temps de travail. Est-ce que ça vaut la peine de mettre un mois de taf dans cette nouvelle TV? Est que cette pizza livrée à domicile parce que t’as la flemme de cuire des pâtes vaut les deux heures de taf qu’elle te coûte ?
De façon générale, mets les choses en perspective. Pour revenir à l’exemple de la TV, si tu sais qu’elle te coûte l’équivalent d’un an de nourriture ou trois semaines de vacances au soleil, avion compris, peut être que ta décision d’achat sera différente… Tu as le contrôle de ton porte-monnaie, tu as la capacité de définir tes priorités. Si tu dois faire un crédit pour la TV ou ton voyage, c’est comme si tu la payais cash et que tu faisais un crédit sur ta nourriture. Cela veut juste dire que tu vis au-dessus de tes moyens en mettant en péril ta liberté et ta capacité à assurer tes besoins vitaux. Cela veut dire que pour le moment, tu dois revoir tes priorités pour assurer avant tout des besoins vitaux.
Est-ce que c’est facile ? Non. Certainement pas. Je ne suis pas là pour te vendre du rêve et ne crois pas que je ne fais pas aussi des conneries. Nous sommes tous des humains avec leur irrationalité, mais ne rien faire est la pire des choses. Changer une habitude de vie est difficile. La meilleure façon étant d’en créer de nouvelles, bonnes cette fois, qui vont prendre la place des mauvaises. Ça ne se fait pas du jour au lendemain mais petit à petit, de petites victoires en petites victoires. Mais si tu veux que quelque chose change, il faut bien commencer à faire quelque chose de différent, même imparfait. En constatant jour après jour que tu as un impact sur ta vie, même minime, ta confiance en toi et ta capacité à avoir une influence sur ta vie va augmenter. Tu avances et tu grandis sur le chemin de la vie choisie !
Si tu as réussi à appliquer la première étape de la stratégie en créant ta carte des revenus et dépenses, tu as fait d’après moi le plus difficile. Car pour y parvenir tu as dû mettre une certaine routine en place, qui fait qu’automatiquement tu es de fait beaucoup plus attentif à tes dépenses. D’ailleurs, elles ont sûrement du déjà commencé à diminuer d’elle-même.
Petit à petit tu vas adopter les bons réflexes de consommation pour ne pas te faire berner par les sirènes du marketing en regardant par exemple les prix au kg ou au litre. Tu verras alors que de nombreuse « promos », n’en sont finalement pas. Tu éradiqueras les achats impulsifs. Tout du moins pour l’instant. J’y reviendrais dans la 3ème étape, mais encore une fois, il s’agit d’abord de stabiliser et optimiser les dépenses avant d’éventuellement lâcher un peu la bride.
Il s’agit de ne pas prendre pour argent comptant les offres qui te sont proposées, mais de réfléchir en amont à ton besoin et d’agir en conséquence, c’est ça contrôler son porte-monnaie. Prends l’habitude de calculer le vrai coût d’un achat, le coût total.
Imaginons, par exemple, que tu veuilles absolument un Iphone X (je ne suis pas du tout fan d’Apple, bien au contraire, mais je sais que ça va parler à beaucoup de monde). Par habitude, comme à chaque fois que tu as besoin d’un nouveau téléphone, tu vas à la boutique de ton opérateur historique. Il t’est alors proposé un Iphone X à 419€ au lieu de 1000€ (Whaou ! Quelle bonne affaire dis donc!) accompagné d’un abonnement illimité 100go sur 24 mois. Mais maintenant que tu contrôles ton porte-monnaie, tu ne te laisses pas impressionner et tu calcules le vrai coût : l’abonnement sur 2ans et l’Iphone te reviennent alors à un total de 1800€. Tu reviens chez toi et tu commences ta petite enquête internet pour constater que le même Iphone X s’achète neuf en ligne, sans abonnement à 850€ et que tu peux avoir un forfait équivalent pour 20€/mois (et sans engagement). Soit un total sur 24 mois tout compris (Iphone + abonnement) de 1310€...maintenant tu te poses la question : « qu’est ce qui justifierait que je paye 500€ de plus ? Quelles services ou expériences formidable m’apporte cette offre qui valent les 500€ supplémentaires ». Peu importe ta décision finale, et peu importe la raison qui te pousse à vouloir un Iphone, tu auras utilisé ton porte-monnaie de façon optimale pour répondre à ton besoin en connaissance de cause. Pour compléter la réflexion, bien entendu, ce type de dépense ne dois pas remettre en question tes besoins vitaux. Si tu n’arrives pas à boucler tes fins de mois, il est hors de question, pour l’instant, de t’offrir ce genre de produit. Un smartphone haut de gamme dernier cri n’est pas vital. C’est juste un exemple pour illustrer la stratégie, mais tu peux effectuer ce genre de démarches sur toutes les catégories de dépenses. Souvent tu pourras obtenir un même service pour moins cher, ou encore, obtenir plus pour le même prix.
Lorsque que tes dépenses seront optimisées, tu connaîtras alors ton train de vie moyen et tu définiras aussi ton minimum vital, c’est-à-dire le niveau de dépense nécessaire pour répondre à tes besoins fondamentaux (se nourrir, se loger) en cas de coup dure. Tu as le contrôles sur ton porte-monnaie, il s’agit maintenant de conquérir de nouveau territoire (se constituer un coussin de sécurité et financer ses projets) en passant à la troisième étape...
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