La adolescencia es la puerta de entrada a la edad adulta. Es el preludio a la etapa madura de nuestras vidas, que, valga decir, suele ser el mayor anhelo en la juventud hasta que realmente entendemos de qué va eso de ser adultos. Luego queremos revertir el tiempo, ¡jajaja!
En medio de quejas, incomprensión y rebeldía, en realidad lo que está ocurriendo es una transición silenciosa en la que dejamos de ser niños para convertirnos en adultos. Esta es una etapa difícil y compleja para todos. Por un lado, lo es para el adolescente, que debe lidiar con una avalancha de cambios que lo aleja de lo que siempre fue su zona segura hacia una absolutamente desconocida. Por el otro, también lo es para su familia, que son testigos fieles y cercanos de ese proceso de transformación.
Dejando de lado el cóctel efervescente de emociones y hormonas, durante la adolescencia, los jóvenes dan muestras de una prematura madurez que los padres debemos aprovechar como una oportunidad para educarlos e inculcarles buenos hábitos que les ayuden a enfrentar los retos de la vida adulta con madurez y responsabilidad. Bien dicen que más sabe el diablo por viejo que por diablo.
Una vez encaminados en su ruta de vida camino a esa anhelada adultez, muy pronto se darán cuenta de que si bien es una nueva forma de vida caóticamente maravillosa, también está plagada de retos y desafíos. Uno de ellos, tal vez el más retador, será poder gestionar sabiamente las finanzas personales sin morir en el intento. De allí la importancia de la educación financiera en edad temprana. Adoptar hábitos financieros saludables mitiga a futuro decepciones, ansiedades y frustraciones, al tiempo que permite procurar una verdadera estabilidad económica.
! [ENGLISH VERSION]
Adolescence is the gateway to adulthood. It’s the prelude to the mature stage of our lives, which, it’s worth saying, is often the greatest desire in youth until we truly understand what it means to be adults. Then we want to turn back time, hahaha!
Amid complaints, complaints, incomprehension, and disobedience, what is really happening is a silent transition in which we cease to be children to become adults. This is a difficult and complex stage for everyone. On one hand, it is for the teenager, who must deal with a cascade of changes that take them away from what has always been their safe zone to an entirely unknown one. On the other hand, it is also challenging for their family, who are faithful and close witnesses of this transformation process.
Setting aside the effervescent cocktail of emotions and hormones, during adolescence, young people show signs of premature maturity that parents should take as an opportunity to educate and instill good habits in them to help them face the challenges of adult life with maturity and responsibility. They say that the devil knows more because he’s old than because he’s the devil.
Once they are on their life journey toward that longed-for adulthood, they will soon realize that while it is a new, chaotically wonderful way of life, it is also filled with challenges and trials. One of them, perhaps the most challenging, will be managing personal finances wisely without perishing in the attempt. Hence the importance of financial education at an early age. Adopting healthy financial habits mitigates future disappointments, anxieties, and frustrations while enabling the pursuit of true financial stability.
Sabemos que son las experiencias vividas las que nos aleccionan y nos preparan de cara a lo que vendrá; no obstante, el aprendizaje previo es una ventaja real. Los chamos antes de alcanzar su mayoría de edad no están en la capacidad, ni legal ni económica, de asumir ningún compromiso crediticio ni ninguna otra forma de deuda. Entonces, si cuando finalmente llegue el momento de acceder a una línea o tarjeta de crédito carecen de una base sólida de educación financiera, se enfrentarán a situaciones que, de no ser asumidas con verdadera responsabilidad, podrían perjudicar su score crediticio con todas las implicaciones que ello conlleva a futuro. No obstante, en ese ínterin, los padres tenemos la oportunidad de ayudarles a experimentar parte de ese atractivo pero complejo mundo adulto, pues tenemos la oportunidad de fungir como su “primer banco” para enseñarles cómo administrar sus finanzas personales de manera más inteligente y responsable.
En principio, somos los padres los primeros en proporcionarles a nuestros hijos un “ingreso” regular, como una mesada semanal o mensual, que debe administrarse de manera responsable durante ese período sin depender de ingresos adicionales. Si ellos aprenden a presupuestar sus gastos de manera eficiente y a adaptarlos según sus ingresos, es menos probable que necesiten dinero extra. Sin embargo, si surgen gastos imprevistos o desean adquirir bienes o servicios adicionales, podrían comenzar a considerar la opción del crédito.
En este punto, los padres podemos asumir el papel de un banco, prestándoles dinero bajo ciertas condiciones, como su propio comportamiento, su rendimiento académico, etc. Estas condiciones deben incluir un plan de pagos que se descuente de las mesadas futuras o que se ajuste a un esquema en el que ellos deban controlar y ajustar sus gastos para mantenerlos por debajo de sus ingresos semanales o mensuales. De esta manera, comienzan a entender la importancia del ahorro, recortar gastos y hacer frente a la deuda. En este punto es fundamental que comprendan que no honrar la deuda afectará su historial crediticio y limitará sus futuras oportunidades de financiamiento.
