Quiconque souhaite se lancer dans les cryptomonnaies se confronte inévitablement à des questionnements légitimes. Car, avouons-le, s'intéresser de près à cette nouvelle économie numérique, c'est un peu comme poser le pied sur un continent encore inexploré : on en ressent une certaine exaltation, tel un pionnier qui vient de découvrir un nouvel Eldorado, mais en même temps on se sent perdu, déboussolé devant l'immensité de ce territoire inconnu aux allures potentiellement hostiles.
D'emblée, il faut assimiler une foule de nouveaux concepts, décortiquer un jargon parfois très technique, prendre en main de nouveaux outils, trouver des réponses claires et précises à toutes les questions qui fusent dans notre esprit, du style : dans quelles cryptomonnaies dois-je investir en priorité ? Où les acheter ? Quelles sont les plateformes sûres pour effectuer des transactions et/ou conserver mon pécule ? Puis-je réellement m'enrichir en misant sur ce nouveau système monétaire ? Ce truc est-il pérenne ou est-ce seulement une lubie passagère de quelques geeks illuminés ? S'agit-il d'une bulle vouée à éclater ou un système de Ponzi qui en ruinera plus d'un ? Et finalement, tout cela est-il bien légal ?
Voyons donc quels sont les éléments à prendre en considération pour réussir son entrée dans la cryptosphère.
Concrètement, la cryptomonnaie, c'est quoi ?
Si vous lisez cet article, c'est que vous avez déjà une vague idée de ce que sont les cryptomonnaies. Je vais donc passer assez cavalièrement sur leur définition pour entrer plus rapidement dans le vif du sujet.
En deux mots, la monnaie cryptographique, plus communément appelée cryptomonnaie et parfois aussi cryptodivise, est une monnaie dématérialisée (numérique/virtuelle) et décentralisée.
Virtuelle ? Cela signifie qu'elle a été conçue pour Internet et qu'elle n'a pas d'existence matérielle à proprement parler à l'inverse de l'euro ou du dollar dont vous pouvez avoir des billets et des pièces dans votre porte-monnaie. (Il est cependant tout à fait possible de convertir ces monnaies virtuelles en monnaies traditionnelles.)
Mais rappelons que cette notion de « virtuel » touche également les monnaies dites traditionnelles : 97% de la masse monétaire en euro est aussi virtuelle (elle ne consiste qu'en inscriptions numériques stockées dans des banques de données centralisées et gérées par les banques). Autrement dit, il n'y a pas lieu de s'inquiéter de la virtualité de cette monnaie.Décentralisée ? Toute cryptomonnaie repose sur la technologie blockchain. Ça veut dire qu'elle n'est émise par aucune autorité centralisée (ex. une banque centrale) ni gérée par un tiers de confiance (ex. une institution financière, une entreprise, une plateforme Internet). Elle est stockée et circule dans des réseaux informatiques directement de pair à pair. Le système de cryptage algorithmique de la blockchain permet d'assurer la sécurité et la fiabilité des transactions et de protéger les informations personnelles des utilisateurs.
Le Bitcoin (BTC)
Le Bitcoin est la cryptomonnaie la plus connue et la plus répandue, car elle est la première à avoir vu le jour en 2008. Elle domine le marché en termes de valeur et sa masse monétaire atteint aujourd'hui plus de 69 milliards de dollars.
De par son statut de précurseur, le Bitcoin fait office d'étalon dans le système des cryptomonnaies : c'est la (crypto)monnaie la plus courante sur les plateformes d'échange et il permet d'acheter n'importe quelle autre cryptomonnaie. Il est aussi possible de convertir n'importe quelle cryptomonnaie en Bitcoin (BTC).
À l'heure où j'écris ces lignes, un Bitcoin vaut $ 4240.55 alors que sa valeur originelle était de 0.06$.
Pour l'anecdote, en 2010 un développeur américain avait acheté deux pizzas en Bitcoin, il les avait payées 10 000 BTC. Aujourd'hui, ses pizzas vaudraient donc plus de 42 millions d'euros.
Légalité ?
