안녕하세요 hyokhyok 입니다.
투자 편의 첫번째 글로 재무설계 무료상담에 대한 글을 준비해봤습니다
[출처 ; 페이스북 재테크 첫걸음 페이지]
다들 페이스북이나 블로거에서 이런 사진들 보셨을거에요
와 3년에 1억? 5년에 3억?5년에 1억? 그게 가능할까? 라고 생각하시고 보게 되죠. 그리고 맨마지막에는 항상
재무포트폴리오를 만들어준다고 하고 상담도 해준다는 곳도 있죠
이곳은 정말 무료 일 수도 있지만 제가 겪은 곳들은 그렇지 않았습니다 바로 그 이야기를 지금 시작해볼게요
1. 만나기전
독립을 꿈꿔왔기에 가계부 작성에 익숙했던 나였지만 돈을 어디에 넣으면 굴릴수 있을지에 대한 정보는 적었고 고작 알았던것이 cma, 적금 뭐 이런것 뿐이었다. cma 좋은 이율을 주는곳을 찾다가 알게된 저 재무설계 무료 상담...고민을 하다 내가 뭐 가입 안하면 그만이지 하는 생각으로 신청을 했고 집 계약차 올라온김에 받고 가기로 했다...
이미 연봉도 정해지고 월세도 정해지니 어느 정도 계획이 나왔고 예산안도 정해져 있었으니 과연 내가 모르는 뭘 더 알려줄것인가 궁금했고신세계가 있으려나 하는 생각에 기대도 되었다.
그렇게 그 들 과의 만남이 시작되었다
2. 첫 만남 그리고 초보와의 이별
나름 여러 의견을 듣겠다고 한명의 재무설계사를 만난게 아니라 2명의 재무설계사를 각 각 만나게 되었다. 그 중 한명은 팀장 급이었고 뭐 말을 잘하고 나름 사기도 안치는 것 같고 보험들라고 하는 사람은 무조건 피하라고 가르쳐줘서 조금 신뢰감 정도를 확인하고 다음에 보기러 하고 헤어졌다
문제는 두번쨰 남자였다(난 남잔데 왜 쓰다보니 이런느낌인지 모르겠지만 계속 쓰겠다)
젊고 대리정도라했다 근데 한지 1년 정도도 안되어 보인다. 뭔가 어수룩해보여 신뢰도는 떨어졌는데 내가 짜놓은 포트폴리오를 보여주자 ...더 당황했다..그래서 그가 소개해준 것들은
2금융권 적금
1금융보다 적금이율은 높지만 나에겐 2금융권 적금에 필적할 군적금이 있다(군적금이 약간 더 낮지만 굳이 저걸 가입할 메리트는 없었다. )
보험
당신 나한테 실수했음. 첫번째 설계사 쌩유
이미 마음은 떠났고 수원에서 울산까지 내려가야해서 시간도 없어서 결국 그렇게 헤어졌고 그 뒤 취업전 여행을 떠난 난 그의 이후 연락을 본의아니게 씹은채 그와 완벽한 이별을 하였다
3. 다시 만난 첫번째 설계사와의 짧고도 긴 3개월
여행도 끝났고 입사도 하고 난 이후 첫번째 설계사를 다시 만났고 cma를 가입했다(이건 계속 들고있음)
그리고 나의 적금 금액과 cma에 넣을돈 월세, 주택청약 을 제외한 금액에 대해 어떻게 쓸건지를 계속 논의했다
여기서 부터 주목 그의 수법은 여기서 부터 시작된다
자신의 능력 과시
일단 자신의 과거 커리어와 관리하는 고객 얘기를 한다 자기 고객중에 뭐 결혼 자금을 모집했느니, 자기도 뭐 어떤 상품 오래하다가 이자가 많이 붙어서 차를 바꿨느니, 그사람들이고맙다고 애기 돌잔치에 초대를 했다느니..자기가 기업에 사원들 투자 설명회도 간다느니...솔직히 검증 할 수 있는 수단은 없다
그냥 나 믿으면 당신 돈벌거야 나믿고 내가 말하는거에 투자 하자 라고하는거다
오 믿을만 한 인간인가? 나 부자만들어줌?
