Hoy quiero plantear una receta para saldar nuestras deudas.
Muchas veces, cuando concurrimos en deudas, parece ser un dolor de cabeza de esos que no termina nunca. La verdad es que dependerá de nuestra organización al momento de ir solventando la situación, lo que permitirá que sea más temprano que tarde la liquidación de esos compromisos de pago.
Para poder sanar nuestras finanzas personales, y poder llegar al próximo mes con numeros verdes, o con nuestros pequeños ahorros, haciendo que crezcan más y más nuestra "arcas" como diría el hombre más rico de babilonia, debemos dedicarnos a establecer una estrategia clara y estructurada que nos permita estar solventes, sin recurrir a prestamos para pagar nuestras responsabilidades mensuales o necesidades diarias.
Parte de estas estrategias y estructuras, incluyen poder pagar nuestras deudas actuales que se transforman lenta o -en muchos casos- rápidamente en una horrible fuga de nuestro capital.
Pero, ¿Cómo hacerlo?
1.- Lo primero es Hacernos conscientes del problema.
Hacernos conscientes de que tenemos un problema y estar dispuestos a resolvernos es un paso fundamental.
Aquellas persnas que acumulan muchas deudas, lo hacen generalmente porque no se dan cuenta o no aceptan que estan haciéndolo. Entonces lo primero y más básico es: darse cuenta. Sólo así podrás transformar tu situación.
Today I want to propose a recipe to pay off our debts.
Many times, when we are in debt, it seems to be one of those headaches that never ends. The truth is that it will depend on our organization at the moment of solving the situation, which will allow us to settle those payment commitments sooner rather than later.
In order to heal our personal finances, and to be able to reach the next month with green numbers, or with our small savings, making our "arks" grow more and more, as the richest man in Babylon would say, we must dedicate ourselves to establish a clear and structured strategy that allows us to be solvent, without resorting to loans to pay our monthly responsibilities or daily needs.
Part of these strategies and structures, include being able to pay off our current debts that slowly or -in many cases- quickly turn into a horrible drain on our capital.
But, how to do it?
1.- The first thing is to Become aware of the problem.
Becoming aware that we have a problem and being willing to solve it is a fundamental step.
Those people who accumulate a lot of debts, usually do it because they do not realize or do not accept that they are doing it. So the first and most basic thing is: to realize it. Only then you will be able to transform your situation.
2.- Lo segundo a tener en cuenta es saber: Cuánto y a quién se le debe.
Esto te ayudará a priorizar el orden en que deberás pagar tus deudas (hay diferentes métodos en cuanto a esto) y saber si tus ingresos podrán cubrir los gastos fijos más las deudas y en cuánto tiempo será esto.
Está el método Bola de nieve en el que vas saldando las deudas de la más pequeña a la más grande.
Está el método Avalancha donde pagas primero la deuda más grande y luego vas por las más pequeñas.
Luego podemos hablar un poco más sobre esto.
También es importante saber a quién se le debe, pues si algunas de las deudas tienen mayores obligaciones de pago por estar atadas a mayores leyes o repercusiones financieras, estas podrían tomarse como la prioridad, con respecto a otras obligaciones de pago a, por ejemplo, un familiar o amigo.
Nota: En cualquiera de los casos o método elegido para saldar la deuda, es importante que aunque hayan algunas prioridad en los pagos, igualmente deberíamos cubrir el mínimo de pago de los otros "no prioritarios", porque en caso de devengar intereses, pueden tornarse muchos más grandes, muy pronto.
The second thing to consider is to know: How much and to whom you owe.
This will help you prioritize the order in which you will have to pay your debts (there are different methods for this) and know if your income will be able to cover the fixed expenses plus the debts and how long it will take.
There is the Snowball method in which you pay off debts from the smallest to the largest.
There is the Avalanche method where you pay off the largest debt first and then go through the smaller ones.
We can talk a little more about this later.
It is also important to know who you owe, because if some of the debts have greater payment obligations because they are tied to greater laws or financial repercussions, these could be taken as the priority, over other payment obligations to, for example, a family member or friend.
Note: In any of the cases or method chosen to pay off the debt, it is important that even if there are some priority payments, we should still cover the minimum payment of the other "non-priority" debts, because if they accrue interest, they can become much larger, very soon.
3.- El siguiente paso sería: Calcular los gastos fijos mensuales
Como se explica en el punto anterior, es necesario que establezcamos claramente cuales son nuestros Gastos fijos más las deudas por pagar, porque de ese modo podremos determinar si nuestros ingresos cubren todo y en cuánto tiempo.
También, al determinar tus gastos mensuales, podrás determinar si hay algunos de ellos que son realmente indispensables o no, y esto te podría ayudar a reducir cosas innecesarias y destinar ese dinero ahorrado a pagar más rápido lo que es importante saldar ahora.
3.- The next step would be: Calculate the monthly fixed expenses.
As explained in the previous point, it is necessary that we clearly establish what are our fixed expenses plus the debts to be paid, because in that way we will be able to determine if our income covers everything and in how much time.
Also, by determining your monthly expenses, you will be able to determine if there are some of them that are really indispensable or not, and this could help you to reduce unnecessary things and allocate that saved money to pay faster what is important to pay off now.
