Die Meinungen in der Community sind gespalten, ob es sinnvoll ist Kryptowährungen per Debitkarte auszugeben oder nicht. Im folgenden Artikel möchte ich euch die Vorteile und Nachteile aufzeigen und der Frage auf den Grund gehen warum man überhaupt Kryptowährungen ausgeben sollte wenn sie im Wert steigen.
Edit (Da es zu Missverständnissen gekommen ist):
Kurzer Breakdown: Unternehmen wie TenX ermöglichen es Bitcoin & Co. mit einer Debitkarte (also einer aufladbaren Kreditkarte) auszugeben, aber wie? Man lädt sich eine App auf seinem Smartphone herunter. Diese App beinhaltet ein Wallet auf das man nun bspw. BTC sendet. Nun bestellt man über diese App seine Debitkarte. Ist diese angekommen, kann man sie in Kombination mit der App benutzen um mit Kryptowährungen zu bezahlen. Hier ein Beispielvideo.
1. Warum Kryptowährungen per Debitkarte zu bezahlen?
Auch wenn Bitcoin jetzt schon seit über 9 Jahren existiert gibt es bisher nur sehr wenig Unternehmen, die Bitcoin oder andere Kryptowährungen als Zahlungsart akzeptieren. Die Hauptgründe sind:
- Hohe Preisschwankungen
Heute bekommt man für 0.003 BTC ein T-Shirt im Wert von 25€, in drei Monat vielleicht nur noch eine Tasse Kaffee oder auch ein neues Smartphone. Die ist vor Allem für Unternehmer ein Problem, da diese auf Kalkulationen und damit auf stabile Preise angewiesen sind. - Hohe Transaktionsgebühren
vor allem bei Bitcoin. Es macht wenig Sinn eine Tasse Kaffee für 3€ zu kaufen, wenn die Gebühren 10€ oder mehr betragen. - Lange Transaktionszeiten
Wer will schon an der Kasse bei Starbucks 10 Minuten warten bis die Transaktion bestätigt wurde? - Fehlende Akzeptanz
Viele wissen imm noch nicht was Bitcoin & Co. ist bzw. wie es funktioniert. - Fehlende Infrastruktur
Dies ist u.a. eine logische Folge aus allen anderen Punkten. Da Bitcoin & Co. sich noch nicht als Zahlungsmittel etabliert haben fehlt es an einer Infrastruktur wie vergleichsweise Kreditkartengeräte.
Punkt 2 & 3 sind natürlich speziell nur für ältere Kryptowährungen, vor allem Bitcoin, zutreffend. Aber dies sind die meist verbreiteten und Währungen wie bspw. STEEM oder Nano (ehemalig Raiblocks) haben diese Probleme nicht mehr, sie sind aber auch noch nicht etabliert genug.
An den Preisschwankungen kann man derzeit nichts ändern, aber die restlichen Punkte werden durch den Einsatz von Debitkarten gelöst.
2. Vorteile und Nachteile von Debitkarten
Vorteile
- Kryptowährungen werden beim Kauf direkt in Fiat-Geld getauscht, was im Bruchteil einer Sekunde passiert
- und keine oder nur sehr geringe Gebühren kostet.
- Die Akzeptanz beim Unternehmen gegenüber Kryptowährungen ändert sich beim Unternehmen zwar nicht, aber das muss es auch nicht, denn diese erhalten ja Fiat-Geld.
- Und die Infrastruktur gibt es für Kreditkarten ebenfalls schon.
Nachteile / Herausforderngen
- Es ist nur eine Übergangslösung, wenn sich Kryptowährungen mal durchsetzen braucht man diese nicht mehr unbedingt. Bis dies geschieht könnten aber noch Jahrzehnte vergehen
- Man bezahlt nicht wirklich mit Kryptowöhrungen, denn diese werden nur zum Zeitpunkt des Kaufs in Fiat-Geld umgetauscht
- Und genau dieser Prozess wird derzeit noch zentral von Unternehmen wie TenX gehandhabt. Dies setzt ein Vertrauen voraus, dass diese Unternehmen a) den Service 24/7 bereitstellen und b) sie einen guten Wechselkurs anbieten.
4. Warum sollte ich überhaupt mit Kryptowährungen bezahlen?
Dies war meine größte Frage, als ich zum ersten Mal gelesen hatte, dass man Bitcoin & Co. nun per Debitkarte ausgeben kann. Warum sollte ich diese ausgeben, wenn diese über lange Sicht hinweg gesehen bisher nur an Wert zugenommen haben? Ich habe einen Teil meines Geldes, welches ich nicht zum täglichen Bezahlen benötige in Kryptowährungen investiert. Man sollte aber das Geld betrachten welches man für Rechnungen, Miete, Lebensmittel & Co. ausgibt.
Gehen wir davon aus man würde im Monat 1000€ für alltägliche Dinge ausgeben. Wenn man nun 100€ davon - zu gleichen Teilen - in Bitcoin und Ethereum investiert und die restlichen 900€ in Fiat-Geld belässt hätte man im Jahr 2017 nicht 12000€ zu verfügung gehabt sondern bis zu 16281€ und das bei überschaubarem Risiko, da man noch 90% seinen Geldes in Fiat belässt.
Hierzu ein Rechenbeispiel
Annahmen
- 6% Gebühren um Fiat in Krypto zu tauschen. Von 50€ bleiben also 47€ übrig.
