En esta primera entrega nos pondremos en contexto conociendo qué es compliance y para que se utiliza, que función cumple la UIF, qué tipos de exchanges existen y cómo se encuentran regulados, para finalmente acercarnos a los software que se utilizan en la actualidad en materia de lavado de activos.
El Compliance, es un conjunto de procedimientos y buenas prácticas que adoptan las organizaciones, para identificar y clasificar los riesgos operativos y legales a los que se enfrentan; En su búsqueda de establecer mecanismos internos de prevención, gestión, control y reacción frente a los riesgos antes mencionados.
En este punto cabe preguntarse, ¿quién establece, cuales son los mecanismos de prevención, gestión, control y reacción, en el área financiera en Argentina?
Ese rol lo cumple la Unidad de Información Financiera. La UIF, es un organismo autónomo y autárquico que funciona bajo la órbita del Ministerio de Economía y es quien se encarga del análisis, el tratamiento y la transmisión de información a los efectos de prevenir e impedir el Lavado de Activos (LA) y la Financiación del Terrorismo (FT).
Ahora bien, para realizar operaciones con criptomonedas necesitamos de un Exchange. Podemos distinguir básicamente entre dos tipos: Los centralizados y los no centralizados. Hoy hablaremos puntualmente de los centralizados y de su ¨regulación¨.
En rigor, no hay todavía en argentina una regulación oficial a los exchanges, pero estos han adoptado recomendaciones de la UIF con el objetivo de auto regularse. La adopción de estas recomendaciones tiene como finalidad evitar el Lavado de Activos y el Financiamiento del terrorismo, mediante el seguimiento de los aspectos financieros relacionados con las actividades ilícitas, asfixiando económicamente a las organizaciones criminales.
A partir de detectar transacciones sospechosas, es posible que la justicia actúe y bloquee el acceso a los fondos, para proteger a los ciudadanos de actividades delictivas.
Por ejemplo, en ocasiones hay criptomonedas que han sido utilizadas en actividades ilegales, como pagos de rescate por ransomware y que se encuentran ¨marcadas¨. De esta forma, cuando se opera con esas criptomonedas, el Exchange puede detectarlas. Se genera un alerta indicando que no pueden ingresar al Exchange porque están denunciadas por algún motivo en particular.
¿Cómo es posible que un Exchange detecte una actividad irregular? Lo hace mediante un software anti lavado propio, nacido exclusivamente para cubrir las necesidades del mercado cripto.
Estos softwares permiten:
- Conocer al cliente
- Monitorear las transacciones
- Rastrear patrones inusuales de transacciones
- Identificar el origen y destino de fondos
- Provisión y almacenamiento de datos del cliente (Travel rule)
Los más conocidos son:
- Merkle Science
- Cipher Trace
- Chainlysis
Una de sus finalidades es mitigar los riesgos en el uso de las DEFI (finanzas descentralizadas) permitiendo llevar transparencia a las transacciones.
NOTA: En la siguiente entrega veremos qué es y qué rol cumple GAFI, de qué se trata el Travel Rule y la diferencia entre las finanzas centralizadas versus las descentralizadas.
(Las imágenes utilizadas pueden estar protegidas por derecho de autor)
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