Las Finanzas descentralizadas están siendo un tema de que hablar para todos estos últimos meses, ya que cada día mas personas se están uniendo a estas redes donde invertir y ganar dinero tienen otro concepto diferente a la economía centralizada.
Esto trae ventajas y desventajas que trataremos en el desarrollo de este post pero lo importante es que cada dia son mas las personas que están aprendiendo sobre este tema y cada dia son mas los bloqueos de las naciones hacia esta nueva forma de ver el dinero.
¿Cuál es la importancia del sistema DeFi?
La importancia Radica en que es el nuevo sistema de negocios que actualmente va apoderándose del mundo, ya que el engloba muchas aplicaciones y sistemas que forman una nueva manera de ver las finanzas, con este sistema tiene la posibilidad de generar ingresos de maneras que antes no se pensaban, y que en los sistemas financieros actuales no son permitidos o no les conviene que funcionen.
Una de las cosas que tiene os sistemas DeFi es que dan una pequeña libertad financiera a personas que no tienen la posibilidades de tener negocios que les brinde esa oportunidad de generar ingresos pasivos o activos de otras formas, debidos a las limitantes que tienen las personas al intentar aplicar sus ingresos en un sistema centralizado.
Es entonces cuando estas finanzas descentralizadas juegan un papel importante ya que libera a muchas personas de mantener un oficio que en ocasiones muchas personas hacen por mera necesidad y no por gusto, esa es una de las grandes ventajas que tiene estos sistemas y son que brindan a las personas generar ingresos de tantas formas que muchas disfrutan hacerlo, y todas desde la comodidad de nuestros hogares.
Defectos en las finanzas centralizadas.
Este sistema de finanzas tiene defectos muy marcados y uno de ellos es que son limitadas, tanto en transacciones y montos que se manejan como son limitada a cierta personas que cumplan con sus estándares para permanecer en sus sistema bancario.
Otro defecto que encontramos en estos sistemas centralizados son la necesidad de acudir a una entidad física para poder solventar problemas sencillos como cambio o actualización de datos personales.
Un defecto que tiene estos sistemas centralizados es que nuestra información y nuestro dinero es manejado por personas que tienen altos cargos ejecutivos en dicha entidad, y muchas veces esa información y dinero es usado para otros fines que normalmente desconocemos.
Es común ver personas llevando una serie de requisitos y papeles para poder optar por créditos o simplemente para poner nuestro dinero en plazo fijo y así ganar intereses.
En estos sistemas centralizados, no eres dueño de tu dinero ya que el dinero pertenece a una nación en concreto y esto es una desventaja ya que al tener una moneda de la cual no somos propietarios, esta moneda puede ser modificada y ser afectada por la inflación y nuestros activos que invertimos en dicha moneda se pueden ir a pique sin que podamos hacer nada.
Otra limitante de estos Sistemas es que no tenemos la posibilidad de intercambiar nuestro dinero por otros activos sin antes declararlos y pagar impuestos para esto. en paises es ilegal cambiar el dinero nacional por un dinero extranjero ya que estas son monedas tan inseguras que temen su futura inflación.
Como vemos son muchas las limitantes que tenemos en los sistemas financieros centralizados para finalizar este punto quiero hablarles sobre la disponibilidad del dinero depositado en estos sistemas ya que si tienes una cantidad muy alta estos sistemas tienen limites a la hora de retiro lo cual te impediría sacar todo tu dinero si así lo desearas.
Productos DeFi.
Existe un ecosistema amplio en el mundo Defi, en este encontramos productos de todo tipo, en el tenemos juegos, Sistemas de intercambios, Protocolos de stalking, y generación de ingresos pasivos, sistemas de redes sociales donde se pueden ganar dinero , es un sistema sin limitantes ya que todo lo que se nos ocurra se puede crear una forma de monetizar nuestras acciones tanto en la vida real como en la red.
En el ecosistema DeFi tenemos.
Sistemas de pagos: Aquí tenemos sistemas de pagos descentralizados donde podremos enviar y recibir dinero tales como Daicard, Raiden
Monedas estables : En este apartado encontraremos muchas monedas que están equiparadas en valor 1:1 al precio del dolar esto brinda seguridad a la hora de hacer hold a tus monedas.
Marketplace : Están todos esos mercados que aceptan criptomonedas y que tienen la suya propia aquí podrás adquirir productos tanto físicos como digitales.
Sistemas de identificador KYD : Son sistemas de verificación de identidad Libres actualmente son muy usados para asegurar la identidad de los usuarios.
