개인신용대출 - 은행 대출창구 가기전에 꼭봐야할 꿀팁(feat.현직은행원)
이미 지난 몇개의 포스팅을 통해
개인신용대출 금리를 낮게 받는 방법, 담보대출과 차이점, 은행원이 왜 개인신용대출을
싫어하는지 그 이유와, 은행에서 신용대출 한도는 어떻게 산출하는지 등 다루어 왔습니다.
이번 글에서는 신용대출을 받기 위해 은행 대출창구에 가서 상담받기 전에
점검해야 할 사항 및 신용대출 말고 다른 대안은 없는지에 대해 다루어 보겠습니다.
신용대출은 은행에서 대출을 해줄 때 부동산 같은 담보없이 그 사람만 믿고
빌려주는 대출이라서 은행원들이 가장 조심해서 신중하게 다루는 대출이라고 말씀을 드렸는데요.
빌려주는 사람(은행)도, 빌리는 사람(고객)도 신용대출은 매우 신중해야 합니다.
1금융권이던, 2금융권이던, 카드론, 현금서비스, 신차할부금 등 모두가 신용대출성 대출로
조회되기 때문인데요. 전 금융권 어디든 본인이 저렇게 대출한 정보가 적나라하게 조회될 수
있다는 뜻이 됩니다.
카카오뱅크, 케이뱅크 등 인터넷 신용대출을 받아도 마찬가지 겠죠.
따라서 급하다고 신용대출을 내기 전에 본인이 필요한 금액을 다른 방법을 통해
구할 수 있다면 구해 쓰는게 맞겠죠.
신용대출을 내기 전에
혹시 본인이 가지고 있는 담보를 가지고 대출을 낼 수 있는 방법을 강구해 보는 것이 좋습니다.
담보라면 부동산,아파트 같은 걸 생각하시는데
예금,적금,보험,퇴직금 등 다양한 담보를 바탕으로 돈을 빌릴 수가 있습니다.
1)정기예금, 정기적금 담보대출
사실 일반인들 중 상당수가 예적금담보대출이 있다는 자체를 모르는 경우가 많죠.
평소에 틈틈히 월급을 쓰고 남은 돈을 정기예금이나 적금에 가입하고 계실 경우
이를 담보로 대출을 받을 수가 있습니다. 주택청약,정기예금,정기적금 상관없어요.
들어간 불입액의 90%까지는 대출이 가능합니다. 평소에 아파트 청약하려고 청약통장에
500만원을 넣어놨는데. 300만원이 급하다고 하면 신분증만 들고 청약통장 가입한 은행에 가서
청약담보대출을 받으시면 됩니다. 최대 450만원까지 대출이 나옵니다.
정기예금 5천만원이 있다면 4500만원까지 대출이 나온다는 뜻이 됩니다.
예적금담보대출 금리는 매우 저렴합니다. 은행입장에선 예금도 받고 대출도 내주니 돈벌이가 되는 거죠.
은행마다 다르지만 이 대출금리는 예금금리 + 1.20~1.30% 정도 입니다. 2%후반이나 3%초반이라는 뜻입니다.
2)신탁, 펀드 담보대출
예금담보와 마찬가지로 신탁이나 펀드도 불입액의 일정부분 한도 안에서 담보대출이 가능합니다.
다만 신탁이나 펀드는 수익 변동성이 크기 때문에 상품에 따라 불입액의 50~70% 수준에서 담보대출이 가능합니다.
3)보험 담보대출
본인이 장기적으로 계획하고 장기 적립식 적금 보험에 가입을 했다거나. 어릴 적부터
부모님이 가입해서 넣어준 장기 적립식 보험이 있다면 이를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
전화상으로 본인 확인만 하면 대출이 가능하더군요.
4)퇴직금 담보대출
공무원,교사,군인 등 국가에서 퇴직금이 확실하게 얼마 있다고 인증할 수 있는 경우는
이 퇴직금을 담보로 은행에서 대출이 가능합니다. 장기근속 공무원 이신 경우 퇴직금
적립액에 1억을 훨씬 넘어가죠? 은행마다 다르지만 이 공무원퇴직금을 담보로 은행에서는
5천만원 정도까지는 신용대출보다 저렴한 금리로 대출이 가능합니다.
5)땅 담보대출
좀 편법적인 부분이 있을 수 있겠지만. 시골에 농사짓는 조그마한 땅(전,답 등)이 있다면
이를 담보로 대출을 받는 방법도 있습니다. 땅을 담보로 받는 대출은 원금상환이 필요 없이
이자만 내는 대출이 가능하고, 농지의 경우엔 특별히 대출금리를 더 낮게 해주고 있습니다.
농지담보우대금리 적용이 가능하다는 뜻이죠. 만약 본인 소유의 땅이 아니라면 담보제공만
해주고 본인 앞으로 대출을 받는 방법도 가능합니다. (땅 소유 부모, 대출자 아들 이라면 부모가
담보제공 해주고 아들앞으로 대출) 가족간에 믿음이 있다면 이렇게 대출도 가능합니다.
6)자영업자 신용보증서 대출
자영업자 시라면
지역별 신용보증재단에서 자영업자를 대상으로 100% 국가보증으로 나가는 대출 신청을
우선적으로 해서 보증서 담보대출 부터 우선 받기
자영업자 대출은 국가에서 기금을 조성해 복지개념으로 자영업자를 대상으로 1~2천만원 대출을
저리로 해주고 있는데. 신용대출 이전에 이 대출을 우선 활용하시면 됩니다.
국가 100% 보증서이기 때문에 담보대출로 취급됩니다.
이렇게 여섯가지 정도 정리해 드렸는데요.
보시면 알겠지만 여섯가지 모두 담보대출입니다.
개인이 비싼 부동산 없이 활용할 수 있는 담보가 있다면 최대한 활용하신 다음
담보도 없고 아무것도 없다면 그때
개인신용대출을 받으시길 권해드립니다.
정말 부동산 매입이나, 아파트 매입, 건물매입, 기타 투자를 위해
개인이 가진 모든 레버리지를 다 땡겨서 투자를 하고 싶으시다면
그 순서는
1)예금,적금,펀드,신탁 담보대출
2)보험금 담보대출
3)퇴직금 담보대출
4)신용보증서 대출
5)퇴직금 담보대출
6)개인신용대출(1금융권)
7)개인신용대출(2금융권)
8)카드론
9)현금서비스
이 순서대로 받으시면 됩니다.
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