Je vous le disais dans un article précédent l'autre jour, des États, des banques et des entreprises de paiement cherchent à limiter l'usage des monnaies fiduciaires, par exemple en imposant des limites pour les paiements en espèces. Un autre moyen, ça serait de limiter les retraits, ce qui contraindrait un peu les possibilités d'utiliser du cash. Les faillites bancaires sont un prétexte pour imposer de nouvelles mesures de régulation plus strictes. Je vous expliquais il y a quelques jours pourquoi vous aviez intérêt à garder toujours un peu d'argent liquide de côté... Et bien l'Union européenne vient de nous donner une très bonne raison il y a quelques jours...
Les retraits bancaires possiblement gelés dans l'UE ?
Les États membres de l'Union européenne étudieraient la possibilité de prendre des mesures qui les autoriseraient à empêcher provisoirement les gens de retirer de l'argent de leurs comptes bancaires pour éviter les ruées bancaires sur les guichets et les distributeurs, d'après un document révélé par l'agence de presse Reuters.
Le but est d'éviter les files d'attente et les retraits massifs qui pourraient suivre les rumeurs sur le possible défaut d'une banque, comme ce qui s'est passé en Grèce, à Chypre et en Irlande il y a quelques années ou plus récemment en Espagne avec la Banco Popular.
Bloquer temporairement les retraits bancaires est une "option envisageable" selon le document élaboré par la présidence estonienne du Conseil de l'UE. Avec le plan discuté par les États membres, les paiements pourraient être suspendus pendant 5 jours ouvrés, voire même 20 jours en cas de "circonstances exceptionnelles" selon le document estonien... Les règles existantes dans l'UE autorisent une suspension des paiements des banques en faillite pendant deux jours, mais le moratoire ne concerne pas les dépôts.
Cependant, pour ne pas trop restreindre les besoins financiers des épargnants, le document préconise de mettre en place un mécanisme permettant aux épargnants de retirer des sommes limitées. Restreindre les retraits journaliers ou hebdomadaires, c'est une mesure qui a déjà été appliquée dans plusieurs pays de l'UE...
Les précédents dans l'Union Européenne
• En mars 2013, les autorités chypriotes avaient obligé les agences bancaires à rester fermées quelques jours et avaient temporairement limité les retraits à 300 euros. Pour les clients de la Laïki et de la Bank of Cyprus, les retraits étaient limités respectivement à 120 et 100 euros par jour. Pour éviter la faillite de la Bank of Cyprus, des mesures ont été prises autoriser le prélèvement d'argent sur les comptes ayant des dépôts supérieurs à 100 000 euros. En échange, les dépositaires ont reçus des actions. Sur les sommes prélevées, 22,5% ont été mises de côté et gelées pour éviter que les gens ne retirent cet argent de la banque. De plus, une taxe à 9,9% sur les dépôts bancaires avait été envisagée pour l'ensemble des banques en Grèce. On comprend bien pourquoi les Chypriotes voulaient retirer leur argent des banques...
• En Grèce, à l'été 2015, fin juin, à l'approche du référendum du 5 juillet, les retraits aux distributeurs avaient été limités à 60 euros par jour. Les banques n'avaient rouvert que le 20 juillet. Cependant, les paiements par carte, plus facilement contrôlables, n'avaient pas été limités.
La proposition estonienne est soutenue par l'Allemagne. Le gouvernement allemand envisage depuis plusieurs années de réduire un peu l'utilisation du cash, mais ne le fait pas car les Allemands sont très attachés à ce moment de paiement. Limiter les retraits aux distributeurs et aux guichets, ça peut être un moyen de pousser les gens à utiliser leurs cartes bancaires, comme ça s'est vu en Grèce.
Comment éviter ça ? Placez votre argent ailleurs !
Un conseil que je peux vous donner, c'est de ne pas laisser toutes vos économies dans la même banque. Si vous avez de l'argent dans deux banques différentes, c'est à priori plus sûr que d'avoir tout votre argent dans une seule banque. Si tout votre argent est dans la même banque, si celle-ci se retrouve proche de la faillite, vous risquez d'être beaucoup plus impacté que si vous aviez placé une partie de votre argent dans d'autres banques. L'autre conseil, c'est de ne pas laisser toutes vos économies sur vos comptes bancaires. Si plusieurs grosses banques se retrouvent en difficulté, les fonds de garantie censés assurer la pérennité des dépôts inférieurs à 100 000€ risquent d'être insuffisants. C'est pourquoi il vaudrait mieux que vous gardiez une partie de votre argent en dehors des banques.
