У меня постоянно спрашивают о том, как инвестировать в крипту по шагам. Что нужно знать, какие подводные камни, как не потерять деньги, чем руководстоваться при выборе и так далее...
Несмотря на то, что наш проект cyber•Fund и должен быть палочкой выручалочкой для данной задачи, тем не менее, на данный момент он полезен, скорее всего, тем, кто уже в этом что-то понимает. Со временем мы это поправим, но начну я с этого поста, который по шагам объяснит что к чему.
Оглавление
- Инвестируем, ибо растет
- Инвестируем, чтобы не наё
- Инвестируем потому что ссыкотно
- Принимаем решение
- Проверяем грамотность
- Когда что-то пошло не так ...
- Определяем стратегию
- Но я еще ребенок!
- Готовимся долго ждать
- Ищем точку входа
- Про краудсейлы
- Про НЕблокчейн инвестиции
- Покупаем битки
- Переводим битки себе
- Жизнь одной транзакции
- Цифровая иллюзия
- Куда инвестировать биткоины?
- Дерево решений
- Если решил сам
- Если нужна помощь
- Остались вопросы?
- Дополнительное чтение
Но прежде, чем объяснять как это делать, я лучше отвечу на вопрос, а какого черта вообще нужно нести туда кровно нажитое бабло? Постараюсь разложить как можно проще.
Инвестируем, ибо растет
Такое дело. За последние 20 лет с нашествием интернетов многие люди заработали невероятное количество бабла на одной простой штуке - Сетевой Эффект. Что это за чертовщина?
В семидесятых был один такой инженер Роберт Меткалфе. Он во всю силу изобретал то, что мы сейчас называем Ethernet. А чтобы заработать на этом изобретении, он продавал сетевые карты. Тогда еще не было такого и средний гомосапиенс не вдуплял нафига компьютеры надо соединять в сеть. Даже приложений толком для этого еще не было. А Роберт смекнул, что надо всем этим корпоративным прыщам найти неопровержимый аргумент, который доказал бы, что его сетевые карты - это и есть панацея от всех их болезней. И сказал Роберт:
Полезность сети пропорциональна квадрату численности пользователей этой сети
На практике это означает, что если одна связь в сети приносит человеку 1 условную единицу пользы, то при группе в 10 человек эта польза представляет собой 45 условных единиц, 100 человек — 4950 условных единиц и так далее, — растет квадратично, а не линейно. Вот такую добадягу Роберт продал корпоративным прыщам. И это проканало. Мол, ну купишь ты 10 компьютеров без сетевой карты. А их условная польза будет равняться 10. А с сетевыми картами их условная польза будет уже 45! А это в 4.5 раза выгоднее! Афигеть, - сказали корпоративные прыщи и начали скупать сетевухи Роберта.
И тут оказалось что соображение достаточно резонное! Можно, например, заюзать при оценке телеком компаний, которые как раз в это время накатывали на планету с утроенной силой. Оказалось, что действительно, капитализация телеком компании зависела от количества ее пользователей. Но зависимость оказалась не прямая, а квадратичная. На заре социальных сетей венчурные капиталисты быстро вспомнили заветную формулу и применили ее к таким штукам, как Facebook, Twitter, Skype и т.д. А закон Меткалфа привел к тому, что миллионы локальных сеток Ethernet превратились в то, что мы сейчас называем Интернет.
Мораль простая - если количество пользователей сети стабильно растет, то следуюет ожидать экспоненциального роста своих инвестиций. Таким образом, Facebook стал стоить > 300 млрд. долларов. Формула простая. Ищем сеть в зачатии, которая стабильно растет => кладем бабло => ждем => профит!
Спрашивается при чем тут Биткоин? Очень просто - это тоже сеть. И она растет. Растет быстро. Судите сами:
- 2010 год - 10 тыс пользователей
- 2012 года - 100 тыс. пользоателей
- 2014 года - 1 млн. пользователей
- 2016 год - 10 млн. пользователей
Разумеется, приведенные цифры очень приблизительны, ибо не существует способов определить количество пользователей Биткоина точно. Цифры указанные выше - это мои оценки. Для того, чтобы они выглядели убедительнее вот стата по одному приложению Blockchain.info. Внимательный читатель заметит, что количество пользователей прибавляет нолик приблизительно каждые два года.
Вопрос: Как долго будет продолжаться рост и когда рост замедлится?
Ответ: Блокчейн технология относится к классу технологий No Way Back или Нет Пути Назад. Это когда гомосапиенс начинает чем-то пользоваться и больше себе не представляет как можно было без этого жить. Вот картинка как это было в случае с ящиком, электричеством и вообще всякими технологиями:
Рост будет осуществляться не по экспоненциальной кривой а по S кривой до тех пор, пока не произойдет насыщение.
На планете сейчас есть около 3.5 млрд. людей, которые пользуются интернетом, и около 20 млрд. подключенных устройств или просто - ботов. Учитывая что Биткоин сеть имеет свойства, которые не предлагает нам ни одно государство и корпорация, мы можем предполагать, что существует высокая вероятность того, что большинство подключенных людей и машин станут пользоваться этой сетью. Что это за свойства?
