Regulación más estricta sobre monedas virtuales como Bitcoin para evitar que se utilicen para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Parlamento de la UE

Los proveedores de servicios de cambio entre monedas virtuales y monedas legales y los proveedores de servicios de cartera digital para monedas virtuales deberán aplicar controles de diligencia debida y requisitos de verificación a sus clientes, como ya sucede con los bancos, para finalizar el régimen. del anonimato asociado con las monedas virtuales. Estas plataformas y proveedores de servicios también deberán estar registrados, así como los cambistas y las oficinas de cambio de cheques, así como también los proveedores de servicios para compañías y compañías fiduciarias. Con la aprobación de la quinta directiva, el Parlamento Europeo recibe la respuesta de la UE y la primera regulación orgánica sobre las criptomonedas. Ayer, de hecho, el Parlamento Europeo aprobó con 574 votos a favor, 13 votos en contra y 60 abstenciones, definitivamente la quinta directiva antilavado de dinero, la disposición entrará en vigor tres días después de su publicación en el diario oficial de la Unión Europea. Los estados miembros tendrán posteriormente 18 meses para transcribir las nuevas reglas en sus respectivas leyes nacionales. Para Italia, un trabajo en cierto sentido simplificado, dado que muchas innovaciones

contenidos en la directiva ya han sido regulados con la aprobación de la Cuarta Directiva, vigente en Italia con el decreto legislativo 90/17 (nueva regulación contra el blanqueo de dinero).

COMENTARIO:

De hecho, esto no cambia nada con respecto a las operaciones de los cambistas más serios y profesionales (incluido yo mismo) que hasta el momento han operado en un entorno absolutamente no regulado y por esta razón, ser totalmente indefenso, deben poner en marcha formas más severa debida diligencia del cliente (a menudo un simple contacto en línea a través de chat o e-mail) para proteger contra posibles fraudes y, en especial con respecto a los pagos en línea en Fiat moneda extranjera, que, vale la pena recordar, siempre son reversibles hasta a los 180 días, mientras que los Bitcoins son irreversibles como el efectivo.

Aquí en estos casos, el ejemplo de lo que se requiere, incluso antes de proceder con la transacción, para el cliente que desea comprar Bitcoin u otras criptomonedas con métodos de pago digital:

Selfie con identificación legible y folleto con una oración y la fecha de hoy y la captura de pantalla de la página de perfil del propietario del método de pago en línea con el que el cliente tiene la intención de pagar. Obviamente, todos los datos deben coincidir.

Sería por lo tanto, por encima de los cambiadores, para entender cuáles son los límites y procedimientos de almacenamiento de datos de clientes, pero la legislación italiana no se ha completado actualmente la promulgación de los reglamentos de aplicación por lo que es imposible que la fuerza de la transposición y aplicación efectiva del ' toda la legislación.

También se debe señalar que, en la presente regla, el intercambio virtual, siendo el principalmente responsable por la debida diligencia sobre el cliente final (Decreto Legislativo 90/17), que cubre la ley exige a las empresas un papel actualmente desempeñado por los bancos, que por lo tanto no lo hace no deben tener más motivos para rechazar la prestación de servicios, como la apertura de cuentas corrientes (como es el caso aún hoy) y así permitir a los operadores ejercer libremente sus negocios.

Para concluir, por lo tanto, mientras estas regulaciones no sean aprobadas y promulgadas, la situación sustancialmente no cambia y cada una opera solo para su propia protección exclusiva.

ENGLISH

More stringent regulation on virtual currencies such as Bitcoin to prevent them being used for money laundering and terrorist financing.

EU parliament

Exchange service providers between virtual currencies and legal currencies and digital portfolio service providers for virtual currencies will have to apply due diligence checks and verification requirements to their customers, as already happens for banks, to end the regime. of anonymity associated with virtual currencies. These platforms and service providers will also need to be registered, as well as the money changers and check cashing offices, as well as service providers for companies and trust companies. With the approval of the fifth directive, the European Parliament receives the EU response and the first organic regulation on cryptocurrencies. Yesterday, in fact, the European Parliament approved with 574 votes in favor, 13 votes against and 60 abstentions, definitively the 5th anti-money laundering directive, the provision will come into force three days after publication in the official journal of the European Union. The member states will subsequently have 18 months to transcribe the new rules into their respective national laws. For Italy, a job in a certain sense simplified, given that many innovations

contained in the directive have already been regulated with the approval of the Fourth Directive, in force in Italy with the legislative decree 90/17 (new anti-money laundering regulation).

COMMENT:

In fact this does not change anything compared to the operations of the more serious and professional changers (including myself) who have so far operated in an absolutely unregulated environment and for this reason, being totally helpless, they have to put in place rather arcigne of adequate verification of the customer (often a simple online contact through chat or email) to protect themselves from possible and possible scams, especially as regards online payments in fiat currency, which, it is worth remembering, are always reversible until at 180 days while the Bitcoins are irreversible like cash.

Here in these cases, the example of what is required, even before proceeding with the transaction, to the customer who wants to buy Bitcoin or other cryptocurrencies with digital payment methods:

Selfie with legible ID and leaflet with a sentence and today's date and the screenshot of the owner profile page of the online payment method with which the customer intends to pay. Obviously all data must match.

It would therefore be for the above-mentioned currency changers to understand the limits and procedures for storing customer data, but the Italian legislation has not been completed by the enactment of implementing regulations, thus making it impossible to implement and effectively implement the entire legislation.

It should also be noted that, with this regulation, the virtual money changer, being the primary subject responsible for adequate verification of the final customer (Legislative Decree 90/17), holds a role currently held by the banking institutions, which therefore does not they must have no more reason to refuse the provision of services such as the opening of current accounts (as is the case even today) and thus allow operators to freely exercise their business.

To conclude therefore, as long as these regulations will not be approved and promulgated, the situation substantially does not change and each operates only for its own exclusive protection.