Vous pouvez par exemple investir dans des valeurs refuges comme l'immobilier. Cependant, cela coûte cher, et ce n'est pas à la portée de tout le monde. Si vous le pouvez, achetez un peu d'or et/ou d'argent quand les prix ne sont pas trop hauts. Ce sont des valeurs sûres, elles gardent une relative stabilité en période de crise.
Illustration : hamiltonleen - Pixabay.
Seulement, voilà, de nos jours, l'or reste surtout de valeur refuge, et beaucoup moins de moyen de paiement. Si vous voulez acheter quelque chose dans un commerce, vous devez payer dans la monnaie ayant cours légal dans le pays.
Un investissement intéressant pourrait donc être... le Bitcoin. Pourquoi ? Parce que le Bitcoin a une valeur élevée (plus de 3 200 dollars au moment où j'écris ces lignes), une relative stabilité par rapport aux autres cryptomonnaies, il est utilisable comme moyen de paiement dans de plus d'endroits, et surtout, il est indépendant des banques traditionnelles et des banques centrales. C'est pourquoi il peut être intéressant et utile d'avoir de l'argent placé dans du Bitcoin ou d'autres cryptomonnaies. Si votre banque se retrouve en difficulté et proche de la faillite, si elle est autorisée par l'État à prélever de l'argent sur les dépôts bancaires au-dessus d'un certain montant, et bien vous pourrez difficilement éviter cela. Si vous avez de l'argent sur un wallet Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou autre, votre banque ne pourra rien prélever dessus, surtout si elle ne sait pas que vous avez des wallets de cryptomonnaies !
Illustration : MichaelWuensch - Pixabay.
Bien évidemment, il ne faut pas miser que sur le Bitcoin. Le Bitcoin est certes plus stable que d'autres cryptomonnaies, mais il reste quand même très volatil. Si vous investissez dans les cryptomonnaies, vous avez plutôt intérêt à investir dans celles qui sont "solides", que ce soit au niveau de la technologie, du projet et de la communauté d'utilisateurs. Et bien évidemment, il ne faut pas miser tout sur les cryptomonnaies. Diversifiez vos économies et vos investissements. Ainsi, si l'un de vos investissements voit sa valeur chuter, vous pourrez toujours vous rabattre sur les autres...
Rappelez-vous qu'il vous mieux investir dans les valeurs refuges ou alternatives quand les prix ne sont pas trop élevés, donc généralement avant que la demande augmente. Par exemple, quand la crise financière a éclaté vers 2007 ou 2008, le prix de l'or a continué à monter jusqu'à fin 2011. Cela peut s'appliquer aussi aux cryptomonnaies "solides" : quand les mesures de restrictions bancaires ont été mises en place à Chypre fin mars 2013, la demande en bitcoins est montée fortement... et la valeur du Bitcoin aussi...
Donc soyez prévoyant, diversifiez un peu vos investissements, et investissez au bon moment...
Sources
https://www.reuters.com/article/us-eu-banks-deposits-idUSKBN1AD1RS
http://www.capital.fr/economie-politique/chypre-limite-les-retraits-d-argent-liquide-a-300-euros-823209
https://www.theguardian.com/business/2010/nov/19/ireland-banks-bailout-imf
https://www.rtbf.be/info/monde/detail_chypre-les-gros-depots-a-la-bank-of-cyprus-ponctionnes-jusqu-a-60?id=7959861
https://www.cnet.com/news/bitcoin-hits-record-exchange-values-with-cyprus-banking-crisis/
https://www.cnbc.com/id/100597242
https://www.rtbf.be/info/monde/detail_chypre-les-banques-rouvrent-jeudi-les-retraits-limites-a-300-euros-par-jour?id=7957372
http://www.lejdd.fr/International/UE/Les-banques-ont-rouvert-lundi-en-Grece-ce-qui-change-743194
http://www.lalibre.be/economie/libre-entreprise/en-grece-les-retraits-sont-limites-a-60-euros-par-jour-jusqu-au-6-juillet-5590ce753570c3a65a5a75c0
https://www.lesechos.fr/05/08/2015/lesechos.fr/021246704638_grece---le-pays-du---cash---se-convertit-au-paiement-par-carte-bancaire.htm
Autres articles monétaires.