Náhodou jsem se přichomýtl k tomu, když vznikla společnost ZONKY. (To je ta reklama s křížencem zebry a osla, která na Vás ledaskde vykakuje a nabízí Vám půjčky od 2,99% p.a..) Patřím k prvním investorům (participantům) společnosti, kteří jejím prostřednictvím půjčují peníze.
A díky tomu jsem získal status poskytovatele zpětné vazby. Občas si nás pár sezvou a snaží se nám něco vysvětlit, připadně s námi něco konzultují. Když to pochopím a jsem schopen používat i já, zpravidla se pokusí nápad nasadit plošně. Budu psát velmi povšechně. Přeci jen, podepsal jsem jim mlčenlivost...
Proč o tom vůbec budu psát? Banky se prý stanou jednou z prvních obětí blockchainu a povolání bankovního úředníka nemá budoucnost... No, nemyslím si to. Pokud jde o převádění peněz, tak to asi pravda bude. Ale je tu ještě byznys půjčování peněz. A tady Vám blockchain zatím nepomůže.
ZONKY patří do impéria P.Kellnera, nejbohatšího Čecha. Je jedno, jak jsou přesně právně ukotveny. Jsou a budou ještě mnoho let ztrátové. Kellner si na nich v českém rybníčku zkouší model byznysu, se kterým chce do světa. Taková banka - nebanka...
Lidé se skládají na půjčky pro jiné lidi. ZONKY poskytuje servis. Žije z poplatku a marže. Nabízí investorům průměrný zisk 5,7% p.a. před zdaněním. Dlužníkům úroky mezi 2,99 - 19,99% p.a. Na tržiště se "vyvěsí" půjčka. Zájemci se skládají. Mohou dát do jedné půjčky od 200,- do 10.000,-.
Jak si představujete, že ZONKY vyhodnocuje ochotu a schopnost potenciálního dlužníka splácet? Že se podívá do registrů, na výpis z účtu a požádá o potvrzení o zaměstnání a pak se dlouze zahledí dlužníkovi do očí? Ne.
Tohle je jedno z nejlépe střežených obchodních tajemství. Základ schvalovacího procesu převzalo ZONKY od Home Creditu. To je další sesterská společnost z Kellnerova impéria. A právě zdokonalování procesu schvalování půjčky (scoring) je smyslem existence ZONKY. Sledují a vzájemně porovnávají možná stovky údajů... A pak půjčí, nebo ne.
ZONKY mají celkem vysokou míru správného odhadu. Za čtyři roky existence jim zkolabovalo 2% z objemu půjček. Co to udělá v krizi? Prý s ní ve svých odhadech kalkulují... No, uvidíme. Ekonomové ZONKY tvrdí, že už se v bankách zase zadělává na další krizi. Že banky už zase půjčují skoro každému...
A v příštím roce se ZONKY vrhne na Německo a Španělsko. Nabídne nové produkty pro úplné negramoty, kterým nestačí úročení spořícího účtu. Uvidíme, jestli jednou Kellner strčí Rockefelera do kapsy... Rozhodně budu při tom a budu referovat.
A zmínil jsem blockchain. Z hlediska scoringu by byl ideální čínský model sledování potenciálního dlužníka. Všude ho snímat kamerou a vědět o něm všechno od probuzení po usnutí, od kolébky po hrob. A údaje věčně archivovat k pozdějšímu použití. To by na blockchainu možné bylo, ne? To by se pak vyhodnocovalo... Tak nevím, jestli je ten mnou často zmiňovaný blockchain hodnější než Velký bratr...