! [ENGLISH VERSION]
We know that it’s the lived experiences that teach and prepare us for what’s to come. However, prior learning is a real advantage. Before reaching legal or financial capacity to take on any credit commitments or any other form of debt, young people are not in a position to do so. So, when the time finally comes to access a credit line or credit card, if they lack a solid foundation of financial education, they will face situations that, if not handled with true responsibility, could harm their credit score, with all the implications that entails in the future. Nevertheless, during this interim period, parents have the opportunity to help them experience some of that appealing yet complex adult world. We have the chance to act as their “first bank” to teach them how to manage their personal finances in a smarter and more responsible manner.
In principle, we parents are the first to provide our children with a regular “income,” such as a weekly or monthly allowance, which must be managed responsibly during that period without depending on additional income. If they learn to budget their expenses efficiently and adapt them to their income, they are less likely to need extra money. However, if unforeseen expenses arise or they wish to acquire additional goods or services, they may start considering the option of credit.
At this point, parents can take on the role of a bank, lending them money under certain conditions, such as their behavior, academic performance, etc. These conditions should include a payment plan deducted from future allowances or adjusted to a scheme in which they must control and adjust their expenses to keep them below their weekly or monthly incomes. This way, they begin to understand the importance of savings, cutting expenses, and dealing with debt. At this point, it is crucial for them to understand that not honoring the debt will affect their credit history and limit their future financing opportunities.
En mi familia, he adoptado la práctica de recordarle a mis hijos que “deben” cuando les presto dinero. No lo hago para parecer materialista, sino para enseñarles dos lecciones valiosas: primero, que no todo se obtiene sin esfuerzo y planificación, y segundo, que cada elección financiera conlleva sacrificios. Es posible que no comprendan completamente estas lecciones ahora, pero en el futuro, valorarán la responsabilidad financiera que han adquirido desde una edad temprana.
Mi hija mayor, Sophia, está a punto de cumplir 15 años, y está en esa edad en la que solicitar dinero a papá o mamá puede resultarle incómodo, así que hemos decidido darle más autonomía. Desde hace varias semanas le estamos depositando su mesada en una cuenta bancaria para que gestione sus gastos con su propia tarjeta y experimente una sensación de libertad.
Tal vez es solo una sensación, porque es nuestra responsabilidad seguir supervisando muy de cerca sus transacciones, no solo como garantía de su seguridad financiera sino de todo lo que conlleva la etapa adolescente per se. Me complace gratamente la confianza que sigue teniendo de hablar abiertamente sobre sus gastos, fomentando la confianza mutua en este proceso. Esto es crucial, pues en este caso, a diferencia de lo que ocurriría con una entidad financiera, aquí el vínculo es afectivo, la garantía es la palabra y el activo a proteger es de valor incalculable… es ella.
Ser padres es una eterna prueba de ensayo y error. No hay manuales, nada está escrito. No sé si estas acciones son las ideales o las correctas; sin embargo, creo que este enfoque puede ayudarlos a comprender la importancia de la responsabilidad financiera, a desarrollar hábitos sólidos y a estar mejor preparados para enfrentar los desafíos financieros que les esperan en la edad adulta.
! [ENGLISH VERSION]
In my family, I have adopted the practice of reminding my children that they “owe” when I lend them money. I don’t do it to appear materialistic but to teach them two valuable lessons: first, that not everything is obtained without effort and planning, and second, that every financial choice entails sacrifices. They may not fully grasp these lessons now, but in the future, they will appreciate the financial responsibility they acquired from an early age.
My eldest daughter, Sophia, is about to turn 15, and she’s at an age where asking for money from mom or dad can be uncomfortable. So, we have decided to give her more autonomy. For several weeks now, we have been depositing her allowance into a bank account for her to manage her expenses with her own card and experience a sense of freedom. Perhaps it’s only a feeling because it is our responsibility to continue supervising her expenses closely, not only as a guarantee of her financial security but also of everything that comes with the teenage stage per se. I am pleased that she still has the confidence to openly discuss her expenses, fostering mutual trust in this process. This is crucial because in this case, unlike what would happen with a financial institution, the bond is emotional, the guarantee is one’s word, and the asset to protect is of incalculable value… it’s her.
Being a parent is an eternal trial and error. There are no manuals, nothing is written. I don’t know if these actions are ideal or correct; however, I believe that this approach can help them understand the importance of financial responsibility, develop solid habits, and be better prepared to face the financial challenges that await them in adulthood.
Translation: DeepL Translate.
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