Криптовалюты иногда отталкивают пользователей из-за высокой волатильности и быстрого изменения стоимости. Именно для этой цели были разработаны стейблкоины.
Эпоха стейблкоинов началась в конце 2017 года с ростом курса BTC. Тогда многие рассматривали даную криптовалюту как инвестиционной инструмент. Никто не хотел покупать еду за BTC, если через год за эти же средства можно купить автомобиль или яхту. Для решения этой проблемы созданы Stable Coins.
Stable Coin - это криптовалюта, которая подкреплена стоимостью определенного актива: нефти, золота, специальных прав заимствования и т.д. Таким образом можно применить технологию блокчейн в реальном быту пользователей. Простыми словами, такой актив можно рассматривать как цифровую валюту без резких изменений стоимости, а также как инструмент для конвертирования и определения стоимости цен на рыночные товары и услуги. Как не крути, уровень ликвидности актива определяется скоростью конвертации в деньги.
Какие существуют виды Stable Coin?
Обеспечение и привязка криптовалют может быть реализована тремя способами:
фиатом и традиционными активами. Это самая понятная схема для понимания. Можно привязать стоимость одного токена к одному грамму золота. Таким образом всегда возможно обменять токены на физический актив.
другими криптовалютами. По аналогии с первым пунктом только вместо фиата - другие криптовалюты. Например, токены можно привязать к BTC и ETH. Но при сильном падении курса монета может упасть в цене, так как снижается капитализация резерва.
без обеспечения. Наиболее сырой и нестабильный вид. Основные организации используют смарт-контракты, которые контролируют спрос и предложение выкупом и выпуском монет на рынке. Система работает по аналогии с Центральным банком, которая имеет стоимость регулирования.
Обзор стейблкоинов второго поколения
MakerDao - это Децентрализованная Автономная Организация (DAO), разрабатывающая стейблкоин на базе Эфириума.
Токен компании DAI работает на основе стандарта ERC20. Это позволяет хранить его в кошельках (Mist, NEW и др.) и применять во всех смарт-контрактах сети Ethereum. Стоимость актива подкреплена специальными правами заимствования (SDR). Поэтому курс внутри дня может изменяться в диапазоне всего 5%. Например, колебания цена за последний месяц были от 0,91 до 1,01 доллара США при стандартной цене в 1 доллар.
Одна из сильных сторон проекта - наличие собственного токена MKR, одной из функций которого является управление. Любой желающий может купить часть платформы и принимать участие в развитии. Если участники будут утверждать неправильные решения, то они будут нести убытки. Таким образом пользователи должны сознательно подходить к обдумыванию всех предложений.
Токены MKR можно приобрести на первой в мире криптовалютой бирже Maker Market, которая работает исключительно на смарт-контрактах Ethereum. Все операции проводятся в автоматическом режиме без участия людей, а комиссии отсутствуют, не считая стандартной оплаты за использование сети.
Еще одной сильной стороной является высокий уровень анонимности при проведении операций. Это реализовано посредством технологии zk-SNARK, которая применяется в Zcash или кольцевых подписей на основе Monero.
Плюсы DAI:
возможность торговать на бирже;
отсутствие геополитического и политического давления при проведении сделок;
анонимность транзакций;
отсутствие налогов;
сохранения ценности личных финансов дел пользователей от государства;
большой спрос на рынках монополистов.
Компания Maker имеет серьезную поддержку Ethereum Foundation и является важной и неотъемлемой частью системы Ethereum.
Globcoin - это децентрализованная автономная платформа, которая позволяет формировать валютные корзины. Их состав можно индивидуально подбирать под каждую компанию или участника. Компания предоставляет услуги по реализации валютных корзин, хранения средств, конвертирования сбережений в разные валюты, осуществления платежей и переводов и вывод средств.
