혁신적인 기술인 블록체인은 식품 추적 및 온라인 결제 등 우리 삶의 모든 영역에서 꾸준히 구현되고 있습니다. 물론 암호화폐는 현재의 경제 시스템을 어느 정도 막고 있지만, 글로벌 은행 산업 영역에서 블록체인의 영향력은 토큰에 한해 국한되지 않습니다. 블록체인은 기존 은행 산업에서 매우 유망하며, 기업들은 블록체인이 이미 여러 곳에 구현되어 가고 있는 것을 알고 있습니다. 어떻게 기존 은행 산업이 블록체인을 현대 경제에 도입할까요? 그리고 분산 원장 사용의 이점은 무엇일까요? 이번 기사를 통해 기존 은행 산업에서 블록체인이 적용된 성공적인 사례와 블록체인을 사용하는 은행의 이점에 대해 알아봅시다.

블록체인을 사용하는 산업

블록체인은 모든 영역에서 무한한 잠재력을 가진 혁신적 기술입니다. 실제로 헬스케어, 정부, 수송, 기술, 제조, 엔터테인먼트, 게임 등 여러 분야에서 적용되고 있습니다.

블록체인이 어떠한 종류의 거래(데이터, 소유권, 법정 화폐 등)든지 전송하기 때문에, 응용 가능한 영역은 제한되지 않습니다!

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알다시피 블록체인은 여러 영역에서 유용함이 입증되었습니다. 오늘날 블록체인을 사용하는 기업으로 페이스북(Facebook), 알리바바 그룹(Alibaba Group), 마이크로소프트(Microsoft), 지멘스(Siemens), 포드 자동차(Ford Motor Company) 등이 있습니다.

블록체인 기술을 사용하는 은행업

은행업에서 블록체인 사용의 이점을 알아봅시다.

● 해외 송금 시, 여러 은행을 거칠 필요 없이 빠른 거래 가능

● 낮은 송금 수수료(블록체인 기술 사용으로 인해 매년 수백만 달러의 수수료를 절감)

● 국경의 제약이 없음

● 분산 원장 기술로 인해 정부 또는 제3자가 필요 없음

커머즈뱅크 (Commerzbank, 독일)

독일 은행인 커머즈 뱅크와 LBBW는 마르코 폴로 (Marco Polo)의 무역 금융을 위해 블록체인 상에서 첫 번째 거래를 수행하였습니다. 보도 자료에서 알 수 있듯이, 해당 거래는 기술 회사 보이스 (Voith)의 펌프 (Pump)와 밸브 (Valve) 제조 업체인 KSBSE의 제품 공급 자금 조달에 관한 것이었습니다.

제품 수송 주문에 대한 상세 내역은 Marco Polo를 통해 업체 간에 합의가 이루어졌으며, 구매 회사의 은행은 조건부 지불 약정을 제공하였습니다. 제품 선적이 이루어진 후, 관련된 선적 정보가 블록체인에 기록되었습니다. 이전에 이루어진 합의에 대해 조정이 자동적으로 수행되었습니다.

조정 후, 결제 프로세스가 시작됩니다. 따라서, 정보 교환 과정 그리고 금융 거래의 복잡성과 투입되는 노동력이 거래의 보안을 유지하는 동안 감소됩니다.

장래의 계획은 전적으로 클라이언트 ERP 시스템으로 통합하려는 계획이 있는 Marco Polo 플랫폼 상에서 거래 구현과 관련되어 있습니다. 또한 수송과 보험 회사가 마르코 폴로에 가입함으로써 이용 가능한 서비스 범위가 팽창할 것으로 기대됩니다.

오늘날, 마르코 폴로 플랫폼은 25개의 은행과 협력 관계를 맺고 있습니다:

UBS 유비에스(스위스)

어떤 회사가 이더리움 (Ethereum) 블록체인을 사용할까요? 유비에스(UBS), 바클레이어스 (Barclays) 그리고 크레디트 스위스 은행 (Credit Suisse Banks)은 이더리움 블록체인 상에서 적용 가능한 플랫폼을 테스트하였습니다.

스위스 뱅크인 유비에스는 파일럿 프로젝트를 선도합니다. 이러한 파일럿 프로젝트는 2018년에 발효될 유럽의 거래소 운영 규제에 대한 MiFID II와 MiFIR 준수 자동화를 목표로 합니다.

이더리움 블록체인 상에서 구현된 이 시스템을 사용하는 은행은 법인 식별 정보를 익명으로 거래할 수 있습니다. 해당 기술은 또한 법인에 대한 데이터를 검증하고 새로운 규칙을 더 빨리 적용할 수 있습니다.