Exchangers: En este grupo encontramos una gran cantidad de merados de intercambio de criptomonedas descentralizados y sin regulaciones.
Sistemas de liquidez : En este apartado encontraras muchos sistemas para poder bloquear tus activos y generar recompensas.
sistemas de créditos : Algo parecido a los sistemas de liquides la diferencia es que recibes créditos dependiendo del apalanca-miento que tengas.
Dapps en estas tenemos Juegos : Esta sección esta muy de moda últimamente con los juegos donde puedes jugar y ganar dinero.
Redes sociales: Son sistemas descentralizados donde recibes recompensas por compartir con tus amigos las cosas que te gustan.
Sistemas de entretenimiento: En este apartado encontramos plataformas parecidas a las famosa youtube y netflix en la cual podrás subir vídeos y hacer streamig y recibir pagos por tus vídeos que produzcas.
En esta ocasión explicaremos dos tipos de ecosistemas Defi para así tener una idea clara de lo que estamos hablando.
DEX
Un DEX es un exchanger descentralizado en el cual no tiene un ente regulador y se puede realizar intercambios de criptomonedas libremente este tipo de exchanger es popular por poseer monedas que en mucha ocasiones no son visualizadas en otros exchangers centralizados ya que tienen un nivel de importancia menor o su valor no es rentable para estos exchanger centralizados.
MDex
Este es un Exchange descentralizado, fue lanzado en enero de 2021 , posee un swap en donde podremos hacer intercambios de acctivos, y su funcionamiento es muy basico, una de las cosas que este exchanger lo caracteriza es que no requiere una verificaciones KYC ni registro, ya que funciona como un swap decentralizado, solo hace falta conectar nuestra billetera al exchanger y hacemos swap de los activos que deseamos.
Los protocolos onde funcionan este exchanger es bajo la cadena de bloques de ethereum y la de binance smart chain, es uno de los principales proyectos creados por Huobi, y este es un exchanger automático así que se puede decir que s un swap mas.
Ventajas.
El exchanger tiene varias ventajas en comparacion a los otros exchanger y se pueden decir que son.
Tiene un vulumen de intercambio que cada dia incrementa y acctualmente se encuentra entre los 5 mas usado, ya que su uso es muy simple.
Es una Dex multicadena ya que acepta la red de ethereum y La de Binance smart Chain.
Tiene una cantidad importante de tokens nativos asi que no solo es un intercambio si no que tiene su propia criptomoneda en circulacion.
La facilidad de uso es impresionante solo conecta tu billetera de confianza y haces swap sin complicaciones.
La velocidad de verificacione de los intercambios tambien es rapida por que atrae a muchos inversores a utilizar sus funciones.
Posee una pool de liquidez, asi las personas pueden ganar dinero de forma pasiva .
Desventajas:
Este exchanger es poco conocido y sus principales desventajas son estas.
Se puede decir que tiene mucha competencia en este sector, ya que al ser un swap mas, ya existen muchos swap ya consolidades con comisiones realmente bajas y que aceptan casi todo tipo de monedas.
La publicidad es deficiente ya que tiene mas de un par de meses en el mercado y pocas personas lo conocen, es por esto que no ha tenido la trasendencia que buscaba.
Al ser poco conocido su comunidad de usuarios es muy baja y esto es fatal para un exchanger tipo swap.
Dapp
Las Dapp son aplicaciones descentralizadas, donde busca romper el paradigma de que una aplicación libre no puede ser rentable entre este tipo de aplicaciones encontramos muchas sub variedades entre ellas las Dapp de juegos, de redes sociales, de sistemas de apuesta, de sistemas de inversión en realidad abarca todo lo que se puede convertir en una aplicación móvil o de escritorio.
My Defi Pets.
Este juego esta en su versión Beta, se trata de unas mascotas que tendrás que comprar para poder librar batallas y ganar dinero con las aventuras que realices, aunque el juego esta en beta, es una oportunidad de inversión ya que cada huevo esta al rededor de los 17 dólares.
Este juego usa la moneda Dpet, que la puedes adquirir fácilmente haciendo un swap en pancakeswap o uniswap, ya que esta moneda es de la red de ethereum.
Cada Pets es único aunque hayan muchos parecidos ya que cada uno es un NFT, y a medida que pasa el tiempo estos van subiendo de nivel y van ganando habilidades nuevas.
Como mencione antes el juego esta en versión beta, pero se espera para octubre su lanzamiento oficial , y seguramente esta moneda la Dpet se revalorice por encima de los 15 dólares cada una.
Por ahora solo puedes comprar los huevos sembrar el alimento que le proporcionas y alimentarlos para que suban de nivel.