La législation sur les monnaies cryptées varie d'un État à l'autre de par le monde, mais un cap a été défini par la Cour Constitutionnelle européenne en 2015 lorsqu'elle a reconnu le Bitcoin comme moyen de paiement légal, exemptant au passage celui-ci de TVA. L'ensemble des pays européens doivent dès lors appliquer cette législation.
Miner du Bitcoin ?
À l'heure actuelle, il n'est plus du tout intéressant pour les particuliers de miner du Bitcoin, je n'aborderai donc pas du tout cet aspect dans ce guide.
L'essor des cryptomonnaies
Depuis l'émergence du Bitcoin, on a vu fleurir d'autres cryptomonnaies ; il y en a actuellement plus de 1000 en mouvement et de nouvelles sont créées chaque jour.
On l'a dit, toutes les cryptomonnaies reposent sur la technologie blockchain, mais elles diffèrent sur le plan technique et elles n'ont pas toutes la même finalité.
Par exemple, l'Ethereum, deuxième cryptomonnaie en termes d'influence monétaire, intègre dans sa blockchain ce que l'on appelle des smart contracts dont le Bitcoin est dépourvu. C'est ce qui le rend compétitif.
Concrètement, l'intérêt actuel pour les cryptomonnaies provient du fait que celles-ci constituent une solution de financement incomparablement efficace pour les start-ups qui mettent au point des solutions innovantes dans le domaine de la blockchain. Et Dieu sait si ce domaine est vaste et s'il offre des potentialités énormes !
Il existe des centaines d'initiatives qui exploitent cette technologie pour créer des produits ou des services. Je vais en pointer trois qui selon moi sont porteuses de sens et répondent à une éthique.
Trois petits exemples de projets innovants liés à la blockchain
Citons d'abord Arcade City, un service de covoiturage décentralisé au sein duquel les transactions s'effectuent directement de pair à pair et font donc l'économie d'une instance de gestion centrale (comme Uber, pour ne pas le citer) qui fixe les tarifs et qui prend au passage 20% de commission sur chaque trajet ; la société s'enrichit par-là au détriment des usagers (chauffeurs ou clients). La blockchain permet de court-circuiter ce mode de fonctionnement de prédation capitaliste en rendant du pouvoir aux véritables acteurs du service.
Je suis récemment tombé sur le projet Act en gestation, dont l'objectif est de « montrer la voie de la responsabilité sociale » en renforçant les droits fondamentaux des citoyens. Par l'entremise de la blockchain, ceux-ci ont la possibilité de lever facilement des fonds pour entamer des actions à finalité sociale et faire pression sur les autorités locales ou étatiques. Les dons qui sont faits au travers de l'application sont remis directement au bénéficiaire sans passer par un quelconque intermédiaire.
Évoquons encore TribeToken, une plateforme de charité décentralisée. En utilisant la blockchain d'Ethereum, cette plateforme voudrait permettre de créer des projets de charité et un système de dons pour venir en aide aux pays en voie de développement. Dans le monde humanitaire actuel, comment être sûr que les dons que vous faites à une ONG iront bien à ceux qui en ont réellement besoin ? À nouveau, avec le système de blockchain les dons sont perçus immédiatement par les intéressés (il leur suffit d'un smartphone) ; le système devient donc transparent.
Comment se procurer du Bitcoin ou d'autres cryptomonnaies ?
Il existe de multiples plateformes sur Internet pour transformer ses espèces sonnantes et trébuchantes en Bitcoin (ou autre), cependant la prudence est de mise, car si certaines sont officielles et font preuve d'une honnêteté et d'un professionnalisme à toute épreuve, d'autres sont beaucoup moins scrupuleuses et n'hésitent pas à profiter de la crédulité des internautes.
Parmi les plateformes sûres, on compte : Kraken, Bitstamp ou encore Poloniex. Il vous sera demandé de vous créer un compte en vérifiant votre identité à l'aide d'une copie de votre carte d'identité et un courrier/une facture qui prouve votre adresse de domiciliation.