2018년에 유비에스는 1억 불을 암호화폐 은행 개발을 위해 투자하였습니다. 소위 세이바 크립토 에이전시(SEBA Crypto AG)로 불리는 이 스타트업은 암호화폐 영역에서 기업에게 전통 은행 업무 서비스를 제공하기 위해 노력해왔습니다. 해당 서비스는 다음과 같습니다.

● 자산 관리

● 수탁 서비스

● 암호화폐 거래

SEBA는 또한 오프라인 은행을 열 계획도 있습니다.

스위스 블록체인 프로젝트의 성공은 그리 놀라운 일이 아닙니다. 스위스의 입법부는 암호화폐 또는 블록체인 개발 금지를 하지 않기 때문에 새로운 금융 서비스를 시작하기에 완벽한 장소입니다.

JP 모건 (미국)

JP 모건 체이스의 재무 보유 청산부의 리더인 존 헌터(John Hunter)는 국경 간 결제 시스템인 IIN (Interbank Information Network)의 기능은 쿼럼(Quorum) 블록체인으로 기반하며, 크게 확대될 것입니다.

호주 ANZ와 캐나다 왕실 은행과 협력 관계인 파일럿 프로젝트는 2017년 가을에 시작하였습니다. 그 당시로 돌아가자면, 개발자는 국경 간 송금에 법적 사항 준수 영역에 있어서 IIN 적용에 초점을 맞추었습니다.

​특히, 참여하는 은행은 실시간으로 결제를 추적할 수 있게 됩니다. IIN은 이미 220개 이상의 은행에 의해 사용되었으며, 75개의 기관은 테스트 단계에 있습니다. (이러한 회사에는 Societe Generale과 Santander가 있습니다.)

​이에 앞서, JP 모건은 기업을 위한 국제 지불 시스템과 은행의 금고에 있는 달러의 대체 그리고 증권의 전송이 적용된 스테이블코인인 JPM 코인을 소개하였습니다.

ING (네덜란드)

2019년부터 시작한 ING 네덜란드 은행의 블록체인 사업부는 방탄(원문 : Bulletproofs) 네트워크의 생산성 향상과 기밀성을 보장하기 위한 기술 적용을 테스트하였습니다. ING는 이러한 기술이 은행이 유럽 일반 데이터 보호 규정(GDPR)의 요구 사항 준수에 도움을 주고 고객 정보 보호를 할 수 있다고 보고 있습니다.

​방탄은 블록스트림(Blockstream) 스타트업과 함께 런던 전문대학 및 스탠포드(Stanford) 대학의 암호학 학자에 의해 개발되었습니다.

​1년 동안, 네덜란드 은행은 범위 증명과 영지식 증명 세트 멤버십을 포함한 ZKP 설루션을 탐구해왔습니다. 하지만, ZKP 설루션은 많은 계산이 필요하여 블록체인을 느리게 할 수 있다는 것을 밝혀냈습니다. ING 블록체인 프로그램의 글로벌 수장인 마리아나 고메즈 디 라 빌라(Mariana Gomez de la Villa)에 따르면, 방탄은 다른 비슷한 설루션에 비해 10배 빠르다고 언급한 바 있습니다.

​대부분의 연구는 여전히 학문적인 수준에 머물러 있지만, 은행은 개인 정보보호 구현 가능성을 지금 막 찾기 시작하였습니다. ING에서 ZKP 설루션 개발은 멈추지 않았으며, 무역 금융에서의 사용을 현재 고려하고 있습니다.

뱅코 센텐더(Banco Santander, 스페인)

2018년 8월, 뱅코 센텐더는 국경 간 송금 프로세스를 가속화시키는 리플의 xCurrent 기술을 적용한 새로운 블록체인 서비스인 센텐더 원페이(Santander One Pay) FX의 론칭을 알렸습니다. 초기에, 영국의 사용자는 유로화를 21개의 유럽 국가에 보낼 수 있었습니다. 스페인의 사용자는 달러를 미국에 파운드화를 영국에 보낼 수 있었습니다. 이러한 서비스는 또한 폴란드를 비롯한 다른 여러 국가에서도 이용 가능하였습니다.

2019년 2월, 센텐더는 IBM의 블록체인, 인공 지능 그리고 빅데이터 기술을 사용하기 위해 700만 달러의 거래를 성사시켰습니다.

