Der digitale Euro sollte sich von Krypto-Vermögenswerten wie Bitcoin unterscheiden, unterstrich Sabine Grützmacher, Expertin für digitale Finanzthemen der Bundestagsfraktion der Grünen. Sie wolle nicht einen Kaffee trinken und 15 Minuten warten müssen, bis das energiehungrige Konsens- und Schutzverfahren "Proof of Work" erledigt sei. Die Politik könne dafür Vorgaben etwa zur Datensparsamkeit machen, wie es Deutschland und vier weitere EU-Staaten jüngst forderten. Für sie stehe ferner außer Frage, dass der digitale Euro nicht als Kapitalanlage nutzbar sein sollte.
Eine andere Möglichkeit wäre ihm zufolge, Strafzinsen auf digitale Euro-Bestände oberhalb eines bestimmten Schwellenwerts zu erheben. Er nannte dabei eine Grenze von 3000 Euro. 100 Prozent Privatsphäre seien mit einem solchen Ansatz aber nicht zu garantieren: Eine Kontrollbehörde müsste etwa feststellen können, ob eine Person zwei verschiedene, etwa an unterschiedliche Smartphones geknüpfte Konten mit Digitaleuros habe.
Schon mit 3000 Euro könnten 80 Prozent der Bürger ihre monatlichen Ein- und Ausnahmen bestreiten, hielt Holeczek dagegen. Für sie würde ein Konto bei der EZB für die virtuelle Währung so reichen.
Besonders übel stoßen dem Experten Überlegungen im EZB-Umfeld auf, wonach mit dem digitalen Euro "beliebig große Transaktionen" getätigt werden könnten. Damit "gehen Einlagen flöten", monierte Holeczek. Viele Kunden bräuchten so gar kein privates Girokonto mehr.
Offen bleibe nur, wer ihnen dann einen Dispokredit oder einen Hausbau finanziere.
Quellen:
https://www.heise.de/news/Digitaler-Euro-Klassische-Banken-fuehlen-sich-ausgebootet-7278989.html
Mein persönliches Fazit:
Sollte der digitale Euro kommen sind private Banken wohl nicht mehr von nöten. Die frage ist dann ob oder wieviel wir mit dem digitalen Euro noch alternative Währungen kaufen dürfen? Ob Ungehorsam mit einer direkten Kontosperrung bestraft wird? Wer mehr als 3000€ Spart muss Strafzinsen zahlen. Größere Investitionen bedürfen dann immer einen Kredit.
English
The digital euro should be different from crypto-assets like Bitcoin, underlined Sabine Grützmacher, expert on digital finance issues for the Green Party's parliamentary group in the Bundestag. She said she didn't want to have to drink a coffee and wait 15 minutes for the energy-hungry "proof of work" consensus and protection process to be completed. Politicians could, for example, set guidelines for data economy, as recently demanded by Germany and four other EU countries. For them, there is also no question that the digital euro should not be usable as a capital investment.
Another option, according to him, would be to levy penalty interest on digital euro holdings above a certain threshold. He mentioned a limit of 3,000 euros. However, such an approach would not guarantee 100 percent privacy: A supervisory authority would have to be able to determine, for example, whether a person had two different accounts with digital euros linked to different smartphones.
Holeczek countered that 80 percent of citizens could cover their monthly income and expenses with just 3,000 euros. For them, an account at the ECB for the virtual currency would be enough.
The expert is particularly annoyed by considerations in the ECB environment, according to which "arbitrarily large transactions" could be carried out with the digital euro. This would mean "losing deposits," Holeczek complained. Many customers would no longer need a private checking account.
**The only thing that would remain open would be who would then finance an overdraft facility or the construction of a house.
Sources:
https://www.heise.de/news/Digitaler-Euro-Klassische-Banken-fuehlen-sich-ausgebootet-7278989.html
My personal conclusion:
Should the digital euro come private banks are probably no longer needed. The question is then whether or how much we may still buy alternative currencies with the digital euro? Whether disobedience is punished with a direct account blocking? Who saves more than 3000€ must pay penalty interest. Larger investments then always require a loan.