Personnellement, j'utilise le site AnyCoinDirect dont la fiabilité n'a jamais pu être contestée. Leur service client est par ailleurs assez alerte et efficace. À noter que si vous passez par ce service, vous devrez déjà être en possession d'une adresse (l'équivalent d'un numéro de compte) où virer la somme. (Voir la section ci-dessous Comment et où conserver ses cryptomonnaies ?).
Actuellement, cette plateforme permet d'acheter non seulement du Bitcoin, mais aussi une série d'autres cryptomonnaies telles que l'Ether, le Pivx, le Litecoin ou encore le Stratis.
Vous pouvez explorer le site CoinMarketCap qui liste toutes les cryptomonnaies en circulation en détaillant leur cours, les plateformes d'échange sur lesquelles on peut s'en procurer, le site officiel des projets en lien avec ces cryptomonnaies, etc. En un mot, ce site est une référence incontournable si vous voulez investir dans les cryptos et surveiller le cours ou la progression de vos monnaies !
Comment et où conserver ses cryptomonnaies ?
Comme vous conservez votre argent sur votre compte en banque, vous allez stocker vos monnaies numériques sur une adresse personnelle que vous allez créer pour la circonstance. Cette adresse se présente sous la forme d'une chaîne de caractères sécurisée par un mot de passe qu'il vous faudra tenir en lieu sûr, car aucune procédure de recouvrement n'est possible. Si vous perdez ce mot de passe, vous dites adieu à vos cryptos…
Cette adresse sécurisée fait donc office de « wallet », c'est-à-dire de portefeuille électronique sur lequel vous pouvez consulter votre solde et effectuer des transactions (envoyer ou recevoir des cryptos).
À nouveau, il existe pléthore de services qui vous permettent de stocker vos monnaies, mais certains sont plus fiables que d'autres.
Bittrex, plateforme d'échange et wallet à la fois, est assez intéressante dans la mesure où elle recense un nombre impressionnant de devises ; il vous est donc possible de les centraliser là-dessus. (Je vous conseille d'activer la validation en 2 étapes pour vous connecter).
Myetherwallet, le portefeuille officiel d'Ethereum, héberge désormais une série d'autres crytpos, appelées tokens (voir la rubrique Lexique).
Attention ! Le grand paradoxe de ces plateformes, c'est qu'elles ne sont pas décentralisées : vos avoirs sont en fait conservés par une entreprise (à l'instar d'une banque). Celle-ci peut donc à tout moment faire faillite, cesser ses activités ou encore être la cible de cyberattaques et se faire voler ses cryptos (et donc les vôtres).
Personnellement, j'ai un faible pour le portefeuille Waves. En effet, il s'agit là bel et bien d'une « plateforme d'échange financier décentralisée écrite en Scala et construite sur sa propre blockchain avec comme principales fonctionnalités les Tokens (monnaies) personnalisés. » (cf. Source). Il est possible d'y stocker ses bitcoins, ses ether, ses waves et d'autres monnaies de moindre envergure avalisées par cette plateforme. Elle n'égale cependant pas l'offre de Bittrex.
Si vous prévoyez de stocker d'importantes sommes d'argent numérique, il serait alors judicieux d'investir une poignée d'euros dans un « Ledger ». Il s'agit ici non pas de conserver vos monnaies sur un portefeuille en ligne, mais bien sur un portefeuille « hardware » déconnecté, ce qui revient à conserver ses actifs dans son propre coffre-fort plutôt que de les laisser à la merci d'une banque.
Dans quelles cryptomonnaies investir ?
Voilà une question à laquelle il n'est pas si aisé de répondre… En effet, tout comme la spéculation sur des valeurs monétaires traditionnelles, la spéculation cryptographique repose sur une prise de risque et un pari sur l'avenir.
Il existe des techniques utilisées par les traders pour tenter de « prévoir » l'évolution des cours ; je pense notamment à l'analyse des figures chartistes qui permettent de mettre au jour des tendances et donc de poser des actions boursières au moment opportun. Je vous invite donc à consulter et à assimiler ce type de figures.
