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English version
Introduction:
I want to share with you from LeoFinance some important insights I am getting about the world of economics and finance.
Disclaimer: I am not a financial advisor, so what is written in this post is a personal opinion, not financial advice. If you want to invest, you must do so knowingly and on your own responsibility.
Lesson No. 4
COMPOUND INTEREST (CAGR: Compound Annual Growth Rate)
This is compound interest, i.e. interest calculated on what I earned the year before. Below is the formula for calculating the future value of my capital, given an initial investment and a given interest rate applied to the investment.
Vf=Vp(1+i)^n
Vf: future value
Vp: present value
i: interest rate
n: years
Practical example: With an initial investment value of €1,000, after 10 years, at a rate of 7%, what will my capital be?
Data
Vp=1000 €
n= 10
i= 7% = 0.07
Question
Vf=?
Solution
Vf=Vp(1+i)^n=1000 (1+0.07)^10=1967.15 €
In 10 years my capital will be € 1967.15.
RULE OF 72
This is a useful rule to work out, given a given interest rate, how many years it will take to double your initial capital (and vice versa: given your available years, what interest rate will be applied to double your capital).
72/interest = years to double your capital
72/years = interest to be applied to double the capital
Practical example 1: What interest should I apply to my investment to double my capital in 10 years?
Solution
72/years = interest to be applied to double the capital = 72/10=7.2 %.
Practical Example 2: How many years will it take me, at 10% interest, to double my capital?
Solution
72/interest = years to double the capital = 72/10=7.2 years
Note: The most difficult thing when starting to invest is to reach 50,000 € / 100,000 € from 0. It is essential to start off on the right foot, learning how to invest and how to make mistakes. A good method can be to make a PAC and invest a little each month, and if you have conviction and determination combined with a good plan, you will keep going with your investments.
THE STOCK MARKET CYCLES
"This time is different" is a phrase you hear when a bubble bursts. There will always be stock market cycles, or bubbles, and each time they may be about different things. What doesn't change is people's heads and FOMO (Fear Of Missing Out). People's expectation is a factor that makes stocks go up. If stocks go up a lot, and you are a long-term investor, you should sell.
Fat Man - Thin Man Rule
We do not know when the market is about to go into a bubble or when it is about to go to the lows, but we can tell when we are a fat man (who will therefore have to lose weight) or a thin man (who will therefore have to gain weight). If I am in a 'fat man' market I sell, if I am in a 'thin man' market I buy. Does the market go down? I buy good ETFs.
It would be a good thing to keep 25% cash in your portfolio because there are always opportunities to be had. Start buying when the market goes down and sell when the market goes up to decrease the LOAD VALUE.
Question:
Did you know the rule of 72?
Versione italiana
Introduzione:
Voglio condividere con voi di LeoFinance alcune nozioni importanti che sto ricevendo riguardo al mondo dell'economia e della finanza.
Disclaimer: Non sono un consulente finanziario, quindi ciò che è scritto in questo post è un'opinione personale, non un consiglio finanziario. Se volete investire dovete farlo consapevolmente e sotto la vostra responsabilità.
Lezione nr.4
INTERESSE COMPOSTO (CAGR: Compound Annual Growth Rate)
E’ l’interesse composto, ovvero l’interesse calcolato su quello che ho guadagnato l’anno prima. Di seguito la formula per calcolare il valore futuro del mio capitale, dato un investimento iniziale e un dato tasso di interesse applicato all’investimento.
Vf=Vp(1+i)^n
Vf: valore futuro
Vp: valore presente
i: tasso di interesse
n: anni
Esempio pratico: Con un valore di investimento iniziale di 1.000 €, dopo 10 anni, con un tasso del 7%, quale sarà il mio capitale?
Dati
Vp=1000 €
n= 10
i= 7% = 0.07
Quesito
Vf=?
Soluzione
Vf=Vp(1+i)^n=1000 (1+0.07)^10=1967,15 €
Tra 10 anni il mio capitale sarà pari a 1967,15 €.
REGOLA DEL 72
E’ una regola utile per capire, dato un determinato interesse, quanti anni saranno necessari per raddoppiare il tuo capitale iniziale (e viceversa: dati i tuoi anni a disposizione, quale sarà l’interesse da applicare per raddoppiare il tuo capitale).
72/interesse = anni per raddoppiare il capitale
72/anni = interesse da applicare per raddoppiare il capitale
Esempio pratico 1: Che interesse devo applicare al mio investimento per raddoppiare il mio capitale in 10 anni?
Soluzione
72/anni = interesse da applicare per raddoppiare il capitale = 72/10=7,2 %
Esempio pratico 2: Quanti anni impiegherò, con un interesse al 10%, per raddoppiare il mio capitale?
Soluzione
72/interesse = anni per raddoppiare il capitale= 72/10=7,2 anni
Nota: La cosa più difficile quando si inizia a investire è quella di raggiungere i 50.000 € / 100.000 € a partire da 0. E’ essenziale partire bene con il piede giusto, imparando a investire e a sbagliare. Un buon metodo può essere quello di fare un PAC e investire poco ogni mese, e se si hanno convinzione e determinazione associati ad un buon progetto, si continuerà ad andare avanti con gli investimenti.
I CICLI DI BORSA
“Questa volta è differente” è una frase che si sente quando scoppia una bolla. Ci saranno sempre cicli di borsa, o bolle, e ogni volta esse potranno riguardare delle cose differenti. Quello che non cambia è la testa della gente e la FOMO (Fear Of Missing Out). L’aspettativa della gente è un fattore che fa salire le azioni. Se le azioni salgono molto, e si è investitori a lungo termine, bisognerebbe vendere.
Regola dell’uomo grasso - uomo magro
Non sappiamo quando il mercato sta per andare in bolla o quando sta per andare ai minimi, ma possiamo capire quando siamo un uomo grasso (che quindi dovrà dimagrire) o un uomo magro (che quindi dovrà ingrassare). Se sono in un mercato “uomo grasso” vendo, se sono in un mercato “uomo magro” compro. Il mercato scende? Compro ETF buoni e validi.
Sarebbe una buona cosa tenersi il 25% di liquidità nel proprio portafoglio perché ci sono sempre opportunità da cogliere. Cominciare a comprare quando il mercato scende e vendere quando il mercato sale per diminuire il VALORE DI CARICO.
Domanda:
Conoscevate la regola del 72?