​뱅크오브아메리카 (Bank of America, BofA)와 블록체인 : 암호화폐와 블록체인 시장이 꿈틀대고 있나요?

뱅크오브아메리카와 블록체인의 관계는 복잡합니다. BofA의 대표는 BofA는 블록체인 기술에 대해 회의적이라고 하였습니다. 수많은 특허를 가지고 있음에도 불구하고, BofA는 분산 원장 기술 구현을 위하여 서두르지 않고 있습니다.

​하지만, 최근에, BofA의 블록체인에 대한 입장이 변하였습니다. 암호화폐 커뮤니티는 BofA가 “분산 원장 시스템에 의한 실시간 순 결산” 특허를 등록한 것을 알아차렸습니다. Bofa는 이 특허를 통해 리플(Ripple)의 기술을 테스트하였습니다만 이는 놀라운 일이 아닙니다. 리플(XRP) 통화는 은행 산업 영역에만 적용되도록 만들어졌습니다. Bofa가 리플(XRP) 통화 없이 리플을 구현하려고 하는 소문에 대해 관계자들은 의견을 밝히기를 거부하였습니다.

비자 (VISA) & 마스터카드 (MASTERCARD)

시대에 따라가기 위해 비자와 마스터카드는 또한 블록체인 기술을 구현하였습니다. 예를 들어, 마스터카드는 신원 확인, 익명성 거래 그리고 암호화폐를 법정 화폐 계좌와 연결한 시스템과 관련된 블록체인 특허를 30개 이상 보유하고 있습니다. 게다가, 비자와 마스터카드는 블록체인 기술을 사용하여 신용카드의 스키밍 (Skimming, 마그네틱의 개인 정보 도용) 문제를 해결할 계획이 있습니다.

2017년 6월, 마스터카드는 개발자가 마스터카드의 API를 사용하여 앱을 만들 수 있게 하는 블록체인 프로그램을 론칭하였습니다. 또한, 마스터카드는 사용자에게 더 투명한 공급체인을 만들 수 있는 POP (Proof of provenance, 입증 증명)를 발표하기도 했습니다. 이를 통해 물류, 식료품 그리고 상품 공급과 관련된 모든 산업에서 이상적으로 구현될 것입니다.

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비자는 거래를 보다 엄격하게 통제하는 것을 확립하기 위해 블록체인 기술을 사용합니다. 2016년에 국경 간 지불을 위한 BTL 결제 플랫폼 테스트를 시작하였습니다. 해당 테스트는 블록체인 지불 시스템의 효율성을 입증해주었습니다. 이제, 비자는 이더리움 기반 지불 시스템을 구현하기 위해 IBM과 협력 관계를 맺었습니다. 이를 통해 IBM의 하이퍼렛져 페브릭(Hyperledger Fabric)을 사용하여 모든 기본 작업을 최대한 안전하게 수행합니다.

와이어렉스(Wirex) VS 레볼루트(Revolut)

몇몇 블록체인 기반 금융 스타트업은 ATM에서 지불 및 현금 인출로 사용 가능한 카드를 제공합니다. 와이어렉스와 레볼루트는 이러한 서비스를 제공하는 주요 암호화폐 업체 중 하나입니다.

여기에 다음 특징에 대한 설명이 있습니다:

Wirex는 더 싸고 높은 한도를 제공하며, 레볼루트는 프리미엄 서비스에 한해 Wirex에 비해 더 많은 혜택이 있습니다.

블록체인을 사용하는 기업

블록체인 기술을 사용하는 많은 회사들은 꾸준히 증가하고 있습니다. 다음 산업의 리더는 블록체인 기술을 산업에 적용하도록 할 것입니다.

1. 애플 (Apple)의 블록체인은 해킹 방지와 디지털 서명 검증용 임스탬프를 생성 및 검증하기 위해 고안되었습니다.

2. 구글 (Google)은 독자적인 블록체인 프로토콜 상에서 작업하고 있습니다.

3. 포르셰 (Porsche)의 사용 사례는 자동차 방범, 빠른 데이터 전송, 자율 제어, 투명한 데이터를 포함하고 있습니다.

4. 월마트 (Walmart)는 “패킷 추적 및 검증을 위한 블록체인을 포함한 배송 암호화 시스템”이 적용된 “스마트 패키지” 블록 시스템을 개발하고 있습니다.

5. 코카콜라 (Coca Cola)는 미국 국무부와 함께 전 세계적으로 강제 노동을 없애는 데 도움이 되도록 설계된 블록체인 레지스트리 개발을 하고 있습니다.

