Conozca a su cliente (KYC) se refiere a las actividades de diligencia debida que las instituciones financieras y otras compañías reguladas deben realizar para determinar la información relevante de sus clientes con el propósito de hacer negocios con ellos. El término también se usa para referirse a la regulación bancaria que rige estas actividades. Las empresas de todos los tamaños también emplean los procesos de Conozca a su Cliente con el fin de garantizar el cumplimiento de sus agentes propuestos, consultores o distribuidores contra el soborno. Los bancos, las aseguradoras y las agencias de crédito a la exportación exigen cada vez más a los clientes que proporcionen información detallada de debida diligencia anticorrupción para verificar su integridad y probidad.
¿Quién tiene que hacer cumplir KYC?
Sepa que su cliente (KYC) está bajo la responsabilidad de cada institución financiera y / o compañía regulada.
Las regulaciones requieren que estas entidades adopten procedimientos KYC. Les ayuda a conocer mejor a los clientes y sus transacciones financieras para monitorear sus transacciones para identificar y prevenir transacciones sospechosas.
Recomendaciones KYC
Los controles KYC generalmente incluyen lo siguiente:
- Recolección y análisis de información básica de identidad (referida en las regulaciones de los EE. UU. Y práctica un "Programa de identificación de clientes" o CIP)
- Coincidencia de nombres con listas de partes conocidas (como "persona políticamente expuesta" o PEP)
- Determinación del riesgo del cliente en términos de propensión a cometer lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o robo de identidad
- Creación de una expectativa del comportamiento transaccional de un cliente
- Monitoreo de las transacciones de un cliente contra su comportamiento esperado y perfil registrado, así como el de los pares del cliente