Le crowdlending est un outil de prêts par la foule qui permet pour le souscripteur d’obtenir rapidement des prêts qu’il serait complexe ou long à obtenir par le biais des #banques classiques. Pour le prêteur, c’est un moyen de soutenir directement certains pans de l’économie tout en diversifiant son portefeuille de #placements avec un rendement supérieur à ce qui se fait ailleurs. Ce placement, comme tout placement, peut engendrer des pertes en capital total ou partiel. Il est donc nécessaire d’avoir une stratégie lors du choix des prêts : de respecter ses propres règles, répondant à ses propres objectifs
*Nous parlerons ici du crowdlending en direction des entreprises et non du #crowdlending en immobilier qui nécessite une autre analyse et qui est moins accessible au plus grand nombre du fait de ticket d’entrée souvent bien plus important. *
J’avais abordé le crowdlending dans un premier article. La présentation étant faite, il me semblait important de parler un peu plus du concret. Nous ne parlerons donc pas philosophie du crowdlending mais argent : comment concrètement j'accrois mon capital avec le crowdlending ? Comment ça marche le crowdlending ?
L'investissement en entreprise accessible à tous
Le crowdlending présente l’avantage d’être accessible à quasiment tout le monde.
Les mises de départ sur Lendix, Pretup, ou Les entreprêteurs par exemple, sont de 20€ par projet, ce qui rend accessible cet outil de la finance participative à un très grand nombre de personnes. (Aujourd’hui d’ailleurs l’engouement est tel que la problématique des plateformes est plus de trouver des projets à financer que de recruter des financeurs). Si les sommes que vous avez à investir sont conséquentes d’autres plateformes proposent des tickets d’entrée par projet plus haut (Lendosphère à 50€). Vous serez limité à 2000€ par projet, si jamais vous aviez beaucoup à investir. Evidemment en crowdlending immobilier ou en crowdequity, les tickets d'entrée seront plus haut.
Rappel sur la diversification nécessaire des placements
J’avais abordé le principe de la diversification dans mon premier article :* « Il est important de rappeler qu'au sein d'un même portefeuille plus le nombre de prêts est important plus le risque diminue. La diversification est primordiale pour diminuer le risque. En cas de défaillance d’un emprunteur, l’impact de cette défaillance sera moindre si le pourcentage que représente ce prêt est faible au regard de la totalité de ce que vous avez investi.
Nous privilégions donc un plus grand nombre de prêts de quelques dizaines d’euros à un petit nombre de prêts de quelques centaines d’euros. (Il vaut mieux 10 prêts de 10€ à 5% qu’1 prêt de 100€ à 5%). Il faut analyser le risque sur chaque projet et garder en tête l’analyse du risque que l’on porte au global sur ses investissements. »*
Bien choisir les plateformes
Cela reste évidemment valable.
J’ajoute à la diversification des prêts la diversification des plateformes.
Le marché du crowdlending étant encore jeune de nombreuses plateformes existent. Le marché va certainement se consolider (au niveau France puis Européen) et certaines plateformes devraient être absorbées par d’autres ou simplement disparaître. Inclure dans sa stratégie de placement un plafond d’investissement par plateforme pourrait donc aussi être un moyen de répartir le risque de ses investissements. Qui plus est cela vous permet de cumuler les bonus de bienvenue.
Nous vous invitons à suivre les bilans mensuels du blog Argent et salaire pour voir quelles sont les plateformes qui sont les plus fiables et/ou les plus risquées. Le choix des plateformes peut aussi reposer sur leur cœur de métier : plutôt énergie renouvelable, PME, industrie, etc.
N’oublions pas que le crowdlending est un outil pour développer son capital mais aussi et surtout un outil de choix politiques accessible directement au citoyen. C'est un outil de démocratie intéressant.
Principe de base : toujours réinvestir les intérêts
Ce qui fait le gros intérêt du crowdlending est de pouvoir réinvestir les intérêts des prêts concéder avant la fin de ce dernier et donc accélérer la croissance de son portefeuille.
La puissance de votre portefeuille repose sur la vitesse de rotation de vos fonds. En somme le prêt idéal est court, à fort rendement et faible risque (le mouton à cinq pattes). Il génère des intérêts et du remboursement en capital rapidement. Ces derniers peuvent être rapidement réinvestis. Evidemment ce type de prêt étant très rare vous devrez choisir et équilibrer les paramètres qui vous semblent pertinents : durée, risque, rendement.
Pour ma part je poursuis l'objectif de pouvoir à terme récupérer mon capital initial et investir sur de nouveaux projets uniquement avec les intérêts générés par le projets précédent (voir schéma ci-dessus)
Garder une oeil attentif à ses portefeuilles - rester actif
Il faudra être actif dans la gestion de vos portefeuilles : moins l’argent restera immobilisé sur votre « compte » au sein de la plateforme plus ce sera rentable. En d’autres termes, pour que votre argent vous rapporte il faut qu’il soit investit. Si cela vous semble d’une logique implacable, alors il faudra regarder le nombre de projets qu’une plateforme est en capacité de proposer au cours d’un mois.
En effet, s’il faut investir pour que cela rapporte et que votre stratégie est de ne mettre que 20€ par projet (ce qui est mon cas) inutile de déposer 200€ sur une plateforme qui propose 2 projets par mois, il vous faudrait 5 mois pour investir vos 200€. Il vaudrait mieux multiplier les dépôts sur des plateformes différentes pour atteindre ces 200€ en un temps plus court et ainsi les voir investis en moins de temps. Ils vous rapporteront d’avantage et vous aurez soutenu plus d’entreprises, créer plus d’emplois, d’avantage participer à la détermination du modèle de société qui vous intéresse.
Le crowdlending est un bel outil au service des entreprises et à la disposition des citoyens pour à la fois améliorer ses revenus, son capital et soutenir l’économie, des pans particuliers de l’économie. Ce soutien fait du citoyen investisseur un acteur politique important dans la détermination de l’avenir de la société : quelles entreprises, quels emplois pour demain allez vous choisir?
Si vous voulez vous lancer n'hésitez pas à utiliser les codes de parrainage :
Les entreprêteurs : PARRAIN205205
LENDIX : GLEROUX1
Pretup : 68GRA254