GLX - это активы, которые предназначены для обмена и получения прибыли. Один токен равняется единице корзины, в состав одной из вариаций входит 15 валют передовых стран по ВВП и 5% золота от общего количества. Токены подкреплены финансовыми валютами, которые размещены на счетах банков и брокеров. Ликвидность GLX обеспечивается наличием на основных биржах.
Плюсы Globcoin:
поддержка со стороны сообщества blockchain;
уникальная идея комбинирования фиатных и криптовалютных средств;
компетентные консультанты и команда;
реализованное мобильное приложение с поддержкий мультивалютной платежной карты;
возможность создание заказных корзин валют.
Havven- это децентрализованная платформа, которая разрабатывалась на основе функционирования двух токенов. Это необходимо для стабильности курса и снижения колебаний цифровой валюты. Стоимость актива Havven подкреплена фиатными средствами. При этом экосистема проекта является полностью независимой.
Пользователи токена будут платить налог держателям системы. Сумма будет формироваться в зависимости от суммы счета. Это гарантия поддержания стабильности работы. Пользователи, которые готовы взять на себе ответственность могут стать провайдерами. Таким образом они смогут формировать и корректировать цену токена.
Проект работает с двумя токенами:
Nomin - это финансово стабильны токены, которые доступны пользователям и подкреплены фиатными средствами. Такая финансовая модель гарантирует защиту цены от колебаний и полное соответствие стоимости реальной валюты. Для этого был определен американский доллар.
Havven - это статичные токены на основе стандарта протокола ERC-20, которые имеют фиксированное количество. Общая сумма HVV будет отображать капитализацию платформы. Простыми словами, Havven - это актив, цена которого будет формироваться на основе налогов пользователей децентрализованной сети.
Наличие HVV подтверждает факт, что проект относится к стейблкойнам второго поколения с возможностью участвовать в деятельности. Таким образом пользователи могут корректировать цены Nomin в зависимости от количества токенов Havven на счете. Для обмена Nomin на реальные средства необходимо внести на депозит HVV в соотношении 1:5, что является гарантией выкупа по изначальной стоимости даже в случае снижения HVV.
Плюсы Havven:
работа на основе ERC-20;
опытная и компетентная команда;
наличие альфа-версии продукта;
отправка кода для аудита независимыми организациями;
возможность реализации токенов Havven посредством Blue Shyft.
Предлагаемая идея проекта Havven имеет потенциал стать хорошей альтернативой на текущем рынке.
LibreBank - это децентрализованная автономная организация, целью которой является создание независимой резервной системы и выпуск валюты со стабильным курсом. Развитием и поддержкой проекта занимается распределённая команда основателей, а в дальнейшем планируется переход на полностью децентрализованную модель управления, где все решения принимаются голосованием инвесторов.
LibreCash является стабильным активом, который эмитируется по принципу Proof-of-Reserve. Текущий вариант реализован в виде токена на платформе Ethereum, но конпептуально система является technology agnostic и будет адаптироваться под новые платформы, такие как EOS и Rootstock.
Владение всем проектом распределяется между держателями токенов LBRS (LibreBank reserve share), которые являются долями всех активов системы и дают право на участие в управлении.
Владельцы токенов LBRS получают право голоса и возможность управлять деятельностью DAO в зависимости от размера доли. Также они принимают риск волатильности капитализации резервного фонда и возможное увеличение стоимости и прибыли. Таким способом реализуется принцип децентрализации.
Плюсы LibreBank:
работа на основе смарт-контрактов;
мультиплатформенность (blockchain agnostic);
децентрализованная система поддержки ликвидности;
прозрачность и понятность экономической модели;
защита от подделок с помощью DApps и блок-цепей;
отсутствие зависимости от средств на банковских счетах и целевых фондах.
Таким образом стейблкоины позволяют использовать технологию блокчейн и применять ее в реальной жизни пользователей. Это ключевая особенность позволит привлечь новых инвесторов в криптосообщество, а также повлиять на развитие индустрии в целом. Стейблокоины второго поколения появились не так давно, но уже сейчас интегрируется в множество проектов, платежных систем и банковских решений.