¿Nunca te alcanza el dinero para terminar el mes? ¿Los préstamos te están ahogando? ¿Quieres poder ahorrar para tener un colchón económico e incluso poder invertir?
Este es el primero de una serie de posts sobre cómo gestionar las finanzas personales. Steemit es una red social muy vinculada a la generación de ingresos para los usuarios. Así que nos vendrá bien a todos refrescar algunos conocimientos para apuntalar nuestra formación financiera y sacarle más partido si cabe.
La escasez de dinero, nos afecta principalmente en nuestro bienestar y en el de nuestra familia. Por eso es tan importante gestionar nuestras finanzas personales como si se tratase la contabilidad de una empresa.
Empieza a ahorrar YA!
Un dato que quizás te llame la atención sobre el poder del ahorro y el interés compuesto:
Si ahorras aproximadamente un 50% de lo que ganas, aún invirtiendo de forma conservadora, a los 15 años ya podrías retirarte y vivir de las rentas que generan esos ahorros.
Algunas personas con elevados ingresos incluso pueden conseguirlo mucho antes. ¿Te has parado a pensar en todo el dinero que has recibido durante toda tu carrera profesional? Calcúlalo, verás que sorpresa. ¿Donde ha acabado todo ese dinero?
Normalmente, todo el mundo acostumbra a gastar tanto dinero como ingresa. Que nos suben el sueldo, pues allá que vamos y gastamos más. Que nos baja el sueldo, pues miramos a ver donde recortamos para equilibrar gastos con ingresos. Esto significa que equilibramos nuestro nivel de vida en función de nuestros ingresos.
Otras personas, para mantener el ritmo de un nivel de vida superior, se endeudan cada mes a través de préstamos. Trayendo dinero del futuro para sustentar el nivel de vida del presente. Si esto es constante en el tiempo, la situación en unos años se hará insostenible.
Para tener las finanzas controladas en el presente y en el futuro debemos vivir con un poquito menos de lo que ingresamos, dedicando ese dinero al ahorro. La cantidad ideal a dedicar al ahorro es entre el 10% y el 15%, aunque si has empezado a ahorrar tarde, más allá de los 40 años, es posible que necesites dedicar un 25%.
No siempre es posible ahorrar. Si nuestros ingresos son tan bajos que solo nos da para cubrir nuestras necesidades básicas, no podremos ahorrar. En este caso, nuestros esfuerzos deben dirigirse a mejorar nuestra situación económica buscando la forma de incrementar los ingresos. Por ejemplo, como muchos de ustedes hacen, participando en esta red social Steemit.
Actualización: Hay otro caso muy importante que dificulta el ahorro, inflaciones muy altas. Aquí os dejo algunas ideas para intentar ahorrar en este caso, ya que la estrategia a seguir cambia drásticamente: Cómo ahorrar en países con una inflación desbocada
Vamos a hacer un segundo ejercicio. Antes te he pedido calcular cuánto dinero ha pasado por tus manos durante tu vida laboral. Pero, ¿Cuánto dinero tendrías ahorrado si hubieses dedicado un 15% de tus ingresos al ahorro, sumándole además el interés compuesto anual? Para ayudarte a calcularlo, te dejo un enlace a una calculadora de interés compuesto: Calcular interés compuesto.
No es tan emocionante como especular con el valor de las criptomonedas, pero seguro que os sale una cifra muy interesante.
Alguien que cobre 1.000$ al mes, y ahorre un 15% mensualmente (150$/mes) con una rentabilidad anual de un 4%, después de 40 años tendría una cuanta de ahorro con 174.729$
Pues bien, ¿a donde va entonces el dinero que ganamos?
Para responder a esta pregunta, necesitaremos hacer un presupuesto que nos permita hacer un buen seguimiento de los ingresos y los gastos. Esto nos facilitará poner en orden nuestras finanzas personales y planificar correctamente nuestros objetivos de ahorro.
En el siguiente post, explicaré en detalle como hacer un presupuesto. Hasta entonces podéis empezar a realizar estas acciones para mejorar vuestras finanzas:
Págate a ti mismo primero. Esta es la frase más famosa sobre finanzas personales que existe. Sabiduría milenaria. Para poder ahorrar, lo primero que tienes que hacer nada más tengas un ingreso de dinero es apartar al menos un 10% en una cuenta de ahorro. Si tratas de ahorrar lo que te ‘sobre’ a final de mes, no ahorrarás nada.
Empieza a formarte. Este es el punto débil de todos nosotros. Carecemos de una buena educación financiera, con lo que vamos comentiendo errores gravísmos durante nuestra vida. Busca libros (en la biblioteca) y artículos sobre finanzas personales. El típico superventas con el que se despierta la gente es Padre rico, Padre Pobre. Pero yo os recomiendo un libro más práctico: Educación financiera avanzada partiendo de cero, de Gregorio Hernández Jiménez.