En este artículo te mostraré cómo puedes ahorrar 5$ diarios durante 45 años y cuando llegues a la edad de jubilación tener más de un millón de dólares.
Este "tutorial" es aplicable a cualquier moneda, da igual que uses dólares américanos, pesos, euros o yenes. Tampoco importa la edad que tengas pues es aplicable para cualqueir edad y cualquier periódo de tiempo, claro está que cuánto menos tiempo lo hagas menos ganarás, pero depende de varios factores que explicaré a continuación.
Introducción
Lo primero que quiero que sepas es que a grandes rasgos existen 2 tipos de bienes que se pueden poseer desde el punto de vista económico.
Por un lado están los llamados pasivos y por otro los llamados activos.
Los pasivos son aquellos vienes que nos cuestan dienro, un pasivo puede ser un telefóno móvil que lo que hace es perder valor con el tiempo, otro pasivo es una hipoteca, otro pasivo sería un coche, que a no ser que sea un Ferrari, va perdiendo valor con el tiempo, además en el caso del coche nos cuesta la gasolina, mantenimiento, seguro, etc.
Los activos por el contrario son vienes que nos producen más dinero, por ejemplo: una acción en bolsa, una letra del tesoro público, un negocio(un comercio como una tienda, una redacción, etc), cualquier bien que nos proporcione dinero es un activo. Como ya sabeís el dinero atrae el dinero.
Antes de proseguir quiero que entiendas una cosa: nada es blanco o negro y aqui hay cosas que no cuadran y voy a explicar pero en lineas generales si hay una tendencia.
Por ejemplo, una pasivo como un smartphone puede suponer aumentar nuestra felicidad por estar más en contacto con amigos y familiares, pero también puede suponer un aumento de la productividad porque nuestro trabajo así lo requiere. Entonces el smartphone es un activo? No, pero nos hace ganar más dinero, es una inversión inteligente en caso de que realmente nos haga ganar más dinero.
Y un activo que sea un negocio que pierde dinero, pues tampoco es un activo realmente.
¿A dónde quiero llegar?
Que una vez superado los resquicios de que todo es relativo, la realidad es que nos compramos móviles mucho más caros de lo que necesitamos, que ni mejora la comunicación con nuestros amigos ni nos hace ganar dinero, además cambiamos mucho de móviles, yo personalmente no pero es una tendencia de mercado muy fuerte.
También cometemos estupideces como comprarnos coches de muy baja calidad por no pagar un poquito más.
Pero en definitiva todo el mundo cometemos errores comprando, la questión no es esa, la cuestión es valorar hasta que punto nos satisface realmente esas compras y hasta que punto valoramos la idea de obtener un millón de dólares o euros.
Si lo que quieres es pasarte la vida sin tener ningún dinero en reserva sigue como hasta ahora pero si lo que deseeas es tener un colchón y además hacerte rico en el futuro, te recomiendo que hagas una cosa muy sencilla: ahorrar.
¡Ahorra por lo que más quieras!
Ahorrar es una cosa que a todos nos han enseñado desde pequeño, tanto en occidente como en oriente. Es lo más normal del mundo pero no sirve de mucho.
No voy a entrar en detalles en este artículo sobre cómo ahorrar, eso requiere introspección y que cada uno decida por sí mismo que prefiere, si ahorrar 5 euros o ir al cine, si ahorrar 2 euros o tomarse ese café, si salir de fiesta 4 veces al mes o 2, etc.
Eso depende de cada uno, y cada cual debe sopesar que le compensa más en cada caso.
Lo único que te pido en este ejercicio es que ahorres, que ahorres un poquito, 5$ al día, si ganas muy poco que sean 2 o 3 $ si ganas más pues pueden ser 10$ por ejemplo, más adelante vereís que importancia tiene eso.
Ahorrar es una tontería
Si no se hace bien, y casi nadie lo hace bien, ahorrar es una tontería.
¿Cuántos ricos conoces que su riqueza dependa de su trabajo? Muy pocos, quizás los millonarios fúbolistas y algunos actores, pero el 99% de los empresarios son ricos por el trabajo de otros.
