본격적으로 사회생활을 시작하게 되면 금융권과 거래를 하게 됩니다. 우리가 은행을 찾는 이유는 저축의 이유도 있지만 대출도 이유가 될 수 있습니다. 돈을 맡기거나 빌림으로 인해 우리의 신용상태는 조정되기에 현대사회에서 신용상태는 자산과 같습니다. 신용등급이 높다면 은행에서 돈을 빌리기 용이하지만, 신용등급이 낮다면 상대적으로 많은 패널티를 받거나 심각한 경우 돈을 빌리지 못 할 수도 있습니다.
우리 금융권은 크게 제 1금융권, 제 2금융권으로 분류됩니다. 금융기관의 규모, 설립 조건등으로 구분되며 각 금융권 별로 각기 다른 법이 적용됩니다. 그렇다면 제 1금융권과 제 2금융권의 차이는 무엇일까요?
제 1금융권
NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 부산은행 등 우리가 은행하면 떠올릴 수 있고 주변에서 쉽게 접할 수 있는 메이저급 은행과 지방은행이 제 1금융권입니다. 제 1금융권은 상대적으로 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있습니다. 사회 초년생은 신용등급이 5등급으로 시작하게 됩니다. 신용등급을 무조건 1등급으로 만들 필요는 없지만(쉽지도 않습니다. ㅎㅎ) 적어도 5등급 이상은 유지하는것이 좋습니다. 제 1금융권에서 대출 신청 시 1등급에서 5등급 내에서는 금리에 큰 차이가 없습니다. 하지만 6등급 이하부터는 금리차이가 나기 시작합니다. 신용등급이 7등급이라면 대출 신청 시 많은 제약을 받거나 대출이 거절될 수도 있으며 8등급 이하의 신용등급이라면 사실상 제 1금융권에서의 대출은 불가능합니다. 혹시 모를 상황을 대비하는 체계적인 신용등급 관리가 필수겠죠?
제 2금융권
은행을 제외한 금융기관을 통칭해 제 2금융권이라 합니다. 우리에게 익숙한 신용카드회사, 보험사, 벤처캐피털 등 일반은행과 유사한 기능을 하지만 은행법을 적용받지 않는 기관이기에 비은행 금융기관이라고도 부릅니다. 농협 중앙회는 제 1금융권이지만 지역 단위 농협은 제 2금융권에 속하기도 해요. 제 2금융권은 제 1금융권에 비해 대출 승인 요건이 낮습니다. 제 1금융권에서 대출이 거절된 6~7등급이라도 제 2금융권에서는 비교적 쉽게 대출을 승인 받을 수 있습니다 단 제 2금융권의 금리는 높습니다. 고 금리를 감안하면서 제 2금융권을 이용한다는 것은 그만큼 절박하기 때문이겠지요?
제 3금융권(?)
대부 업체, 사채업자들을 중심으로 제 3금융권이라는 명칭이 생겨나고 있는데요. 제도권 밖의 대금업체 중 대출을 전문으로 진행하는 사금융들을 제 3금융권이라고 부르기도 합니다만 정식적인 명칭은 아닙니다. 금융기관은 은행을 제 1금융권, 은행 이외를 제 2금융권으로 분류하고 있기 때문이죠. 자신들을 제 3금융권이라 자칭하는 대부 업체, 사채는 고금리 대출입니다. 절박한 상황이라도 가급적 이용하지 않는것이 좋습니다.
제 2, 3금융권과 거래를 하게 되면 추후 제 1금융권 이용에 제약이 있을 수 있습니다. 신용등급이 떨어진다는 말이죠. 대출을 멀리하고 계획적으로 소비, 저축하는 습관을 갖는 것이 최고의 신용등급 관리방법이기도 합니다.
BONUS~
모기지론(Mortgaga Loan)이란 상품 들어보셨죠? 주택을 담보로 장기간 주택 매입자금을 빌려주는 대출상품중 하나입니다. 모기지론의 어원도 알고 계셨나요? 프랑스어로 Mort는 죽음, gage는 서약을 의미합니다. 단어 그대로 죽음의 서약을 의미합니다. 과도한 대출은 불행의 시작입니다. 신중히 접근하는것이 좋겠지요?