Ventajas
Esta en beta y es una oportunidad de inversión a corto plazo.
Cada pets puede llegar a costar mas de 100 dólares y los estas adquiriendo por menos de 20
Cuando salga el juego oficial se podrá ganar dinero.
Cada pet incrementa de nivel y por tanto puede costar mucho mas dinero que un pet inicial ya que son NFT
Todos los Pets son NFT así que cada uno es irrepetible.
Puedes aparear los pets para tener nuevas crías y por tanto puedes tener especias nuevas y poderosas.
Desventajas
Su salida oficial es en octubre y estamos en plena alza de los juegos NFT , si el mercado decae no sera tan rentable como lo podría ser si ya estuviera activo.
Hay que pagar con Dpet todo, desde el nacimiento hasta sacarle cria .
Para evolucionar tu Dpet hay que pagar una cantidad muy alta de Dpet.
La comida es muy escasa.
No es gratis así que tienes que invertir si o si.
Es un juego de explorador de pc solamente no existe la vercion para teléfono.
Riesgo involucrado en DeFi.
Como mencione antes toda el ecosistema DeFi esta basado en contratos inteligentes, y al ser programados por una persona no esta exento de errores y puede tener problemas en su codificación y ser vulnerable o simplemente fallar.
Las inversiones en este tipo de plataformas pueden tener errores y el dinero puede perderse en una transacción.
Las comisiones de algunas redes son tan elevadas que se comen nuestras inversiones.
Al no existir regulaciones nadie garantiza la estabilidad de estos sistemas.
Abecés nuestras inversiones pueden irse al suelo ya que la finanzas descentralizadas son tan volátiles que hoy el precio de un activo esta arriba y mañana puede estar bajo.
Se esta propenso a un cambio de codigo inesperado por parte de los desarrolladores que vallan en contra de nuestros gustos.
Al ser un sistema descentralizado las personas poderosas del mundo le tienen el ojo puesto, y si les esta dando un golpe fuerte a su economía central estos pueden actuar en su contra generando bloqueo y sanciones a los desarrolladores de los sistemas.
¿Qué es la agricultura de rendimiento?
Este es el termino empleado para un sistema de las Finanzas descentralizadas donde las personas, invierten un capital generalmente son criptomonedas, y este capital es bloqueado o insertado en una pool donde estos fondos son usados para financiar otros proyectos o dar prestamos, a esto se le llama dar liquidez al sistema y estas personas que generan liquidez al sistema reciben una recompensa por generar dicha liquidez.
En los sistemas descentralizados es muy común ver esto en la mayoría de los proyectos, esto hace que el proyecto, sea mas estable, que la cantidad de monedas en la pool queden bloqueadas y por tanto exista escases de esa moneda y genere un aumento de precio y ayuda al proyecto en cuestión a tener fondos para seguir su desarrollo.
¿Cómo funciona la agricultura de rendimiento?
El funcionamiento básicamente es el siguiente una persona con activos inserta su dinero en una pool , que es un fondo de liquidez, estos fondos de liquidez son los capitales de las demás personas bloqueados en esta pool, entonces estas personas bloqueando sus fondos generan recompensas.
Hay pool donde tienes que bloquear 2 activos, la mayoría de las veces es una criptomoneda en conjunto con una stablecoin, ya que esto genera mas estabilidad a la inversión.
Las recompensas obtenidas de esta pool vienen dada por el interés anual que ofrezca la pool , por la cantidad de dinero invertido, y la cantidad de personas que se encuentren en esa pool.
Entonces por ejemplo si una persona invierte 1000 dólares en BTC tiene que invertir a la par 1000 dólares mas en una estable coin como USDT DAI entre otras.
Este dinero queda bloqueado por un tiempo que es determinado por el sistema, y esto queda firmado en un contrato inteligente donde especifica todos los datos importantes de este acuerdo.
Ya pasado el tiempo establecido tu dinero se desbloquea y podrás retirarlo, junto a los intereses ganados, en pocas palabras es muy parecido a poner en plazo fijo tus activos como sucede en un banco tradicional, la diferencia es que en Las finanzas descentralizadas los intereses son mayores.
¿Cuáles son las mejores plataformas agrícolas de rendimiento y por qué son las mejores? (Explique 2 en detalle)
MakerDao y Dai
Es un protocolo del ecosistema Defi, el cual corre bajo la cadena de bloques de la red de ethereum, el cual se encarga atreves de contratos inteligente hacer funcionar un sistema que hace funcionar una moneda estable llamada Dai.
