Crear hábitos sanos supone de mucha disciplina, incluso de sacrificios. Comer saludable, por ejemplo, requiere de autocontrol, disciplina y responsabilidad, entendiendo que ese hábito se traduce en buena salud. Ahora bien, eso no quiere decir que eventualmente no nos permitamos romper la dieta ante la tentación de un rico postre, lo cual no estaría mal, lo cuestionable sería sucumbir siempre al deseo amparados en una nueva excusa.
Esto es exactamente lo que suele ocurrir con nuestras finanzas personales, nos cuesta muchísimo crear hábitos de ahorro y control de gastos, a pesar de estar conscientes de lo importante que esto es para nuestro bienestar financiero. No obstante, entenderlo y practicarlo no significa que estemos exentos de darnos un gustico, tal como haríamos con el postre.
Creating healthy habits requires a lot of discipline and even sacrifices. Eating healthy, for example, requires self-control, discipline, and responsibility, understanding that this habit has a positive effect on our health. However, this does not mean that eventually, we will not allow ourselves to break our diet if we are tempted by a tasty dessert, which would not be bad, but what is questionable would be to always succumb to the desire under the cover of a new excuse.
This is exactly what usually happens with our personal finances, it is very difficult for us to create habits of saving and expense control, even though we are aware of how important this is for our financial well-being. However, understanding and practicing it does not mean that we are exempt from indulging ourselves, just as we would do with dessert.
Estamos entonces ante el dilema de apegarnos al plan que promete darnos estabilidad económica, o ser menos frugales según la filosofía YOLO (you only live once / solo se vive una vez).
Hace unos días hice un meme que compartí en twitter haciendo referencia a este tema, denotando por un lado lo que podría ser un principio básico de las finanzas personales (el control de gastos), y por el otro, una afirmación de estimulación al pensamiento positivo (YOLO). Al respecto, alguien comentó que la respuesta está en el estoicismo, lo cual hace referencia precisamente a la fuerza de voluntad que se amerita para poder dominar las emociones.
We are then faced with the dilemma of following the plan that promises to give us economic stability or being less frugal according to the YOLO (you only live once) philosophy.
A few days ago I made a meme that I shared on Twitter making reference to this topic, denoting on the one hand what could be a basic principle of personal finance (expense control), and on the other hand, an affirmation of encouragement to positive thinking (YOLO). In this regard, someone commented that the answer lies in stoicism, which refers precisely to the willpower required to be able to dominate emotions.
Cabe preguntarse entonces: ¿cuál camino debo elegir? ¿qué es lo correcto?
The question then arises: which way should I choose? what is the right thing to do?
Lamento decepcionarte si esperabas una respuesta definitiva, pues lo correcto es subjetivo, dependerá de las realidades de cada quien, siendo estas completamente distintas en cada caso. Las buenas prácticas sugieren categorizar y clasificarlos los gastos, definiendo aquellos que representen necesidades y los que solo sean deseos. Ahora bien, aquí comienza la subjetividad, ya que lo que para alguien son gastos necesarios para otros pueden ser deseos; o viceversa, lo que para algunos son gastos superfluos, en realidad pueden importantes para el bienestar de otros. Lo anterior no necesariamente está relacionado con la filosofía del “solo se vive una vez”, o con el mantra de “me lo merezco, para eso trabajo”, sino que realmente hay gastos que generan bienestar, paz y tranquilidad a alguien, y por eso, para ellos son importantes.
Un ejemplo sencillo pero clásico: salir a tomarse un café con los amigos. Visto desde otros ojos este puede ser un gasto absolutamente innecesario, es decir, un gasto provocado por el deseo, bien podrían pensar que un simple café puede tomarse en casa y listo; sin embargo, para quien lo hace puede significar desde un momento de esparcimiento, hasta una oportunidad de hacer networking y generar negocios. De esta manera, las prioridades de cada quien definen la importancia en la categorización de los gastos, por tanto no existe una fórmula mágica, ni un plan infalible, cada caso es una realidad particular, de allí la mentada frase que muchos repiten y cada vez toma más sentido: las finanzas personales son más personales que financieras.
I am sorry to disappoint you if you were expecting a definitive answer because what is right is subjective, it will depend on the realities of each person, being completely different in each case. Good practices suggest categorizing and classifying expenses, defining those that represent needs and those that are only desired. However, this is where subjectivity begins, since what for someone are necessary expenses may be desired for others; or vice versa, what for some are superfluous expenses may in fact be important for the well-being of others. This is not necessarily related to the philosophy of "you only live once", or with the mantra of "I deserve it, that's why I work", but there really are expenses that generate happiness, peace, and tranquility to someone, and therefore, for them they are important.
A simple but classic example: going out for a coffee with friends. Seen from other eyes this can be an absolutely unnecessary expense, that is, an expense caused by desire, they may well think that a simple coffee can be enjoyed at home and that's it; however, for those who do it can mean from a moment of relaxation to an opportunity to do networking and generate business. In this way, the priorities of each person define the importance in the categorization of expenses, therefore there is no magic formula, nor an infallible plan, each case is a particular reality, hence the phrase that many repeats and increasingly gain more sense: personal finances are more personal than financial.
En mi opinión, y obviamente es algo muy personal, es necesario el equilibrio entre el deber ser de cara al futuro y el hacer de cara al presente. Creo plenamente en la necesidad de planear y presupuestar en pro del bienestar financiero, en ser previsivos, responsables, conscientes; pero, también creo que la vida merece ser vivida y disfrutada en la justa medida. No apuesto del todo al YOLO, porque a la larga eso deja muchos vidrios rotos que recoger, pero si creo que en esa dieta saludable de las finanzas, comerse un postrecito de vez en cuando es justo y necesario, siempre que ello no nos haga perder el enfoque.
In my opinion, and obviously, this is something very personal, there is a need for balance between what should be for the future and what should be done for the present. I fully believe in the need to plan and budget for financial well-being, and to be foresighted, responsible, and conscious; but I also believe that life deserves to be lived and enjoyed in the right measure. I do not bet entirely on YOLO, because in the long run that leaves a lot of broken glass to be cleaned up, but I do believe that in that healthy diet of finances, eating a dessert from time to time is fair and necessary, as long as it does not make us lose focus.