기존 소유하고 있던 보험정리
일단 기존 가지고 있는 보험들을 다 정리를 해야한다고 합니다 뭐 무조건 그러는것같긴한데...인터넷 다른 후기들도 그렇고 하지만 거기엔 "설계사분이 저에게 맞지않다고 정리해주셨어요 만족해요" 이런 글이지만... 여튼 그떈 저도 정리를 했죠 연말정산때 혜택 볼거라고 은행직원한테 낚여서 했는데...이득도 안될거 같고 (ps. 연말정산 그거 없이 100%환급 받았습니다.) 잘됐다 싶어서 혜약을 하는데 여기서 재밌는건
보험 혜약 원한다고 그냥 안해줍니다. 보험에는 품질보증제도 라고 3개월 이내에 취소할 수 있는것이 있는데 이것과 적당한 구라를 이용해서 혜약시킵니다
일단 골칫거리 해결해줘서 떙큐
자신이 설계해주는 상품 가입
이 상품에는 투자성 상품이 있고 비과세니 몇년 동안은 마이너스지만 몇년후부터는 수익나고 몇년 지나고는 2배 몇년후엔 3배 뭐 이런소리를 합니다. 미국 주식 얘기 하면서 펀드형을 넣어야하니 채권형으로 설정을 하니 하면서 다른종류의 상품도 소개하구요. 뭐 나쁘지 않아 보여서 고민을 해보겠다 하고 검색을 했지만 사기라는말은 없어 가입하게 되는데...(이부분에 관해 밑에 다시 설명)
또 한가지가 소비금액을 무조건 줄이라고 한다. 20~30 까지 줄이라는데 못한다고 거절함..저돈이면 식비만 해도 더 넘게 쓰는데..(망할분당)줄이고 자기 상품에 넣는 비용늘리라고 함...그래야 몇년뒤 얼마를 모을수 있다 뭐 이러면서..
그리고 이율이 이번달 까지만 x%고 다음달 부턴 줄어든다 자기는 몇년전에 해서 더 높은 이율인데 이젠 많이 낮아져서 아쉽다 이런소릴 합니다 즉 시간 없다고 사람을 쪼으는 거죠...
가입 승인 전까진 잘해줌
뭐 첫만남 이후 커피도 사줘 고기도 사줘 술도 사줘 아니 상담은 내가 받는데 왜 당신이 삼??
사회초년생이 뭔 돈이 있겠어요 담에 돈벌면 그떄 사주시면 되죠~
==> 아 착한 사람이네~개뿔 낚임
상품 가입 완료 후 태세 전환
그렇게 연락이 잘되더니....왜연락이안돼?
이거 오른다더니 왜 하락해?
투자성이라더니 이거 종신형? 나 죽어야 이 돈 쓰는거 아님??저기여 내가 잘 살라고 돈 넣는데 나 죽고 돈을 뺸다니
이보쇼 설계사 양반 내가 죽어야 한다니...
그렇다 그는 내 재무설계를 한게 아니라 걍 설계를 한것이다...
4. 이별을 준비하다
당신 뭐하는 사람이야
라고 말하진 않았지만...명함 검색을 해보왔습니다 하지만 없는 홈페이지 없는 회사명...물어보면 반 공기업 화 를 하려고 한다 그래서 요새 바꾼다고 정신이 없다...개소리
이 상품 제대로 된거 맞는거야?
아까 다시 언급 한다고 했는데...전문적으로 분석 하는 사람은 없습니다 또 그걸 블로그에 쓰는 사람도 없구요 전부다 같은 계열의 사람들입니다. 좋지 않다고 말 할 이유도 없고 계속 들고있어라고 하는것도 동종업자 살리기 인거죠
실 수익률을 잊고 있으라고?
요샌 수익류을 즉각 볼 수 있죠 추천해준게 오를거라하고 뉴스는 경기가 어렵고 미국 시장이어렵니 어쩌니 하는데...오를거라는 맹목적인 존버?만 하라니 존버도 존버 나름이지...
종신 상품은 고정 이율이라 뭐 몇십년 후에 두배 세배 그 이율대로 가긴 합니다 하지만 증권계열 상품은 모르는거죠 ㅋㅋ 근데 존버라니 인터넷 찾아보면 다 자기한테 오면 높은 이율 보장한다고 누군가의 수익률을 보여주긴 합니다 조작인지 아닌지는 모르죠...이거 어디서 본거 같죠 주식 게시판 ㅋㅋㅋ비슷하다고 전 생각합니다
호랑이 새끼를 길렀구나
cma 말곤 다 계약을 취소하기로 마음먹고 그사람이 가르쳐줬던 방식을 똑같이 이용합니다
바로
품질보증제도 ㅎㅎ
이방법을 써서 혜약 됐다는 서류를 보는데....역시 그는 보험 설계사였습니다.
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
혜지 연락이 갔을것임에도 불구하고 연락 없었던 그...한두번이 아닌가 봅니다
5. 후기
결국 변한건 없다
걍 cma 하나가 추가됐을뿐 제가 설계한 대로만 가는군요...아 쓸데없는 보험연금이 하나 혜지되었다
배움은 얻었다
품질보증제도도 알게되고 이런거 막 믿으면 안된다도 알게되고 ㅋㅋ
그렇다면 왜 그는 커피고기술을 사줬는가?
수당이 훨씬 크니까!!!
여기까지가 제가 작년 초에 겪은 재무설계 무료상담 후기였습니다.
정말 무료로 해주는 분들이 있을 수도 있습니다.하지만 사기꾼이거나 보험 설계사도 많습니다. 주의하시기바랍니다
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