Este protocolo fue creado pensado en las personas que necesitaban una moneda estable a la hora de hacer sus transacciones, tanto para resguardar sus activos en una moneda estable tanto como para personas que necesitaban una moneda equivalente a un dólar americano para realizar sus transacciones de compra o venta de servicios o productos físicos.
La moneda Dai.
Esta es una moneda estable que al ser descentralizada no depende de ningún ente ni de ningún banco para su regulación, por el contrario el protocolo de maker dao ofrece la oportunidad a los tenedores de dicha moneda poder tomar decisiones en cuanto al rumbo de su proyecto, ya que también esta moneda Dai es la moneda de Gobernanza del protocolo Maker Dao
Ventajas
Cualquiera puede usar esta plataforma : Como pertenece al sistema decentralizado cualquier persona puede usar esta moneda, ya sea para enviar monto bajos como para enviar motos altos, ya que esta no tiene limite al ser una criptomoneda.
Disponibilidad inmediata: Como es de esperarse y como ya lo son todas las criptomonedas, la disponibilidad del token es instantáneo así que si deseas enviar un dinero a una persona o institución lo puedes hacer a las 24 horas del día los 7 días de la semana sin restricciones.
Es segura: Al pertenecer a un sistema de blockchain este protocolo implementando su moneda dai, se convierte en una moneda segura ya que es imposible modificar los monto de los saldos por tanto tu dinero estará 100% protegido.
Esta anclada al valor del dólar estadounidense lo cual nos da una cierta estabilidad a la hora de guardar nuestros activos luego de una negociación.
Desventajas.
No existe un ente regulador y las personas decide que hacer con ella.
No tiene un respaldo real en dólares. aunque ya se esta hablando sobre esto así que en futuras actualizaciones puede que tengamos algo mas concreto respecto a este tema.
El típico problema de las criptomonedas donde si envías un dinero a una billetera por error esta transacción no se podrá revertir, este vendría a ser el problema principal de la mayoría de las criptomonedas actualmente.
Al ser un smart contratc puede contener errores su codificación y ser vulnerable a futuros ataques y esta moneda ya lo ha experimentado anteriormente.
- Sistema de prestamos
Compound
Es un protocolo Defi creado exclusivamente para ofrecer créditos como ocurre en los bancos tradiciones, aunque la diferencia es que en esta plataforma se usan cripto monedas en lugar de dinero fiduciario, en el con un deposito en una de sus pool te permitirá tener acceso a un crédito el cual dependerá de la pool donde inviertas tus activos, este generara intereses el cual podrás cobrar mensualmente si es una pool flexible o al final del periodo si es una pool donde no se permita desbloquear los activos.
Compound a diferencia de un banco centralizado o tradicional es que los intereses que ofrece son mas rentables por lo que muchas personas deciden poner a plazo fijo sus criptomonedas para así ganar estos intereses que muchas veces no solo obtienes una recompensa si no varias dependiendo de las monedas que bloquees, y el tiempo que estas permanezcan bloqueadas.
Una de las ventajas es que al realizar este bloqueo de capitales para optener beneficioes estaras firmando un contrato inteligente y estara respaldado en la cadena de bloques de ethereum.
Como funciona
Bien solo necesitas depositar dinero en la plataforma y selecciona un pool de liquidez, el cual presenta una serie de requisitos básicos como que moneda piensas invertir en la pool y por cuanto tiempo además esta plataforma te muestra diversas opciones para seleccionar la que mejor nos convenga.
Una peculiaridad es que existen pools dinámicas donde a mayor cantidad de personas las ganancias disminuyen pero si la cantidad de persona disminuye la pool ofrece mejores regalías.
Cuando depositas por fin y seleccionas tu pool a trabajar tu dinero queda registrado en un contrato inteligente que se firma digital mente, y esto es lo que genera liquidez a la plataforma, y el pago de los intereses pagados por los prestamos es lo que al final del día se convierte e el pago de cada persona que ha generado liquidez a la pool.
Para ser mas exacto el protocolo toma el dinero de los que invierten, este dinero se presta a otras personas que necesitan el dinero y el pago de intereses de estas personas son las que se reparte entre las personas que ofrecen la liquidez.
Una de las ventajas es que hay pools que no tienen ningún tiempo establecido así que existen pools donde puede durar años los fondos bloqueados y dependiendo de la flexibilidad que tengan podrás desbloquearlo en el momento que desees y cobrar todas tus ganancias también.
Ventajas
Las personas que generan liquidez ganan intereses mucho mas elevados que los que ganaría en un banco tradicional.
