GERMAN VERSION BELOW

In this post we will write about loans / consumer loans / dept. This can be a good thing, but it can also be a very bad one. And here is why:

As soon as you are in the trap of dept, it will get much harder for you to succeed on your way to financial success. In addition to that you will have to pay monthly interest rates. You should substract the interest rates you directly as you get your salary. So basically, you will have less salary if you have any dept. The more dept you have the smaller will your monthly income be. If this is the case, you got into what we call “dept-trap” and it’s hard to get back out of it again.
Those consumer loans will usually come from you wanting something new, something better to show off or to compare to other people. The problem with that is, that the thing you bought may be new for 1 year, but it’s already old after that, but the contract you signed is 3 years. That means you will pay 2 years for something old you probably don’t even need anymore. By the way, consumer loans are much more expensive, than investing loan.
It’s also important to not get into a lot of dept if you are still young. Otherwise you will have to pay them off your whole life.

You also see these commercials “buy now, pay later”. This leads you to buy something, but you don’t even have to money to pay for it. There’s also interest rates included in this payment option. That means you will pay more for something over time instead of paying cash for it.
Consumer loans do also hold you back from founding your own business.

Good loan

We just told you dept loan is a bad thing, so what exactly is a “good loan”? A loan is good, if you take out a loan for an investment which still brings you cashflow even after the monthly cost of your interest rate. To rent something would be a good example. Let’s say you want to build a garage. For that you would need a loan of 8’000 EUR. After you built your garage you can rent it for let’s say 250 EUR per month. Your loan’s interest rate would be at about 7.1%. This means you would get 250 EUR every month minus the interest rate which is about 191.10 EUR you would make 58.90 EUR every month. Now you could build a second garage and do the same thing. This kind of loan we call “good loan”.

Bad loan

It would be a bad loan if it is a consumer loan. This is a loan you get if you want to buy something just for you and you will not financially profit from it. A good example for this case is to lease a car. Many people say their house is their biggest investment. This might be true, but in many cases the house is financed by a loan, so you must pay for it every year or even every month. Banks also won’t give you too many loans because they think you will not be able to pay them all back. Make sure your first loan isn’t for building your own house or car, because you will burn a lot of opportunities consumer loans.

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GERMAN

In den nächsten Zeilen werden wir über das Thema Kredite / Konsumkredite / Schulden schreiben. Grundlegend ist liquides Kapital haben eine gute Sache. Wenn man von jemanden das Geld geliehen hat, kann das aber auch Nachteile haben.

Denn sobald man sich an Verbindlichkeiten hinsichtlich von Krediten bindet, wird der Fortschritt zur finanziellen Freiheit gehindert oder geschwächt. Hinzu kommt, dass man bei solchen Verbindlichkeiten im Normalfall monatlich Zinsen zahlen muss.
Diese Zinsen kann man somit direkt vom Lohn abziehen, da sie sowieso jeden Monat bezahlt werden müssen. Anders gesagt, wer einen Kredit aufnimmt, senkt seinen Lohn. Nimmt man also mehrere Kredite auf, sinkt der Lohn proportional dazu. Irgendwann ist man dann soweit, dass die Kredite nicht mehr bezahlt werden können. Somit ist man in die Schuldenfalle getappt und man kommt nur mit grosser Mühe wieder heraus.

Diese Konsumkredite kommen vom Verlangen, dass man immer das Neueste, Beste, Teuerste haben möchte, um anderen Leuten zu imponieren. Das Problem liegt auch darin, dass möglicherweise das jetzige «Neu» ein Jahr später bereits wieder alt sein könnte. Dumm nur, dass der Kreditvertrag über drei Jahre abgeschlossen wurde. Ausserdem sind die Zinsen von Konsumkrediten höher als die von Investitionskrediten.

Wichtig ist vor allem auch, dass man sich nicht schon in jungen Jahren so stark verschuldet, dass man sich sein ganzes Leben verbaut hat.

Zusätzlich kommt der Faktor «jetzt kaufen, später zahlen» dazu. Mit der Ratenzahlung werden die Kunden, die ein Produkt momentan nicht direkt bezahlen können, aber das Geld für die oftmals kleinere Ratenzahlung pro Monat haben, angelockt. Was die Kunden aber meistens nicht sehen, ist, dass in den kleineren Raten Zinsen inkludiert sind. Es wird also mehr kosten, als wenn man das ganze direkt bezahlt hätte.
Ein Konsumkredit behindert dich auch auf dem Weg zur Selbstständigkeit.

Guter Kredit

Nun wurde eben erklärt, dass Verbindlichkeiten schlecht sind, was soll also dieser Übertitel «Gute Kredite» bedeuten? Dies ist eigentlich ganz einfach zu erklären, da ein Kredit dann aufgenommen werden sollte, wenn man in etwas investiert, was trotz der monatlichen Zinskosten immer noch einen Cashflow bringt. Ein einfaches Beispiel hierzu ist das Vermieten eines Objekts. Man möchte möglicherweise eine Garage bauen, dazu benötigt man einen Kredit von 8'000 EUR. Danach kann man die Garage für 250 EUR im Monat vermieten und hat keine zusätzlichen Kosten mehr. Bei Credit-Now beträgt der Jahreszins bei einem Kredit für 48 Monate Laufzeit 7.1%, das bedeutet, man bezahlt monatlich 191.10 EUR. Nun hat man 250 EUR an Einnahmen und 191.10 EUR Zinskosten, das macht einen monatlichen Gewinn von 58.90 EUR. Das mag sich vorerst nach wenig anhören, doch nach vier Jahren ist der Kredit abbezahlt und man erhält eine monatliche Rendite von 250 EUR. Man könnte sich natürlich eine weitere Garage bauen lassen und so den ganzen Vorgang wiederholen. Somit hat man zwar einen Kredit aufgenommen, doch dabei waren die Ausgaben nie höher als die Einnahmen. Ein solcher Kredit bezeichnet man als «guten Kredit».

Schlechter Kredit

Unter einem «schlechten Kredit» versteht man einen Kredit, den man zwecks des Konsums aufnimmt, also einer, welcher Mehrkosten verursacht und nicht im Sinne eines Investments aufgenommen wurde. Dies könnte zum Beispiel der Kauf oder das Leasen eines neuen Autos sein. Es gibt viele Leute, welche behaupten würden, dass ihr eigenes Haus ihre grösste Investition sei. Dies mag wohl auch wahr sein. Da für das Haus, oder die Wohnung jedoch in den meisten Fällen eine Hypothek aufgenommen wurde, muss man dafür in regelmässigen Abständen einen bestimmten Betrag bezahlen, bis diese vollständig abgezahlt ist. Hierbei handelt es sich unserer Meinung nach um eine eher schlechte Investition, da diese keine Rendite bringt.