4.- En cuarto lugar esta: Limitar el uso de nuestras tarjetas de créditos
Si has acumulado deudas, entonces NO CONTINUES sumando más deudas. La tarjeta de crédito no es un dinero "extra" al de tus ingresos mensuales, sino es un dinero que te prestan para pagar luego, es decir, una deuda más.
Es preferible dejar la tarjeta en casa y usarla MUY poco o nada, hasta haber sanado tus finanzas. Y en caso de hacerlo, que sea únicamente en cosas realmente necesarias.
4.- In fourth place is: Limit the use of our credit cards.
If you have accumulated debts, then DO NOT CONTINUE adding more debts. The credit card is not an "extra" money to your monthly income, but it is money that you borrow to pay later, that is to say, one more debt.
It is preferable to leave the card at home and use it VERY little or not at all, until you have healed your finances. And if you do, use it only for things that are really necessary.
5.- Si tus ingresos no son mayores que las deudas más los gastos fijos: Incrementa tus ingresos
Si es necesario que incrementes un poco tus ingresos, ponte creativo: recurre a tus talentos y conocimientos aprovechando tus ratos libres. Si eres experto en algún área, puedes explorar la posibilidad de dar clases o conferencias, también escribir sobre ello en plataformas como estas, donde remuneran tus contenidos realizados. También, si eres bueno haciendo alguna manualidad o tienes algún hobby, puedes poner a la venta tus productos y obtener un ingreso extra.
Se creativo
If your income is not greater than your debts plus fixed expenses: Increase your income.
If you need to increase your income a little, get creative: use your talents and knowledge in your free time. If you are an expert in some area, you can explore the possibility of giving classes or lectures, also write about it on platforms like these, where they remunerate your content made. Also, if you are good at making crafts or have a hobby, you can offer your products for sale and earn extra income.
Be creative
6.- Conoce y mejora tu capacidad de pago
Esto requiere que usemos una simple fórmula.
Los Ingresos - Ahorro = Gastos
En uno de los puntos anteriores estableciste el gasto que tienes mensual (incluyamos las deudas en estos gastos), entonces, para mejorar la capacidad de pago que tenemos la ecuación se debe cumplir de manera que al mes sólo puedas gastar la cantidad que quede luego de restar a tus ingresos el ahorro mensual que quieres tener.
Si, es IMPORTANTE tener siempre un porcentaje de ahorro al mes, incluso si tienes deudas por pagar. Uno de los mejores consejos de los expertos es ver el ahorro como un gasto más al mes. Este "gasto" destinado a la cuenta de ahorro de hecho, sugieren algunos, debería ser el primero que pagamos al obtener nuestro ingreso mensual. Esto es el método del Págate a ti primero.
Este ahorro podrá ser para un "Fondo de emergencias", del que hablaremos pronto. O para mantener ahorrado en otra moneda o sino para invertir luego.
6.- Know and improve your ability to pay.
This requires that we use a simple formula.
The Income - Savings = Expenses.
In one of the previous points you established your monthly expenses (let's include debts in these expenses), then, to improve the payment capacity we have the equation must be fulfilled in such a way that you can only spend the amount that is left after subtracting the monthly savings you want to have from your income.
Yes, it is IMPORTANT to always have a percentage of savings per month, even if you have debts to pay. One of the best tips from the experts is to see savings as one more expense per month. This "expense" going into the savings account should actually, some suggest, be the first one we pay when we get our monthly income. This is the Pay Yourself First method.
This savings can be for an "Emergency Fund", which we will talk about soon. Or to keep saved in another currency or to invest later.
Sobre el método Bola de nieve
Este implica liquidar lo más rápido posible la deuda más pequeña que tengas.
Una vez hayas pagado esa deuda, pasas a la siguiente deuda más pequeña y destinar el dinero a pagarla por completo.
La idea es eliminar las deudas, una por una, comenzando de la más pequeña hasta concluir con la más grande.
Mientras se va haciendo ese procedimiento, no se descuida el pago mínimo de las demás deudas para no generar intereses que las conviertan en horribles monstruos.
Sobre el método Avalancha
En este caso el enfoque está en pagar primero el prestamo con la tasa de interés más alta.
Una vez liquidada la deuda con esa tasa de interés más alta, podrás destinar el dinero a la siguiente deuda con la tasa más alta, y así sucesivamente hasta no tener más deudas.
Aquí lo importante no es tener en cuenta la cantidad de dinero a pagar, sino la tasa de interés que te están cobrando.
About the Snowball Method
This involves paying off the smallest debt you have as quickly as possible.
Once you have paid off that debt, you move on to the next smallest debt and allocate the money to pay it off completely.
The idea is to eliminate debts, one by one, starting with the smallest and ending with the largest.
While doing this procedure, do not neglect the minimum payment of the other debts so as not to generate interests that turn them into horrible monsters.
About the Avalanche method
In this case the focus is on paying off the loan with the highest interest rate first.
Once the debt with the highest interest rate is paid off, you can allocate the money to the next debt with the highest interest rate, and so on until you have no more debt.
The important thing here is not the amount of money to be paid, but the interest rate you are being charged.
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ROCEJUMA