6. 라쿠텐 코인 (Rakuten Coin)은 라쿠텐 회사의 온라인 보상 시스템 내에서 구현될 예정입니다.

7. IBM은 최근 칩을 선보였는데, 이 칩은 세계에서 가장 작은 컴퓨터로, 기업이 블록체인을 사용하여 특정 공급망에서 제품을 검증할 수 있도록 고안되었습니다.

8. 세일즈포스 (Salesforce)는 독자적인 블록체인에서 작업하고 있습니다.

알리바바의 라이벌인 JD는 공급망 체인에서 상품을 검증할 수 있고 보험 사기와 싸울 수 있으며, 빅데이터를 보호하고, 송금 지불 및 프로세스가 가능한 블록체인 프로토콜을 개발할 예정입니다.

블록체인 기술 기반 기업

블록체인을 사용하는 수백 개의 눈에 띄는 기업이 있으며, 그들 중 몇몇 기업은 포브스 핀테크(Forbes Fintech) 50에 등록될 만큼 매우 유명해지고 있습니다. 이러한 블록체인 기술 회사는 다음과 같습니다.

● 비트퓨리 그룹 (Bitfury Group)은 비트코인 채굴과 정보 보안에 대한 장비와 소프트웨어를 공급하고 있습니다. 비트퓨리는 또한 정부 시스템, 공급망, 그리고 보험에 적용 가능한 블록체인 구현을 위한 소프트웨어를 만들고 있습니다. 비트퓨리 회사는 2011년에 Valery Vavilov와 Valery Nebesny에 의해 창립되었습니다. 코인 데스크가 입수한 문서에 따르면, 비트퓨리는 2017년에 9천370만 달러의 수익을 거두어들였습니다.

● 블록체인 (Blockchain, 실제로 Blockchain이라는 이름을 가짐)은 전 세계에서 가장 유명한 암호화폐 지갑입니다. 사용자는 비트코인(BTC), 비트코인 캐시(BCH), 그리고 이더리움(ETH)의 프라이빗 키(Private key)를 관리할 수 있습니다. 최근에 2천300만 개의 지갑이 블록체인(Blockchain) 플랫폼을 통해 생성되었습니다.

● 체인 (Chain)은 금융기관 및 소프트웨어 회사에 핀테크 및 전자상거래 기업을 위한 재무제표 생성과 관련된 블록체인 기술을 제공합니다.

● 체인얼라이시스 (Chainalysis)는 블록체인 상에서 거래법 집행 기관이 특정 거래를 추적하는 데 도움을 줄 수 있는 툴을 개발 중에 있습니다. 고객사로 FBI, 유로폴(Europol), 미국 국세청(The United States Internal Revenue Service) 등이 있습니다.

● 코인베이스 (Coinbase) 이용 시, GDAX에서 지갑 생성 및 비트코인(BTC), 비트코인 캐시(BCH), 이더리움(ETH), 라이트 코인(LTC)을 거래할 수 있습니다. 이용자는 1,000만 명에 육박하며, 2017년에 10억 달러의 수익을 거두어들였습니다.

● 리플 기술은 국경 간 블록체인 송금 프로세스를 위해 제공됩니다. 거래는 리플(XRP) 토큰을 통해 생성될 수 있습니다. 하지만, 리플 네트워크를 반드시 사용할 필요가 없습니다. 리플 플랫폼은 UBS와 센텐더(Santander)를 포함하여 100개의 은행 파트너사를 보유하고 있습니다.

● 심바이온트 (Symbiont)는 자본 시장을 위한 블록체인 기술 플랫폼을 제공하고 있습니다. 주식 발행과 소유권을 추적하기 위한 분산 원장을 생성하기 위해 델어웨어(Delaware) 주와 협력하여 작업하고 있습니다.

● 자포 (Xapo)는 디지털 금인 비트코인(BTC) 보관을 원하는 투자자에게 보안성을 갖춘 오프라인 지갑 서비스를 제공하고 있습니다.

결론

보시는 바와 같이, 은행업에서 분산 원장 기술을 사용함으로써 얻는 이익은 이론적이지 않습니다. 많은 은행업은 이미 그들의 인프라에서 블록체인 지불 시스템을 구현하고 테스트를 수행해왔습니다.

규모가 작은 은행은 블록체인을 누구보다 빨리 도입할 것으로 예상되며(원문 : 선구자의 길을 따를 것이며), 지구상의 모든 거래는 블록체인에 의해 처리될 것입니다.

체인질리 팀 🚀

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