Обладатели электронных кошельков «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных систем не смогут пополнять их наличными через платёжные терминалы и офисы операторов сотовой связи — для этого нужно будет использовать банковский счёт.
Соответствующие положения содержатся в поправках закона о национальной платёжной системе (ФЗ-161), которые 26 июля одобрил Совет Федерации. Поправки прокомментировал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков:
«Эти поправки внесены по просьбе службы финансового мониторинга, так как эти кошельки могут использоваться для финансирования распространения наркотиков, терроризма и т. д. Теперь пользователи анонимных кошельков смогут их пополнять только с помощью банковского счёта, благодаря чему будет известен источник денежных средств»
Не идентифицированные электронные кошельки могут быть использованы для финансирования терроризма, оплаты наркотиков и других незаконных услуг. Пополнение кошелька с банковского счёта позволит точно идентифицировать личность плательщика и заблокировать его счёт при подозрении в выполнении незаконной операции.
Документ, который ещё должен подписать президент Владимир Путин, вступит в силу после официального опубликования. После опубликования новая поправка об ограничении анонимного пополнения электронных кошельков (статья 7 часть 2) вступит в силу только через год.
Кто пострадает
Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты заказов в интернет-магазинах (37,2 %), мобильной связи (35,2 %), денежных переводов (24,2 %), для покупки контента (музыки, книг, мобильных приложений) или оплаты дополнительных опций соцсетей (21 %). 19,8 % пользователей электронных кошельков платят через них за ЖКУ и по другим бытовым счетам.
Вышеперечисленные операции можно было делать с не идентифицированного кошелька, предварительно «закинув наличку с банкомата». Пользователями не идентифицированных электронных кошельков являются около 10 млн человек, большинство которых не имеют банковского счёта и всегда пополняли свой кошелёк через терминал. Именно такие пользователи — подростки и граждане, не имеющие паспорта или банковского счёта — пострадают больше всех от данных поправок в закон (остаются другие способы пополнения кошелька: переводы с платёжных систем, онлайн-обменники и пр., но они подходят для тех, кто занимается онлайн-бизнесом или подработкой/спекуляцией в Интернете).
Зато банкам новые ужесточения крайне выгодны: к их услугам будут вынуждены обратиться те россияне, которые сегодня вполне обходятся электронными кошельками и платёжными системами.
Мнение бизнеса
В пресс-службе QIWI заявили, что на работе компании поправки не скажутся: подавляющее большинство пользователей их системы являются идентифицированными.
Не скажутся поправки и на WebMoney, так как эта экосистема создана для ведения онлайн-бизнеса и её зависимость от наличных невелика.
У «Яндекс.Деньги» каждый день открывается около 15 000 новых кошельков, при этом доля «анонимных» платежей составляет всего около 10 %. По мнению пресс-секретаря «Яндекс.Деньги» Марины Рычажковой (раньше работала в Райффайзенбанке), уже существующие ограничения делают электронные кошельки непривлекательными для финансирования терроризма или отмывания денег, а кроме того новые поправки ущемляют интересы пользователей, ограничения на пополнения окажут негативное влияние на развитие отрасли, так как будут препятствовать доступности финансовых услуг и росту безналичного оборота:
«В 2014 году законодатель уже ограничил функции анонимных кошельков, установив лимит в 15 тысяч рублей и запретив переводы на другие кошельки, счета или карты. Сейчас с анонимного счёта можно только оплатить товары или услуги российских организаций. Запрет пополнения анонимных кошельков наличными и ограничения на пополнение с банковских счетов существенно усложнят использование электронных денег. Это ущемляет интересы миллионов пользователей, которые лишаются единственной возможности, не выходя из дома, получить удобный инструмент для небольших расчётов. Кроме того, изменения негативно скажутся на доходах операторов электронных денег, которые наравне с банками вкладывают много средств в стимулирование безналичных платежей — а значит, в рост прозрачного денежного рынка и цифровой экономики»
В пресс-службе «Яндекс.Деньги» выразили сожаление, что поправки разработали без учёта мнения бизнеса и отраслевых ассоциаций:
«Мы сожалеем, что эти факторы, а также мнение бизнеса и отраслевых ассоциаций не были учтены при разработке поправок к ФЗ-161, ограничивающих функции анонимных электронных кошельков»
В свою очередь Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов в содействии с сервисами электронных платежей, подготовила заявление с критикой внесённых поправок. Согласно заявлению, «изменения были одобрены без должного учёта их потенциальных последствий, а мнение отраслевых ассоциаций — проигнорировано». Председатель ассоциации Виктор Достов заявил, что предложенные поправки не прошли базовые стадии общественного обсуждения, в том числе с участниками рынка, ограничения были внесены в рамках второго чтения в непрофильный законопроект и были приняты в течение нескольких дней.
Все ключевые риски, связанные с использованием электронных кошельков, уже минимизированы, утверждается в заявлении ассоциации: кошельки нельзя использовать для платежей за рубеж, переводов другим физическим лицам, с неидентифицированных кошельков нельзя снять деньги в наличной форме и их суммы жёстко лимитированы (баланс не может превышать 15 000 рублей, а общая сумма операций в месяц — не более 40 000 рублей).
Онлайн-ретейлеры наоборот поддержали нововведение. По словам главы Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артёма Соколова, идея запрета правильная, потому что направлена на защиту потребителей товаров и услуг:
«Мы считаем, что шаг запретить анонимные пополнения очень правильный. Потому что плательщик всегда должен быть идентифицирован. Иначе непонятно, кто, кому и за что передаёт деньги. Это серьёзный пробел, в законодательстве, который надо устранить, он дополнит комплекс "антиотмывочных мер". Ведь если нет чеков, а их нет, значит это "чёрная касса"»
Соколов считает, что, используя инструмент анонимной оплаты, люди теряют гарантии при покупке:
«Покупатель, совершивший платёж таким образом, теряет все возможные гарантии. По сути, он дарит деньги иному физлицу. Возврат товара, получение денег обратно — всё это покупатель теряет сразу же, как только перечисляет деньги анонимно за товар через платёжную систему. Потому что выручка не фискализируется, она ложится в карман продавцу и как он дальше будет себя вести — непонятно»
Мнение «экспертов»
«Эксперты» предупреждают, что с принятием новых поправок расплачивание «наличкой» снова станет актуальным. Часть населения обратят внимание на криптовалюту. Но в целом ничего не изменится — процент стадного общества превышает процент людей развивающихся: первые добровольно или принудительно идентифицируют свои кошельки и будут обогащать банки, вторые — найдут альтернативу. Что касается преступников, то они уже давно не используют эти электронные кошельки и денежные операции производят по своим каналам.
Некоторые «эксперты» ссылаются на опыт Белоруссии, которая тоже вводила обязательную идентификацию, что полный запрет неидентифицированных кошельков неэффективен, а в последствии может спровоцировать часть систем уйти из России.