Las transacciones se realizan instantáneamente así que no tendrás que dirigirte a una entidad física para cerrar el trato.
Puedes retirar tus fondos en el momento que desees ya que si la pool es de ahorros flexibles podrás hacerlo sin ningún problema.
Lo existe un ente regulador y los intereses pueden variar dependiendo de la cantidad de personas asi que si en la pool hay inversores que abandona tus intereses serán mayores.
Desventajas
Si mas personas entran en la pool el nivel de interés baja y por tanto tienes menos ganancias.
Abecés se tiene que apalancar con monedas que tienen comisiones altas.
Si tu inversión no es grande tus beneficios serán bajos.
El método de cálculo en el rendimiento de la agricultura.
Aunque cuando vamos a depositar liquidez en dicha plataformas de liquidez estas automáticamente nos deduce las ganancias y porcentajes es necesario aprender cual es la forma en que estas plataformas sacan estas formulas y como funciona cada uno de estos rendimientos.
Para comenzar es necesario saber que hay dos formas de ganar intereses y cada pool de liquidez decid en que forma paga sus intereses una de ellas es el APR en esta se saca una taza de porcentaje anual y el APY que es llamado la taza de rendimiento anual a simple vista parecen lo mismo pero no lo son y ya vamos a ver por que.
APY
Para calcular la taza de rendimiento anual debemos conocer que existe la siguiente formula para calcular este rendimiento la cual es:
APY : ( 1 + R/N) N -1
Donde:
N : Es la cantidad de meses que vamos a ofrecer la liquidez.
R : Es el interes que ofrece la plataforma
Ejemplo:
Tenemos una inversión de 100 Dolares y deseamos invertir nuestro dinero en una pool de rendimiento con un Interés cada doce meses de 10%
APY: ( 1 + 10.0 / 12 ) 12 -1 : 10.47 %
Resultado final 110.47 dolares.
Calculando el APR
El calculo del APR es un poco menos complicado ya que solo se multiplica el interes mensual por la cantidad de meses que los fondos estan invertidos.
Ejemplo
Tenemos una inversión de 100 dolares y la cantidad de tiempo invertido sera 12 meses y un interes de 10 %
0.1 x 12 = 1.2 % por mes.
El balance final seria 112 dolares.
Ventajas y desventajas de la agricultura de rendimiento.
Ventajas
Es un sistema de inversión descentralizada por lo tanto siempre tienes control de tu dinero a diferencia de los sistemas tradicionales que tu dinero queda en poder de alguien mas .
Elimina la tercerización ya que el tu estas invirtiendo directamente en la plataforma.
Las ganancias son superiores a las ganancias que ofrecen los sistemas tradicionales.
Las recompensas son tanto en monedas estables como monedas que aun no han salido al mercado.
Al invertir en estos sistemas la moneda que inviertes puede revalorizarse y tus ganancias podrán triplicarse.
Puedes retirar tu inversion cuando lo desees y esto te da un control sobre tus finanzas muy superior a las finanzas tradicionales.
Se pueden obtener prestamos sin mucho papeleo y de otras plataformas defi
Desventajas.
La volatilidad de las monedas con que se invierten pueden hacer que tu inversión se valla al suelo y pierdas dinero.
Las regulaciones internacionales de las naciones que están en contra de las monedas o proyectos descentralizados pueden afectar el rendimiento de tu inversión ya que si el bitcoin cae tu inversión también puede caer.
Estas inversiones se hacen en contratos inteligentes, los cuales pueden tener errores gracias una programación descuidada
Mientras mas usuarios inviertan en la misma pool que has invertido corres riesgo de que las ganancias se vean afectadas.
El yield farming se considera una inversión riesgosa por que muchos factores pueden afectar nuestras inversiones.
Conclusión.
Las finanzas descentralizadas tiene un ecosistema amplio que muchas personas desconocen, en ella podemos hacer dinero invertir y solicitar prestamos de formas que muchos desconocen, por ser un sistema revolucionario que esta dictando la pauta a nivel internacional las grandes naciones y bancos de gran poder buscan cerrarle el avance que tiene estos nuevos sistemas, el yield farming es una de ellas ya que ofrece intereses flexibles que normalmente no podrás encontrar en un banco tradicional,. la opción de pedir un préstamo directamente sin un intermediario hace sin duda alguna una nueva forma de invertir, donde se eliminan los procesos burocráticos donde solo personas con capitales extensos pueden solicitar prestamos e invertir su dinero en pools donde se obtienen beneficios por el dinero y la liquidez que le brindas al sistema.
