자영업자 대출 - 급하다고 카드대출,2금융권대출? 스튜핏(feat.현직은행원)
요즘 개인 자영업을 하시는 분들이 많습니다.
사업자등록을 하고 가게를 내서 야심차게 운영을 해보면 뜻하지 않게
계획된 경비가 초과되어 돈이 들어가는 경우가 많습니다.
이럴 경우, 사실 잘 모르기 때문에 급한데로 카드현금서비스나,
평소에 자주오던 문자광고를 보고 2금융권 캐피탈 자금을 쓰거나 하는 경우가 많습니다.
은행에서 대출업무를 보면서 이렇게 대출을 받으시는
자영업자분들을 참 안타깝게 생각을 하고있습니다.
제가 어릴 적 장사를 하시던 제 부모님도 마찬가지로 신용등급이 상당이 괜찮았음에도
급하면 카드쓰고 사채쓰고 했었죠.
그런데 개인자영업자의 경우 국가에서 지급을 보증해주는 자영업자 대출이 있습니다.
전국의 모든 1금융권 은행 영업점에서 대출이 가능한데. 지금껏 모르고 고금리 대출을 써왔다면 정말 땅을 칠 일입니다.
그럼 국가가 보증하는 자영업자 대출 어떻게 받을 수 있는지 설명드리겠습니다.
조건은
- 사업자 등록 후 1개월이 초과 되기만 하면 됩니다.
- 부동산입대업, 유흥업소 업종이 아닌 업종. (임대업은 세를 받으니 자영업이 아니죠)
위 조건에 해당되면 그냥 대출이 나옵니다. 정말 쉽게 나와요. 몰랐을 뿐이죠.
필요한 서류는
- 사업자등록증
- 부가가치세과세표준증명원
- 국세납입증명서, 지방세납입증명서
요렇게 들고 가시면 됩니다. 개업한 지 1개월 밖에 안되서 부가가치세증명원이 안나오면
가게 임대차계약서 같은거 들고 가시면 됩니다.
저렇게 서류를 구비하신 다음 은행에 먼저 갑니다.
그리고 "자영업자 보증서 대출 할껀데 대출 가능한 신용등급 인가요?"
라고 물어본 다음 은행에서 대출 가능한 신용등급 이라고 하면
(국가 100% 보증서 대출이기 때문에 왠만하면 거의 대출 가능하다고 할껍니다.)
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그 다음 살고 계신 곳 신용보증재단에 방문합니다.
예를 들어 검색해 보겠습니다. "서울신용보증재단 검색"
살고계신 지역이 경기면 "경기신용보증재단" 이렇게 거주지역을 앞에 붙이고 검색하시면 됩니다. 그리고 가장 아까운 재단 영업점에 방문하시면 됩니다.
방문해서 "자영업자 보증서 대출" 신청하러 왔습니다. 하고 서류를 제출하고 신청서류
작성하시면 됩니다.
그럼 신용보증재단 공무원들은 제출한 사업자등록증을 보고 업종을 판단하고
부가가치세과세표준증명원으로 매출이 얼마나 나오는지 판단해서
대출가능금액을 알려줍니다. 갓 개업한 1개월된 자영업자 분들도 1,000만원 이상은 대출이 거의 나온다고 보시면 됩니다. 매출이 좀 되시면 2,000만원, 그 이상도 가능합니다.
기다렸다가 재단 공무원이 전화와서 얼마 대출됩니다. 은행가서 대출 받으세요.
하면 서류들고 은행가서 대출받으시면 됩니다. 그럼 당일이나 다음날 바로 대출이 가능합니다. 금리는 기본적으로 재단보증서 대출은 국가가 100% 지급보증해 주고, 금리도 국가에서 1.50~2.00% 정도 대신 내줍니다. 시중대출금리보다 2%정도 할인된다는 뜻이죠. 따라서 금리가 2% 정도 저렴합니다. 작년의 경우 2% 초반에 자영업 대출이 거의 나갔습니다.
심지어 지방의 경우 1.90% 짜리 자영업자 대출도 있었습니다. 더구나 2년동안 쓰면서 이자만 내면 됩니다. 원금을 갚을 필요가 없는 거죠. 2년 후에는? 또 연장이 가능합니다. 지역에 따라 다르지만 최소 5년~8년 정도 이자만 내면서 대출 연장을 해서 쓰실 수 있습니다.
대출할때 들어가는 돈은?
대출금액의 1% 보증료를 내셔야 합니다. 2년이면 2% 보증료 내시구요.
보증료를 왜 떼어가냐면 저렇게 자영업자 대출 100개 해주면 1개이상 자영업자가 폐업하고 망가져 국가에서 돈을 떼이기 때문입니다. 그럼 그때 십시일반으로 99명이 낸 보증료랑 모자란 금액은 국가의 세금으로 매꿔서 손실보전 하는 거죠.
어떻게 보면 신용보증재단 자영업자 대출은 일종의 품앗이 부조 개념에 국가의 지원이 추가된 것이라고 보시면 됩니다.
최대한 알기쉽게 풀어서 설명드렸는데요. 이해가 안되시면 다시 한 번 꼭 읽어보시고
자영업자 분들 돈 급할 것 같다 그러면 최우선적으로 신용보증재단 자영업자 대출부터
알아보시고 그게 불가능 할 경우 2금융권 대출이나. 카드대출을 쓰세요.
신용등급 좋은데 당장 급하고 편하다고 무턱대고 카드대출이나 2금융권 대출 끌어오면
신용등급 팍 떨어집니다. 그렇게 되면 애초에 받을 수 있었던 1금융권 대출도 못 받는 경우가 발생하죠. 꼭 명심하세요!
아 그리고. 대출 받으려고 신용보증재단 가는거 절대로 무서워 하지 마세요.
어차피 재단 공무원들은 1년에 대출을 내줘야 할 금액 목표가 정해져 있습니다.
올해 서울시의 경우 8,000억 이네요. 그냥 저 공무원들이 하는 일은 자영업자들이 대출해달라고
오면 대출을 많이 해주는게 일인 사람들입니다. 절대로 쫄거나 하지 마세요. 누려야 할 권리입니다.
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