Néanmoins, gardez bien à l'esprit que la spéculation repose d'abord en amont sur un travail de documentation sur les cryptomonnaies qui vous intéressent : effectuez des recherches sur le net, sur les sites officiels, les sites de presse dévolus aux cryptomonnaies, sur les forums (notamment Bitcoin Talk, j'y reviendrai) et les réseaux sociaux.
Toutes les cryptos sont créées dans un but bien précis ; elles ont pour objectif des projets réels qui peuvent être porteurs ou non. Souvent, vous trouverez sur le site officiel du projet un « white paper » : un « livre blanc » qui explique le projet en détail et qui compile l'ensemble des échéances prévues, les phases de développement, etc.
Dans ce nouvel Eldorado, beaucoup essaient de tirer leur épingle du jeu et de lever des fonds sur des projets montés de toute pièce… Plus vous serez convaincus de la solidité d'une équipe (managers, développeurs, marqueteurs et experts en communication) et de la pertinence d'un projet, plus vous limiterez les risques de vous tromper.
Cependant, le feeling est aussi une compétence primordiale dans cet exercice pour déterminer quand acheter ou vendre. Si vous vous penchez sur de jeunes cryptos encore à prix modique, vous pourrez vous en procurer une quantité assez conséquence pour une poignée de dollars. Et si vous avez visé juste et que cette monnaie prend de la valeur au fil du temps, vous pourrez multiplier vos gains de façon considérable.
Attention ! Les cryptomonnaies sont très volatiles : cela signifie que par essence leur valeur augmente et diminue très rapidement et souvent de façon imprévisible. La monnaie numérique décentralisée est encore juvénile et revêt un caractère « inusité » puisque peu de gens l'utilisent effectivement pour acheter des biens ou des services.
N.B. Cette affirmation est en train de changer et des initiatives se développent pour pallier cet inconvénient. Si ça vous intéresse, jetez un petit coup d'œil à TenX.
Gagner de l'argent grâce aux ICO (levées de fonds)
La façon la plus démocratique de se procurer ses premières cryptomonnaies est certainement la participation à des levées de fonds que l'on appelle, dans le jargon, des ICO par abréviation de l'anglais Initial Coin Offering.
Qu'est-ce qu'une ICO ?
Concrètement, une ICO est une campagne de financement cryptographique organisée par des start-ups qui ont pour objectif de monter un projet sur une blockchain existante ou bien de développer leur propre blockchain pour répondre à leurs besoins.
Ces levées de fonds consistent donc en des campagnes de financement participatif (crowdsales) qui leur permet de récolter rapidement une importante somme d'argent là où elles auraient peiné pour obtenir des financements dans le système monétaire classique (par le concours des banques, en souscrivant un crédit).
Comment se déroule une ICO ?
Une fois qu'une volonté de projet voit le jour au sein d'une start-up, celle-ci va en détailler les différents aspects sur sa page web et les réseaux sociaux. Elle va proposer son « livre blanc » et communiquer autour de son projet (équipe, token, code source) pour tenter d'attirer des investisseurs.
Ceux qui ont foi en ce futur projet et qui choisissent d'investir dedans vont donc en quelque sorte en devenir les actionnaires. Ils auront acheté non pas des actions de l'entreprise, mais bien une somme de son token censé voir le jour (en l'achetant avec des cryptomonnaies existantes).
Fort de ce capital de départ, la start-up se met au travail et si le projet aboutit et fait mouche, il va générer de la valeur et dès lors le cours de son token (sa cryptomonnaie ainsi créée) sera plus fort et plus compétitif. Les investisseurs s'enrichissent grâce à cette hausse de valeur en conservant les tokens (sorte de dividendes) ou en les revendant plus cher qu'ils ne les ont achetés.
L'intérêt des ICOs pour les débutants en crypto
Si une ICO est toujours risquée pour les investisseurs, car elle peut leur faire perdre de l'argent (si le projet n'aboutit jamais ou se vautre en cours de route) elle est un moyen pour les débutants de récolter des tokens qui seront les cryptomonnaies de demain.
