Dans le précédent article, je t’expliquais les trois étapes de ma stratégie pour prendre le contrôle de son porte-monnaie. Aujourd’hui, je m’attarde sur la première étape en te montrant un exemple de ce qu’elle va te permettre d’obtenir concrètement : la carte de tes revenus et dépenses. L’exemple que tu vas trouver dans cet article n’est pas monté de tout de pièce mais une carte bien réelle, celle de mes revenus et dépenses de 2016. J’ai longuement hésité à te la partager parce que ce que je fais de mes sous est « none of your business » mais quoi de mieux que la preuve par l’exemple. Comme tout ce que je te partage, je cherche toujours à le faire à partir de mon expérience. Je pense que cela va nécessairement déclencher des questionnements chez toi qui vont, je l’espère, peut-être te pousser à mettre la stratégie en pratique, car tu vas vouloir comparer avec ta situation personnelle...
Un peu de contexte : en 2016 cela fait déjà plus de 4 ans que je fais mes comptes, j’ai donc du recul et la maîtrise de la situation. Célibataire, je vivais dans une maison en colocation à 4 personnes. C’est l’année ou j’ai quitté mon travail de salarié. C’est également ma dernière année de sédentaire avant que je ne parte en voyage en janvier 2017.
Les catégories que j’utilise n’ont pas valeur de vérité absolue, j’ai choisi d’utiliser ce qui me parle pour visualiser ma situation. À toi d’ajouter, modifier, supprimer des catégories pour que cela corresponde avec ton mode de vie et que tu puisses t’en faire une représentation cohérente.
LA CARTE DE MES REVENUS ET DÉPENSES DE 2016 (clique sur l'image ci dessous pour accéder au fichier PDF contenant la carte complète)
Clique sur l'image pour obtenir le fichier PDF contenant ma carte complète des revenus et dépenses de 2016
Explication sur les catégories que j’utilise, dans l’ordre du tableau :
LES REVENUS
SALAIRE : le truc que chaque salarié reçoit en chaque fin de mois. Le montant négatif du mois d’août correspond au remboursement d’un trop perçu suite à mon départ.
SALAIRE SCRIPTURAL ET AFFECTÉ : ce nom austère correspond aux tickets restos et autre chèque vacances, c’est juste le nom comptable de ce genre de traitement.
DONS REÇUS : les cadeaux en monnaie. Le chèque de mère grand à ton anniversaire par exemple.
AUTRE REVENUS : catégorie fourre tout pour les revenus qui ne rentre pas dans les autres catégories. En l’occurrence, j’ai reçu un peu de prime pour l’emploi, si cela avait été quelques choses de régulier, j’aurai probablement fait une catégorie à part entière genre « aides sociales » ou « prime pour l’emploi ».
LES DÉPENSES
AVANCE : si j’avance une somme d’argent à quelqu’un, c’est là que ça va. C’est aussi là que ça va quand la personne me rembourse.
DONS : cadeaux aux amis et famille et dons à des associations.
ENTERTAINMENT: Le mots des ricains pour désigner le « divertissement ». Deux sous-catégorie sont présentes.
Concerts et spectacles : pas besoins d’en dire plus.
Sorties : en revanche, c’est un peu le fouilli dans celle-là car regroupe beaucoup de choses mais, qui pour moi, sont du même registre. Les sorties entre amis, les resto hors du contexte travail, conso en soirées, cinés et autres activités de loisirs, ou encore la bouteille de vin que tu amènes pour un repas chez des amis, les clopes et autres substances récréatives (je ne fume plus depuis février 2016). Bref, les dépenses plaisirs court-terme qui font du bien au moral à condition de pas en abuser.
FINANCE : cela regroupe les dépenses liées aux services bancaires et les frais de transactions de mes investissements financiers.
LIFE SUPPORT : littéralement « support de vie », là on attaque les dépenses importantes recouvrant le vital et la qualité de vie :
ALIMENTATION avec deux sous-catégories. Épicerie, c’est la bouffe que tu cuisines chez toi et Restauration extérieure, c’est la nourriture prise à l’extérieur hors du contexte social des amis ou de la famille (ce qui va dans la catégorie sortie). Mon ancien travail m’amenait à être souvent à plusieurs dizaines ou centaines de kilomètres de chez moi sur le moment du midi, j’étais donc amené à manger souvent sur la route.
ASSURANCES avec les sous-catégories Assurances auto, habitation et santé.
ÉQUIPEMENT : tous les achats d’objet qui sont censés durer un minimum comme un
nouveau téléphone, un frigo, un câble USB, des chaises...
FRAIS ADMINISTRATIFS : photos d’identité, démarches diverses, visas...
FONCTIONNEMENT* : dépenses de produits consommables de la vie courante comme des timbres, des cartouches d’encre pour l’imprimante, les produits d’entretien…
HÉBERGEMENT* : Le loyer a sa sous-catégorie et le reste comme les hôtels et autre Airbnb vont directement dans hébergement.
HYGIÈNE CORPORELLE : tous les trucs pour prendre soin de son corps comme le savon, le shampooing, la lessive pour les fringues, le coiffeur...
INTERNET* : abonnement internet fixe.
SANTÉ : dépenses de santé et les remboursements sécu et mutuelle (c’est pour ça que des montants négatif apparaissent)
SERVICES EN LIGNE : service de cloud, service de VPN, hébergement site web...
TRANSPORTS PRIVÉS : tout ce qui relève des moyens de transport personnel, en l’occurrence ma voiture. Avec les sous-catégorie qui vont bien : carburant, frais, maintenance/réparations et stationnement.
TRANSPORTS PUBLICS : tous les services de transport collectif comme les bus, trains, metros, avions, taxis…
TÉLÉPHONE : abonnement mobile.
UTILITAIRES* : regroupe les sous-catégories suivantes Eau, Électricité et Gaz
VÊTEMENTS : tous les trucs que tu mets sur toi, de la tête aux pieds.
Et pour terminer, la catégorie TAXES : tous que qui va à notre « cher » état. Avec les sous-catégories, Autres taxes, comme une carte grise par exemple, Impôts sur le revenu, Taxe d’habitation* et Taxe des ordures ménagères*.
*Je te rappelle que j’étais en colocation à cette époque ce qui explique des montants qui peuvent te sembler faibles car divisés entre 4 personnes. Nous provisionnions les dépenses de façon mensuelle.
En réalisant ce genre de tableau, tu sauras exactement où vont tes sous et tu pourras commencer à optimiser tes dépenses en passant à la 2ème étape de la stratégie dont je te parlerais dans le prochain article.
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