- Preise immer am ersten Tag des Monats
- Keine Kaufgebühren für den Einsatz der Debitkarte (wie es auch u.a. bei TenX gehandhabt wird)
Am 01. Januar 2017 hätte man somit somit für 50€ (effektiv 47€) jeweils
- 0,04896 BTC zum Preis von 960€ und
- 5.7669 ETH zum Preis von 8,15€ erhalten.
Zu Beginn des nächsten Monats ist Bitcoin minimal auf 977€ und Ethereum auf 10,79€ gestiegen. Dies entspricht einem Verlust bei Bitcoin von etwa 2,17€ (0,04896 BTC * 977 €/BTC = 47,83€; 47,83€ - 50€ = -2,17€) und einem Gewinn bei Ethereum von etwa 12,22€. Zusammengerechnet hätte man also diesen Monat 10,05€ mehr zur Verfügung gehabt.
Bei diesen Beispiel muss man fairerweise sagen, dass man davon ausgeht, das Geld erst am Monatsende wieder auszugeben. Geht man aber davon aus damit die Miete o.ä. zu bezahlen ist das für ein vereinfachtes Rechenbeispiel trotzdem gut geeignet. Über lange Zeit hinweg gesehen relativiert sich diese Ungenauigkeit außerdem.
Nun rechnen wir das ganze mal auf das folgende Jahr herunter:
Annahme: Man gibt die Gewinne direkt aus
Also man startet jeden Monat mit neuen 100€ und gibt die Gewinne aus und wandelt sie sich in Fiat-Geld um
| Monat | Wert BTC* | Wert ETH* | Gewinn |
|---|---|---|---|
| Januar | 47,83€ | 62,22€ | 10,05€ |
| Februar | 57.01€ | 68.69€ | 25,70€ |
| März | 42,40€ | 148,21€ | 90,61€ |
| April | 57,46€ | 75,65€ | 33,11€ |
| Mai | 85,44€ | 134,18€ | 119, 62€ |
| Juni | 48,78€ | 58,66€ | 7,44€ |
| Juli | 51,48€ | 36,68€ | - 11,84€ |
| August | 83,73€ | 82,30€ | 66,03€ |
| September | 41,98€ | 36,16€ | - 21, 86€ |
| Oktober | 72,41€ | 46,73€ | 19,14€ |
| November | 75,66€ | 74,11€ | 49,77€ |
| Dezember | 59,08€ | 76,86€ | 35,94€ |
| --- | --- | --- | --- |
| Gesamt | 123.27€ | 300.46 € | 423.73 € |
* Am Ende des Monats laut https://coinmarketcap.com/
Man wäre nur an zwei Monate mit knapp 34€ im Minus gewesen und hätte am Jahresende ein Gewinn von 423,73€ gemacht. Das geht aber noch besser:
Annahme: Man gibt immer maximal 100€ aus
Hat man also ein einem Monat einen Gewinn von +20€ gemacht investiert man dieses Geld in den nächsten Monat. Hier macht es weniger Sinn in Fiat zu rechnen, da es um das Reinvestieren von Coins geht.
| Monat | BTC | ETH | Wert (BTC/ETH)* |
|---|---|---|---|
| Januar | -0.00221874 | 1.13295086907 | -2.17€ / 12.22€ |
| Februar | 0.00369361 | 2.31825890283 | 4.38€ / 36.56€ |
| März | -0.00341662 | 4.29317200683 | -3.65€ / 213.5€ |
| April | 0.00229415 | 4.61358790988 | 3.0€ / 369.27€ |
| Mai | 0.01721060 | 4.98197592594 | 40.89€ / 1138.38€ |
| Juni | 0.01671599 | 5.01234963581 | 41.22€ / 1429.52€ |
| Juli | 0.01726354 | 4.95252812061 | 46.63€ / 1102.43€ |
| August | 0.02427381 | 5.03539827265 | 116.81€ / 1962.8€ |
| September | 0.02240774 | 4.98925068557 | 96.31€ / 1496.28€ |
| Oktober | 0.02579247 | 4.97829688899 | 170.8€ / 1484.53€ |
| November | 0.028199559 | 5.02957150107 | 300.61€ / 2364.9€ |
| Dezember | 0.02887725 | 5.06450100396 | 386.96€ / 3894.09€ |
| --- | --- | --- | --- |
| Gesamt | 0.028877 BTC | 5.0645 ETH | 4281.05 € |
* Am Ende des Monats laut https://coinmarketcap.com/
Wie ihr seht lohnte sich das ganze gewaltig in 2017, dies war aber auch ein geniales Jahr. Aber selbst wenn 2018 nur halb so gut wird lohnt es sich ein bisschen Fiat-Geld in Coins umzuwandeln und diese mit einer Debitkarte auszugeben. Natürlich besteht das Risiko, dass schlechte Monate dabei sind, daher haben wir im Beispiel auch nur 10% des zur Verfügung stehenden Geldes in Krypto getauscht. Somit kann man auch einen oder zwei schlechte Monate abfangen und muss nicht jeden Tag den Kurs checken um zu wissen ob man Abends noch genug Geld für den Kinobesuch hat.
Habt ihr oder würdet ihr euch eine Debitkarte zulegen? Habt ihr schon einmal etwas mit Bitcoin & Co. bezahlt? Was waren eure Erfahrungen?
[Nerd mode an] - Python Quellcode
Ich habe zur Berechnung ein kleines Python Skript geschrieben. Dieses findet ihr im github repository - calculate.py. Clonen und ihr könnt könnt selbst ein paar Variablen wie Gebühren, Preise oder benutzte Kryptowährungen anpassen / hinzufügen.