En effet, en faisant la promotion de ces ICOs, tant sur le forum Bitcoin talk que sur les réseaux sociaux, et en participant donc au succès de la levée de fonds, on se voit remercié en… tokens. On devient donc actionnaire du projet sans avoir déboursé le moindre « centime » de crypto.
Le site TokenMarket tient à jour un calendrier des ICO. Il regorge donc d'informations très précieuses pour décider à quelle(s) campagne(s) participer.
Bitcoin talk : le repaire des ICOs
Bitcoin talk est le forum créé par Satoshi Nakamoto où tout ce qui concerne la crypto se passe ! Vous y trouverez en français toutes les informations que vous souhaitez connaître au sujet des cryptos et de leur fonctionnement. Toutes les campagnes (ICO) y sont recensées et pour peu que vous ayez un compte, vous pourrez y participer.
Remarque préliminaire
Il faut signaler d'emblée que le forum repose sur un système de niveaux pour « trier » ses participants et qu'il est donc difficile de se tailler la part du lion pour les nouveaux arrivants. En effet, les gains des campagnes sont répartis en fonction du poids de chaque participant dans la campagne et certaines campagnes sont même proscrites aux newbies.
Je passe sur les éléments qui régissent le fonctionnement du forum, vous retrouverez toutes les informations utiles à ce sujet sur le forum lui-même, en demandant de l'aide à la communauté au besoin. Mais sachez néanmoins qu'il est possible d'acheter un compte Bitcoin talk de niveau supérieur (le prix varie en fonction de la qualité de celui-ci de 50 à 250€) pour entrer immédiatement dans le vif du sujet et passer outre les restrictions qui affectent les débutants.
Attention ! Si vous décidez d'acheter un compte, utiliser un « escrow » et ne lâchez jamais l'argent avant d'avoir pu vérifier la validité du compte et d'avoir changé le mot de passe et l'adresse email à laquelle il est lié.
Participer à une ICO
Sur le forum vous trouverez les threads officiels des campagnes, ceux-ci sont systématiquement traduits en toutes les langues. Vous pourrez dès lors prendre connaissance des informations concernant les ICO : date de début et de fin, objectifs attendus, récompenses octroyées (bounties) et sous quelles conditions.
Concrètement, après votre inscription à une campagne de promotion d'une ICO, il s'agit souvent d'afficher sur le forum une signature (au bas de ses messages) et un avatar relatif à l'ICO et d'être actif sur la plateforme (rédiger par exemple 10 messages qualitatifs par semaine) ou sur les réseaux sociaux (comme « liker » des pages, partager des posts ou retwitter des annonces).
Vous pouvez également prendre en charge la traduction des campagnes ou rédiger des articles de blog pour accroître considérablement vos gains, etc.
Si vous vous acquittez de ces missions, vous recevrez votre dû à la fin de la campagne de promotion de l'ICO et celui-ci peut s'avérer très intéressant (plusieurs centaines de dollars en crypto) si vous disposez d'un compte de haut niveau. Autrement dit, vous pouvez allègrement rentabiliser l'achat de votre compte en faisant une bonne première campagne.
Remarque : lorsque vous postez sur le forum pour répondre à vos objectifs de campagne, évitez d'écrire des messages « poubelle » (spam) ou de flooder de manière outrancière ; vous pourriez éveiller des suspicions et ne pas recevoir vos gains. Visez en priorité les topics de qualité et soyez constructifs !
La solution ICONOMI(que)
ICONOMI est une plateforme décentralisée qui a vu le jour après avoir lancé sa propre ICO en août 2016. Le projet a rencontré l'engouement des investisseurs et a débuté officiellement ses activités courant 2017.
L'idée d'ICONOMI, c'est de construire des fonds/portefeuilles d'investissement cryptographiques à haut rendement. Ces fonds d'investissement « sont des instruments financiers parfaitement adaptés aux investisseurs débutants, nouveaux arrivants dans l'économie décentralisée. Avec une présélection rigoureuse des cryptomonnaies et un haut niveau de diversification, les fonds ICONOMI proposent un couple risque / récompense calculé et avantageux, en minimisant la volatilité globale du portefeuille et en maximisant les profits. »
En un mot, vous achetez une certaine quantité du token « portefeuille » d'ICONOMI, qui regroupe un placement sur d'autres cryptomonnaies, et vous recevez chaque semaine une partie des dividendes récoltées moyennant une faible commission perçue par les experts internes de la plateforme.
