6 conseils du livre Apple, Bitcoin, PayPal, Google : la fin des banques? de Philippe Herlin pour comprendre l'émergence des initiatives monétaires. En lisant ce livre vous apprendrez :
FINANCES : Evoluer vers un système économique plus sain
Un must read pour comprendre les initiatives des créations monétaires et notamment la naissance du projet Bitcoin et son engouement. Aux vues des nombreuses crises passées, notre système monétaire et bancaire reste fragile. De ce fait, on voit apparaitre, en parallèle des monnaies nationales, des monnaies complémentaires qui tentent d’absorber les crises et de résoudre des problématiques locales, mais aucune d’entre elles n’arrivent encore à faire chuter le monopole des banques. Aujourd’hui, grâce aux avancées technologiques, et aux initiatives de grandes groupes comme Apple, Facebook, ou encore Google, ce renversement n'a jamais été aussi envisageable.
🏦 Les limites du système bancaire actuel
Depuis la crise de 2008, les limites du système bancaire sont remises en avant : la moitié de la population mondiale n’y a pas accès, les systèmes de paiement (virement, chèque, retrait,…) sont trop couteux, et un risque de forte inflation non contrôlée engendrerait une faillite du système. Vu qu’il n’existe généralement qu’une seule monnaie par pays et que les banques ont le monopole, une faillite du système bancaire et monétaire serait fatal pour le pays tout entier (ex : Grèce, Chypre,…).
💹 Orange money et M-Pesa : vers les pays au faible taux de bancarisation
En partenariat avec les banques, Orange money et M-Pesa souhaitent résoudre ces problèmes de paiement dans les pays où le taux de bancarisation reste faible (Afrique subsaharienne, Inde,…). Les projets furent un succès avec des couts extrêmement faibles et des paiements réalisés essentiellement par smartphone. Ce changement est désormais en marche en Europe même si la difficulté d’implantation est bien différente. Elle provient davantage du monopole des banques clairement implanté, plutôt que d’un taux de bancarisation faible.
💱 Les monnaies complémentaires pour absorber les crises
Au cours de l’histoire, de nombreuses monnaies complémentaires ont été créé avec comme objectif, d’absorber la crise et de pouvoir redonner un souffle économique localement. C’est le cas du WIR en suisse (né en 1934), du valor en France (interdit en 1935), du LEAF ou du WAT au Japon, de l’eusko aux pays basques ou encore du cambio verde, à Curitiba au Brésil, où le fait de trier ses déchets donnaient droit à des jetons pour prendre le bus, réduisant ainsi la pollution liée aux ordures et aux transports. Toutes ces monnaies possèdent 5 caractéristiques détaillées par l’auteur.
🎖 L'or, la monnaie la plus ancienne est peut être la plus fiable
Au final, on remarque qu’à travers l’histoire monétaire française, l’or reste la seule monnaie (et la plus ancienne) qui perdure encore aujourd’hui. Cela semble être la plus fiable vu que sa valeur est matérielle et sa quantité limitée. Malgré tout, son utilisation soulève de nombreuses difficultés : vols, couteux, la pesée, inapproprié dans les échanges importants et complexes,….
Mais aujourd’hui, grâce aux avancées technologiques, serions-nous capable de trouver une monnaie aussi stable que l’or (contrairement aux anciennes monnaies créés) qui résolve également les problèmes de sécurité et de transactions?
📲 Le bitcoin : une monnaie complémentaire similaire à de « l’or numérique »
En 2009, l’avancée des technologies et d’Internet offrent de nouvelles perspectives et le bitcoin voit le jour. Basé sur internet, il est limité à 21 millions d’unité (divisible jusqu’à la 8ème décimale) et son réseau décentralisé, c’est à dire contrôlé par aucune entité, offre une sécurité bien plus élevée que celle des banques. Cette monnaie numérique, appelé aussi cryptomonnaie, résout également les problèmes de stockage et les transactions, visibles sur le réseau, sont quasi-instantanées d’un bout à l’autre du monde.
💥 Vers une disruption des banques?
Entre la révolution des smartphones et celle d’internet, de nombreuses entreprises comme Apple, Facebook, Google, Paypal, Orange,… s’engagent dans le système bancaire monétaire pour faciliter les transactions via smartphone (avec la puce NFC par exemple), résoudre les problèmes de coûts et de sécurité. C’est la remise en cause du modèle des banques actuels, qui ne supporteront peut être pas la prochaine crise. Et même si elles essayent d’innover ou de limiter la disruption grâce à la réglementation, cela ne stoppera pas le changement comme a pu le faire Uber avec les taxis, WhatsApp avec les SMS payants, skype avec les communications téléphoniques ou encore Airbnb avec les hôtels.
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