Si te tomas enserio ahorrar lo conseguirás, mucha gente lo consigue, ¿pero para qué lo hacen? La gente ahorra para comprarse el smartphone que tanto desea, para irse vacaciones, para un coche, etc. Esas cosas están muy bien, sobre todo si necesitas esas cosas que no siempre es el caso.
Ahorrar para comprarse pasivos es lo contrario de lo que hacen los ricos. Incluso si ahorras indefinidamente y no te lo gastas en nada es un error.
Ahorrar dinero = a perder dinero.
Ahorrar dinero = Perder dinero
¿Por qué? Muy sencillo, el dinero no tiene valor intrínseco, ya sea una moneda, un billete o un número que ves en la pantalla de tu smartphone en tu cuenta bancaria, es solo una representación. El dinero solo vale porque confiamos en él. Un billete es un papel que vale 0.00001$ sino vete a Venezuela a comprobarlo, ya que sufre una gran inflación.
El oro puede tener un valor generado por la confianza igual que el dinero pero a diferencia del dinero el oro tiene aparte un valor intrínseco, por eso cuando un país quiebra, por ejemplo Alemania, el Marco dejó de valer, en Venezuela la economía está mál y su moneda no vale nada, pero en cambio el oro si tiene valor en ambos casos, en la Alemania de postguerra y en la Venezuela actual. Eso es porque tiene un valor intrínseco a parte del valor generado por la confianza, pero el dinero es solo eso, confianza.
Ya que el oro se puede usar para la industria y para muchas cosas: desde PC a implantes pasando por satélites y joyería.
Bueno creo que se me entiende, podría explicarlo más detallado aún y con datos pero creo que a día de hoy todo el mundo entiende lo que es el dinero: confianza.
Ahora bien, el dinero puede subir y bajar de valor, esto se llama deflación e inflación.
Por ejemplo, en la Alemania de postguerra había muchos billetes de Marcos pero pocos vienes: sin recursos, ni pan, poca comida, poca organización, pocos servicios, etc. ¿Qué pasó? Una inflación brutal generada por la ley de oferta y demanda: muchos billetes imprimidos que correspondían a una buena economía durante la Alemania Nazi, una vez destruido los bienes y servicios que había lo que queda es muchos billetes y pocas cosas que comprar, por lo que el dinero pasó a valer cero, igual que ocurre hoy en día en Venezuela.
En resumen, cuando el dinero pierde valor y puedes adquirir menos bienes y servicios con él, entonces se dice que hay inflación. Si pasa al contrario, si hay poco dinero y muchos bienes y servicios el dinero produce deflación y cada vez vale más el dinero.
En ambos casos, tanto la inflación como la deflación, la economía se hunde, pero resulta que es mucho más difícil salir de un proceso deflacionario que inflacionario por eso todos los países tienen bancos centrales que controlan esto. En el caso de la unión europea solo hay un banco central ya que comparten la misma moneda, el euro. El banco central europeo al igual que el de Estados Unidos(la reserva federal) producen mediante la deuda pública una inflación anual de entre el 1,5-3%.
Algunos aún piensan en internet que es una conspiración pero en realidad lo hace para no entrar en deflación ni permitir que se produzca una fuerte inflación, protegiendo así la divisa de cada país.
¿Qué pasa si ahorramos 1000 euros o dólares o lo que sea? Pongamos el ejemplo de qué pasaría si ahorramos la cantidad citada en un país dónde la inflación está controlado y es sana: un 2%.
1000
980
960,4
941,192
922,36816
903,9207968
885,842380864
868,12553324672
850,763022581786
833,74776213015
817,072806887547
800,731350749796
784,7167237348
769,022389260104
753,641941474902
738,569102645404
723,797720592496
709,321766180646
695,135330857033
681,232624239892
Como podeís ver a lo largo de 20 años ahorrando en nuestra hucha los 1000 euros han perdido un valor enorme, valiendo realmente a día de hoy 681 euros. Y esto en una economía sana como la Española, en surámerica hay países con una inflación brutal y descontrolada.