L'avantage est donc de ne pas consacrer du temps à vous renseigner sur l'intérêt de chaque crypto avant d'investir, de ne pas perdre du temps sur un forum à poster des messages qualitatifs et de sérieusement limiter les risques de vos investissements (les ROI sont jusqu'à présent systématiquement dans le vert). Il s'agit en quelque sorte d'une délégation décentralisée.
Une multiplicité de parcours
L'intérêt des diverses solutions présentées ci-dessus, c'est qu'elles sont combinables à loisir. Vous pouvez dans un premier temps investir directement une certaine somme d'argent dans du bitcoin ou d'autres cryptomonnaies qui vous parlent, acheter ensuite un compte sur Bitcoin talk et enfin participer à des campagnes de promotion d'ICO tout en investissant sur ICONOMI. Faites votre popote en fonction du temps et de l'argent que vous pouvez placer dans cette nouvelle économie. (N'investissez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre !)
Si vous n'avez pas énormément d'argent à consacrer à ce type de monnaies, vous pouvez seulement investir dans un compte Bitcoin talk, vous faire les dents sur quelques campagnes, apprécier vos gains et puis investir (ou non) ces gains dans d'autres cryptos prometteuses et/ou dans ICONOMI. Vous vous enrichirez avec un capital de départ de 200€ tout au plus…
À vous maintenant de tracer votre propre route à travers la cryptosphère ! 😊
PETIT LEXIQUE DU CRYPTO-MONNAYEUR
AIRDROP : Récompense reçue pour le simple fait de posséder des actifs d'un token ou cadeau sans aucune condition en retour. Souvent utilisé pour initialiser la propagation d'un token.
ALTCOIN : Alternative coin. Monnaie alternative. S'utilise pour qualifier toute autre cryptomonnaie que le Bitcoin.
BOUNTY : Récompense allouée aux participants d'une campagne d'ICO pour leur travail fourni.
FIAT : Monnaie fiduciaire. Monnaie traditionnelle comme l'euro ou le dollar.
FORKER (Fork) : Séparation d'une blockchain en deux avec la création d'un nouveau token à la clé.
ICO : Initial Coin Offering. Émission Initiale de Monnaie.Une levée de fonds en cryptomonnaie en vue de financer un projet : une nouvelle Blockchain, une application décentralisée sur une blockchain existante, etc.
LEASING (Waves) : Allouer ses Waves (token) aux mineurs pour leur permettre d'en miner sans exécuter soi-même son propre nœud. Le leasing permet également de sécuriser le réseau Waves.
MINER : Générer du Bitcoin en mettant à disposition la force de calcul de son matériel informatique en vue de sécuriser un réseau cryptographique.
SCAM : Arnaque en argot anglo-saxon. Désigne une escroquerie sur Internet et notamment dans le monde de la crypto (ex. une fausse ICO pour extorquer de l'argent).
SEED : clé cryptée générée pour protéger un compte ou un portefeuille. Elle se compose d'une série aléatoire de mots.
SHITCOIN : cryptomonnaie de piètre valeur et qui n'a aucun avenir sur le long terme.
STAKE (Bitcoin talk) : pondération de ce qu'un participant va recevoir en tokens pour sa participation à une campagne d'ICO.Le nombre de stakes reçus varie en fonction du niveau du participant et de son temps d'affiliation à la campagne. (L'ensemble des participants se partageant au final un nombre de tokens limité par les conditions de la campagne).
TOKEN : Cryptomonnaie. Actif. Rémunération reçue pour l'entretien du réseau d'une blockchain et sa sécurisation. Jeton émis lors de la création d'une nouvelle blockchain ou d'un nouveau projet reposant sur une blockchain existante.
WALLET : Portefeuille (numérique). Espace personnel où sont stockées des cryptomonnaies.