ในที่สุดก็ได้เข้ามาถึงช่วงปลายปี ซึ่งเป็นเวลาที่คนไทยเริ่มเข้าไปลงทุน LTM RMF กันถือว่ามากที่สุดของปี เพราะเหตุผลต่างๆเช่น โปรโมชั่นจาก บลจ. ต่างๆ หรือ ข้อมูลย้อนหลังที่ชี้ให้เห็นว่าเดือนธันวาคม ดัชนีหุ้นจะมีโอกาสปรับตัวสูงขึ้นอยู่เสมอ นอกจากนี้ ที่สำคัญในปี 2562 นี้ ยังเป็นปีที่สามารถลงทุน LTF ได้เป็นปีสุดท้ายอีกด้วย รู้แบบนี้แล้ว มาดูกันดีกว่าว่า 2 กองทุนมีความแตกต่างกัน แต่จะแตกต่างกันอย่างไร เพื่อให้เราเลือกตัดสินใจได้ก่อนสิ้นปี!
LTF คืออะไร?
LTF (Long Term Equity Fund) หรือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว เป็นกองทุนประเภทหนึ่งที่เน้นลงทุนในหุ้น โดยมีกองทุนรวมให้เลือกเพียงหนึ่งประเภท คือ กองทุนรวมตราสารทุน กองทุน LTF มีวัตถุประสงค์ในการจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในระยะยาวในตลาดทุนไทย ซึ่งจะส่งผลให้ตลาดหุ้นมีสภาพคล่องมากขึ้น โดยจะมีระยะเวลาในการลงทุนระยะเวลาหนึ่ง เป็นกองทุนที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการลงทุนหุ้นในระยะยาว แต่อาจไม่มีเวลาหรือขาดความชำนาญเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น
นโยบายและเงื่อนไขการลงทุนมีอะไรบ้าง
นโยบายการลงทุนของกองทุน LTF เน้นการลงทุนหุ้นไทย เพราะตามที่กฎหมายกำหนด LTF ต้องลงทุนในหุ้นไทยไม่ต่ำกว่า 65% ของทรัพย์สินกองทุนรวม ส่วนเงื่อนไขในการลงทุนคือ ผู้ลงทุนกับกองทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีก็ต่อเมื่อ ผู้ลงทุนได้ซื้อและถือหน่วยลงทุนเป็นระยะเวลา 7 ปีเป็นอย่างน้อย ซึ่งหากครบกำหนดตามระยะเวลาดังกล่าว ผู้ลงทุนก็จะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้และมีสิทธิที่จะได้รับสิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขสัญญาที่ทำไว้กับกองทุน
ต้องใช้จำนวนเงินในการลงทุนเท่าไหร่?
กองทุน LTF ไม่มีการกำหนดจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ ผู้ลงทุนจึงสามารถลงทุนเป็นจำนวนเงินเท่าใดก็ได้ แต่ต้องไม่เกิน 15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี และสูงสุดได้ไม่เกินปีละ 500,000 บาท
RMF คืออะไร
RMF (Retriement Mutaul Fund) หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนที่มีนโยบายในการลงทุนหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็น กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมตราสารทุน กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น จัดตั้งขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมให้ผู้ลงทุนได้ออมเงินระยะยาวเก็บไว้ใช้ในยามเกษียณ กองทุนรวม RMF จึงเหมาะกับผู้ที่ไม่มีสวัสดิการมารองรับสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณ หรือกับผู้ที่มีสวัสดิการ แต่มีความประสงค์จะออมเงินเพิ่ม
นโยบายและเงื่อนไขการลงทุนมีอะไรบ้าง?
กองทุน RMF เป็นกองทุนรวมที่มีกองทุนหลากหลายให้เลือกลงทุน แต่ละกองทุนก็จะมีนโยบายที่แตกต่างกันออกไป และสามารถที่เลือกลงทุนในทรัพย์สินอื่นนอกจากหุ้นไทย โดยผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขสัญญาของกองทุน ดังต่อไปนี้ คือ ผู้ลงทุนจะต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี โดยที่ผู้ลงทุนจะต้องซื้อหน่วยลงทุนอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เป็นจำนวนเงินไม่น้อยกว่า 3% ของเงินได้รายปี เมื่อผู้ลงทุนมีอายุครบ 55 ปีหรือมากกว่า และได้ลงทุนติดต่อกันมาเป็นระยะเวลา 5 ปีแล้ว จึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้
ต้องใช้จำนวนเงินในการลงทุนเท่าไหร่?
การลงทุนกับกองทุน RMF มีการลงทุนขั้นต่ำ 5,000 บาทต่อปี หรือ 3% ของเงินได้เป็นอย่างน้อย แต่การลงทุนสูงสุดจะต้องไม่เกิน 15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี
เครดิต:
https://www.huapood.com/เงิน/ลงทุน/กองทุนรวม/ltf-rmf-คืออะไร-รู้ไว้-ก่อนตัดสินใจเลือกลงทุน/