有一款养老的基金，值得期待

发现一个有趣的现象，年轻人越来越重视自己的养老问题了。

不管是出于什么原因，对自己未来养老的担忧，或者财富规划意识的提高等。我看到或听到的例子还蛮多的。

我一个朋友，还不到30岁，就给自己买了一款商业养老保险。用他的话说，以后能不能领到养老金还两说，总得为自己早点规划，晚年生活才不会太寒碜。

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一

他说的也是挺有道理的。随着中国老龄化，少子化问题越来越普遍，养老金亏空的问题也日渐突出。

在目前我国养老制度还不算完善的情况下，个人确实需要对自己的养老问题做一份规划。

一个社会成熟的保障体系，是三大支柱平衡发展的。

第一支柱是国家的基本养老保险；第二支柱就是企业年金（职业年金）；第三支柱就是个人商业养老保险。

在我国，这个比例是很不平衡的。我们想象一下，三脚架中，有一只脚硬生生地比另外两只脚短两节，就很难立得稳。

目前我国的三大支柱中，基本养老保险占78%，企业年金占比18%，而个人养老保险只有4%。

很不平衡。

其中，基本养老保险是国家强制性的，带有一定的福利性质，建议大家都配置。我之前的文章也有介绍，请看这里：不管怎样，先把社保买了

企业年金（职业年金），那就要看RP了，如果是公务员，国企，事业单位或者世界500等财大气粗的企业，一般都会为员工配置企业年金（职业年金）。

第三个，个人养老保险，这个更多地掌握在我们个人手中。国家这些年也在大力推进。

比如前段时间推出的个人税收递延型养老保险，其实是国家在政策上给购买养老保险的个人的税收优惠。

再比如，前几天，国家新批的14只养老目标基金，也是为了推进个人养老保险的普及。

二

养老目标基金，简单点说，这种基金就是购买一揽子基金来进行投资。简称FOF，基金中的基金。

这种基金通过持有股票、债券类的基金而间接地持有股票和债券。

听起来有点拗口，我翻译一下：

该基金投资用于养老的目的，对于本金来说，必须足够安全。只能赚钱，不能亏损。不能直接投资股票和债券，只能投资股票、债券类的基金，就相当于间接投资了股票和债券。

既保证了收益，也降低了风险。

三

养老目标基金值不值得买呢？

由于它是新品种，我们无法回顾它的历史表现。但我们可以通过两组数据来参考：

第一组数据，是首只开放式基金成立以来，股票型基金年化收益率达到16.5%，债券型基金的年化收益率7.2%，都远超5年期的定期存款利率。

第二组数据，是社保基金自成立的十多年以来，半数资产委托给不同的基金公司管理，年化收益率达到8.4%。如果养老目标基金的年化收益也能跟社保基金相近，那也是挺不错的收益。

总之养老目标基金的收益比存银行会高得多，甚至高过一般宝宝类的理财产品。

目前有14家基金公司拿到了养老基金的批文，相信很快就会有新的产品上线。

到时候我们再给大家做详细介绍。