眼看英国的税务年度要结束了（4月6日），最近在整理ISA储蓄账户的时候才发现，原来的很多理解都是错误的，以至于浪费了不少的免税额度。哎，没知识真的很可怕。。。
图源：Pixabay
在英国这个高税率的国家，ISA免税储蓄账户是国家给每个人的一个福利。在每个税务年度，比如：4月6日到次年4月5日，每人有共计20,000英镑的免税储蓄额度。在这个额度范围内，你可以自己选择不同银行的储蓄产品，也可以选择股票，基金进行投资。这个额度是所有投资项目的资产总额，因此自己要规划好，只要加起来不超过20,000英镑就好。
等到次年4月5日，这个储蓄账户就完成了其历史使命。到了4月6日，这个20,000英镑的配额会自动清零，也就是说你会再被分配20,000英镑的额度。
第一个坑就在这里。加入你在上个税务年度存够了20,000。那么到了下个税务年度，这已经到期的20,000英镑该怎么办呢？ 这里最错误的做法就是把这些钱从ISA账户中取出来，然后再存到一个全新的ISA账户中去。因为钱一旦从ISA账户中取出来，其免税特性就消失了。如果再存在新年度的ISA中，那么就会占用新税务年度的配额。正确的做法是：通过银行提供的工具，将资金从ISA转到另一个ISA账户。这样，资金就一直在ISA的“免税保护伞”之下，也不会占用下个年度的免税额度。
第二点就是，这20,000英镑的免税额度是包含所有银行，所有投资产品的总和，比如现金ISA，股票/基金ISA，终生ISA等不同产品。一旦所有投资产品综合超过这个配额，就会非常麻烦。 税务部门就会和你联系，要求补缴相应税款。
与之相关的一个错误操作就是把自己的ISA搞的过于分散或者过于集中。如果过于分散的话，最终自己可能也会搞错，到底是否把所有额度都用完成了。如果过于集中的话，又不够灵活，毕竟不同银行的汇率差距可能会非常大。
哎，错过就错过了吧，反正下个税务年度就要到了。到时候再计划一下吧。
不过似乎忘了最重要的一点，账户上没有这么多钱可存，似乎也不用计划了。。。