재무설계가 무엇인지 깊이 들어가기게 앞서 재무설계가 어떻게, 왜 탄생했나를 먼저 알아봐야 할 것 같다. 무엇이든 그 대상에대해 알아가는 첫 단계는 그 대상의 기원(유래)에대해 아는 것이라고 생각하기 때문이다.
재무설계가 우리나라에 유입된지도 벌써 20년을 향해 가고있다. 20년이나 되었지만 아직 정착되지 못했다. 정착은 커녕 제대로 된 재무설계가 무엇인지 아는 사람이 얼마나 될지 궁금하다. 소비자들 대다수가 '재무설계 = 보험설계' 라고 생각 한다는 건 정말 큰 일이 아닐 수 없다.
재무설계는 1969년 말 미국의 금융 전문가 13인에의해 시작되었다. 그 당시에도 미국에서는 '재무설계'라는 이름의 상담이 존재했지만, 지금 우리나라의 현실과 거의 흡사한 '금융상품의 판매'를 목적으로 하는 문화였다. 즉, 고객의 이익보다는 본인(판매자)의 이익을 더 중요시 하는 '판매문화'였다는 것이다. -지금의 우리나라를 보는 것 같다.-
이런 문화속에 미국의 금융 전문가 13인은 차별화된, '진정한' 재무설계를 위해서 국제 FP협회를 설립하고, 공개포럼을 개최하여 뜻이 같은 다양한 분야의 여러 전문가들을 모으게 된다.
재무설계의 탄생에는 그런 이유가 있었던 것이다. 단순한 '판매문화'를 탈출하고자 한 소수의 금융 전문가 그룹. 이게 국제 FP협회와 CFP자격의 탄생 이유이며, 현 시대의 재무설계 정신의 근간이 된다.
국제 FP협회의 노력으로 [고객 우선의 원칙]을 기반으로 한 '기본 윤리'로 무장한 전문가 집단이 증가했고, CFP자격이 호주, 일본, 캐나다 등 전 세계로 뻗어 나가면서 자격인증을 담당하는 국제 FPSB가 설립된다. 국제 FPSB는 국제표준과 지침을 제정하여 CFP자격의 인증 및 갱신을 관리하는 곳이다.
Q. 그렇다면 우리나라는 언제 도입되었는가?
우리나라의 초기 금융시장은 개인에게 저축을 받아, 산업현장에 현금을 투입하는 매우 제한적인 업무만이 운영되고있었다. 그러다가 IMF외환위기를 기점으로 금융사 간의 경계가 흐려지고, 외환위기는 각 개인을 하나하나의 '고객'으로 인지하게되는 계기가 된다. 개인의 맞춤상담을 위해 전문가의 양성이 불가피해졌고, 이에 우리나라에도 한국FP협회가 창설된다.
한국 FP협회는 국제 FPSB의 권고를 받아 2004년 2월 자격인증과 회원관리의 기능을 분리하여, 현재까지도 국제 표준에 의한 자격인증은 한국FPSB에서, 인증자들의 역량강화와 윤리성 감독, 금융 소비자 보호 등의 업무는 한국 FP협회에서 맡고있다.
한국을 비롯한 호주, 일본 등 일부 아시아권 국가에서는 CFP(국제공인 재무설계사) 자격과 함께 AFPK(한국재무설계사)자격을 두고있으며, 해당 국가에서만 그 효력을 갖는다는 차이점이 있다.
[재무설계의 역사]에 대해서 간단히 살펴보았다. 처음 세상에 나온 배경과 이유도 살펴보았고, 우리나라에 재무설계가 도입된 시기도 알아보았다. 금융 선진국들의 과거에도 보였고, 현재 우리나라에 널리 번져있는 '판매중심'의 금융상담 문화는 어찌보면 시대적 흐름에 따라 거쳐가는 문화인 것 같다는 생각도 든다. 다만, 나는 그 문화에 함께 쓸려가기보다 '내가 맞다고 생각하는 것'을 밀고나가고 싶다.
이 글 이전에는 브런치에 프롤로그만 썼을 뿐인데도 몇몇 AFPK와 CFP자격에대해 물어보는 경우가 있었다. 부디 문화적으로 빨리 변할 수 있는 계기가 되었으면 좋겠다!
(하지만 정말 큰 문제는 자격인증을 받고 독립재무설계사로써 살아남은 사람을 찾아보기 힘들다는것...그 힘든걸 제가 한번 해보려합니다.)