Comment les banques créent-elles de la monnaie?
Un peu d'histoire:
1913
En 1913, les Etats-Unis inventent la Banque Centrale. Elle s'appelle la Réserve Fédérale ou FED (Federal Reserve). Elle avait pour but de contrôler le volume de monnaie en circulation. En clair, s'il n'y a pas assez de monnaie en circulation pour faire fonctionner l'économie du pays, la Banque Centrale a pour responsabilité d'en mettre en circulation. Si elle trouve qu'il y en a beaucoup trop en circulation, elle a des techniques pour en retirer une partie de la circulation.
En 1913, le dollar était rattaché à la quantité d'or en réserve à la Banque Centrale. Ceci impliquait que pour chaque dollar en cirdulation, il y'avait l'équivalent en or dans le coffre de la Banque Centrale.
Il est très important que la quantité d'argent en circulation soit le strict nécessaire pour faire fonctionner l'économie correctement. S'il y en a beaucoup trop, plus que l'économie n’en a besoin, cette monnaie perdra de sa valeur. On n'accorde pas beaucoup de valeurs à tout ce qu'on trouve abondamment. Plus de monnaie que nécessaire en circulation provoque l'inflation.
1929:
C’est la grande dépression américaine qui a des répercussions mondiales. La Banque Centrale a besoin d'injecter beaucoup d'argent dans l'économie américaine. Mais elle ne peut pas mettre en service de l'argent nouveau si elle n'en a pas l'équivalent or dans ses coffres. Ce qui était le cas.
5 Avril 1933:
Le Président des Etats-Unis, avec l'approbation du Congrès exige ceci: Que toute personne qui possède de l'or sous toutes ses formes les vende à la Banque Centrale à un prix fixe. Ceux qui s'y opposent doivent aller en prison.
Ainsi, de fait, aucun dollar ne peut être créé s'il n'y a pas son équivalent en or dans les coffres de la Banque Centrale américaine. La collecte d’or des particuliers va garantir la mise en circulation d’argent nouveau.
1971:
Le Président américain Nixon supprime le lien entre le dollar et l'or. Desormais, personne ne peut demander au Gouvernement américain de convertir son or en dollar américain. La principale conséquence de cette mesure est qu'à partir de cet instant, la valeur du dollar est garantie par le Gournement américain.
Ainsi, si le Gouvernement n'a pas assez de dollars pour mettre en oeuvre ses projets après la collecte des impôts, il emprunte de l'argent ou fabrique des dollars à volonté.
Avant 1971, chaque billet de 1 dollar avait son équivalent en or à la Banque Centrale.
Après 1971, ce n'est plus le cas. Le dollar est fabriqué par la seule volonté du Gouvernement. S'il en fabrique plus que nécessaire, il y en trop en circulation et le dollar perd de la valeur. Il s'en suit une augmentation des prix: c'est ce qu'on appelle l'inflation.
La Banque Centrale américaine est-elle une propriété du Gouvernement?
La Banque Centrale (la FED) américaine est une invention du Gouvernement américain. Cependant, elle ne lui appartient pas. C'est une entité privée. Les actionnaires sont les banques.
Pour contrôler le volume de la monnaie en circulation, il faut agir sur le taux d'intérêt. Le taux d'intérêt (ou les intérêts comme on les appelle couramment) est le prix que vous payez quand vous empruntez de l'argent à la banque. Il influence tout ce que vous achetez: les aliments, les vêtements, les voitures, les maisons, tout. Le seuil des taux d'intérêt est déterminé par la Banque Centrale.
Vous voyez donc que la manipulation des taux d'intérêts à énormément de conséquences sur la vie économique.
Comment vous participez à la création de la monnaie?
Quand vous déposez votre salaire à la banque, vous dites que la banque garde votre argent pour vous (contre le vol, par exemple). N'est-ce pas? C'est faux.
L'argent que vous déposez à la banque devient une propriété de la banque, dans sa comptabilité. Comme elle sait que tous ses clients ne vont pas venir au même moment retirer tout leur argent, elle en garde 3% dans ses coffres, puis travaille avec le reste, sans votre avis, dans ses propres intérêts.
Supposez qu'on vous paye 100$. Vous allez déposer les 100$ à votre banque.
La banque conserve 3$ dans son coffre.
Elle prête 97$ à une Martine.
Maintenant martine possède 97$.
La banque vient ainsi de créer de la monnaie: Desormais vous avez 100$ et Martine a 97$.
Total: 197$
Martine dépose les 97$ dans son compte à la banque.
La banque conserve 3%, c'est-à-dire 2.91$. (97$ x 3/100 = 2.91$)
Elle prête le reste, 94.09$ à Diallo.
Ce faisant, la banque vient de créer 94.09$.
Il y a au total, à présent: 100 + 97 + 94.09 = 291.09$ en circulation (dans l'économie).
Et ça continue.
De cette façon, vous participez à la création de la monnaie. La seule garantie dont la banque a besoin, c'est la confiance que l'argent prêtée sera remboursé.
Si la Banque Centrale estime qu'il y a trop de monnaie en circulation, elle peut décourager les gens d'emprunter ou d'acheter des maisons, ou des voitures, etc., en augmentant les taux d'intérêt. Ainsi elle ralentit la création de de monnaie. Si la banque centrale ne fait pas attention, elle peut ralentir la vie économique du pays à l’extrême.
En fait les banques n'ont pas besoin de votre salaire (votre dépôt) pour créer de la nouvelle monnaie. Si elles estiment qu'une personne ou une entité est suffisamment crédible pour rembourser un prêt, elles créent de l'argent nouveau en lui octroyant un prêt. En clair, toute création d'argent nouveau est une dette. La majeure partie de l'argent que nous possédons, finalement, repose sur la dette. Tout le système financier repose sur la CONFIANCE. Presque tout l'argent en circulation est seulement une écriture sur du papier ou dans un ordinateur.