La solución final
Los fondos de inversión, los ricos y cualquier economista con cabeza lo que hace es protegerse de la inflación, pero desde hace 10-20 años todo el mundo lo puede hacer muy fácilemente a través de internet.
¿Pero cómo invertir te preguntarás? Pues invertir es fácil, el problema es que la gente invierte sin tener ni idea en cosas como acciones, valores, etc.
¿Qué hacen los fondos de inversiones más seguro? Invertir en fondos indices. Un fondo indice es aquel que recopila los valores y acciones de grandísimos conjuntos de empresas y países, tanto es así que son ultra estables.
Los fondos indices llevan subiendo literalmente un siglo, solo han bajado puntualmente en crisis como la de 1929 o la del 2008, pero tras pasar la crisis han vuelto a superar el valor que tenian en el bum antes de la crisis.
Siendo así los fondis indices al tener acciones de miles de corporaciónes y deudas de países es muy muy seguro...¿cómo de seguro? pues según que fondo indice es más seguro que el dólar o el euro, porque para que caiga un fondo indice tiene que caer toda la economía mundial, eso es lo que lo hacen tan seguros.
Los fondos indices han aumentado de forma casi inenterrumpida un 10% anual de media durante los últimos 100 años.
Es una iversión muy segura con una rentabilidad mediana que no solo te protege de la inflación sino que te crea dinero, el dinero que llama al dinero.
Aqui pongo un ejempllo; si cada año metieras en 1825x(sean dólares euros o la divisa que sea) en un fondo indice a lo largo de 45 años pasaría lo siguiente:
1825
3832,5
6040,75
8469,825
11141,8075
14080,98825
17314,087075
20870,4957825
24782,54536075
29085,799896825
33819,3798865075
39026,3178751583
44753,9496626741
51054,3446289415
57984,7790918356
65608,2570010192
73994,0827011211
83218,4909712332
93365,3400683566
104526,874075192
116804,561482711
130310,017630983
145166,019394081
161507,621333489
179483,383466838
199256,721813522
221007,393994874
244933,133394361
271251,446733797
300201,591407177
332046,750547895
367076,425602684
405609,068162952
447994,974979248
494619,472477172
545906,41972489
602322,061697379
664379,267867117
732642,194653828
807731,414119211
890329,555531132
981187,511084246
1081131,26219267
1191069,38841194
1312001,32725313
Cada cifra es un año, como ves al final, después de 45 años, tendrías más de un millón trescientos mil.
La gracia está en que los fondos de pensiones privados y a veces públicos se financian en estos fondos y encima te dan un porcentaje rídiculo de beneficios o inclusos beneficios negativos....¿por qué no hacer directamente lo que hacen los seguros privados? El riesgo es el mismo pero los beneficios muy superiores.
El mejor momento para invertir en fondos indices es cuando la economía este en una crisis ya que los precios bajas y pasada la crisis superaran el punto más alto alcanzado antes de la crisis, viene siendo así más de un siglo, si no me crees búscalo por internet. Podría poner una gráfica aqui pero prefiero que te tomes la molestia de buscarlo y verás como todas las fuentes así lo muestran.
¿Son totalmente seguros los fondos indices? No, no lo son, igual que no lo es nada, ni el Euro es totalmente seguro, pero es muy muy seguro.
Este artículo es una reflexión sobre algo que yo hago: invertir. Y sobre como poco a poco me he ido dando cuenta de que en las escuelas nos enseñan muchas cosas pero entre las que faltan está claramente la inteligencia financiera. No nos enseñan a ahorrar debidamente, qué e sun pasivo y un activo, cómo combatir la inflación, etc.
Y es que es muy triste pasarte la vida ahorrar para tu jubilación y que cuando llegue esta tus ahorros valgan la mitad por la inflación.
Con este artículo no te estoy invitando a invertir en bolsa, te invito a reflexionar sobre el tema, a dejar tu opinión y sobre todo a que te formes con muchísimo contenido que hay en internet. En cuánto a mi, tener activos me parece lo mejor que puedes hacer con tu dinero, es lo que yo hago y lo que recomiendo pero creo que también es una decisión que debe tomar cada uno consigo mismo.
¡Un saludo a todos los lectores de Steemit! :)