- Бесплатное открытие счетов. Они попросту вычисляются из вашего приватного ключа :-)
- Низкие комиссии
- Прогнозируемый и прозрачный клиринг. Всегда известно в каком состоянии находится та или иная транзакция
- Транзакции невозможно откатить
- Никто не просит паспорт
- Никто не может безакцептно списать
- Никто не может заблокировать счет
- Нет дурацких лимитов
- Подходит для любых форм собственности, а не только валют.
- Сплошная история всех транзакций
- Нет налогов
- Возможна приватность и анонимность
Список преимуществ можно и продолжать, но идею ты понял. Эдакая манна небесная, а не деньги в сравнении с бумажными баксами и рублями. Но самое главное:
Это просто экономическое чудо из математики, криптографии и компьютерных наук.
Инвестиция в блокчейн как лучшая инвестиционная возможность со времен начала Интернета
Инвестируем, чтобы не наё
В существующих экономических реалиях обман осуществляется тремя способами:
Замаскированное воровство
Эта та часть инфляции, которая вызвана печатным станком.
Вот 15 лет назад один рубль мог купить 4 батона, а сегодня только лишь 1. Как такое происходит? Вова Путин каждый год печатал 10% (знатоки подсказывают, что и все 20%), как Робин Гуд раздавал эти деньги бедным и больным, но и про себя не забывал. Сложный процент привел к тому, что сейчас рубль уже не торт. И со 100% вероятностью приведт к тому, что в будущем этот рубль даже крошечкой не будет. Это создает отличный повод для ностальгий, но, почему-то, не наводит среднего гомосапиенса на мысль, что самый простой способ защититься от этого воровства - найти альтернативу. Сначала для накоплений, а потом и для ежедневного использования.
Банальные поборы
Государству мало втихую воровать у тебя деньги. Во всей цепочке добавленной ценности государство изымает просто неприличное количество бабла через налоги - открыто. По моим оценкам, не менее половины. Как это происходит? Давай рассмотрим простой случай. Вот взял ты свою тыщу зарплаты и пошел покупать 10 батонов по 100 рублей.
Ты думаешь, что заплатил 13% налогов. Но работодатель отвалил еще 30% сверху. Т.е., вместо одной тыщи ты бы получил что-то, вроде, тыщи четыреста. Но на этом беда не заканчивается. Покупаешь 10 буханок по 100 рублей. Давай посмотрим, а почему батон стоит 100 рублей детальнее?
10% из этого - НДС. Производитель батона добавил стоимость и должен отвалить 10%. Милостивый господин сжалился и обложил батон по ставке 10%, так как предполагается, что ты без этого батона кони двинешь. Если товар "государем" считается не первой необходимости, то "государь" отжимает 18%. Давай дальше предположим, что из 90 рублей хлебобулочный комбинат имеет:
- прибыль 20 рублей
- потратил на сырье 30 рублей
- платит зарплаты 20 рублей
- на станки аммортизирует 20 рублей.
Давай посмотрим сколько завод откатил "государю":
- добавленной стоимости мало. Надо отдать еще из прибыли (че за херня?) 20% государю. 4 рубля.
- из зарплаты он отдает 40%. 8 рублей
- на станки еще платит ежегодно налог на имущество. Станки, кстати, тоже могли бы быть дешевле если бы не поборы. Ну да ладно. Не будем это учитывать. Преположим что налог на имущество это еще 1 рубль в копилку "государю".
- предположим, что сырье которое купил хлебобулочный комбинат, тоже могло бы быть дешевле, если бы не поборы. В сырье которое он приобрел уже сидят все те же поборы, разве что только мы уже учли НДС - он хитрый. Предположим, что это 10 рублей.
Получилось 23 рубля. Т.е. ты думаешь, что все налоги на зарплату уже заплачены? Но нет - они еще чудесным образом сидят и в стоимости батона, который тебе, гомосапиенс, необходим, чтобы зарабатывать свою зарплату с которой ты будешь платить мзду. А к этому еще смело можно добавить 7 рублей на администрирование армии бухгалтеров, юристов и кадровиков, которые кормятся, потому что нужно всю эту арифметику доказывать "государю". Итого 30 рублей. Вместо 100 рублей батон мог бы стоить 70 рублей.
В итоге, без поборов ты бы получил зарплаты 1400 рублей и пошел бы купил 20 батонов. С поборами ты можешь получить только 1000 рублей и купить 10 батонов. Вот такая арифметика. Ясен красен, что в школах этому не учат. Можно же в детстве спеть туфту про святого духа и гомосапиенс прозреет и сам все принесет.
Именно такая плата за бесплатный сыр в виде хренового образования, медицины, дорог, судов и прочих монополизированных государственных недоуслуг. Арифметика очень условна и упрощена сильно. Но при более точных рассчетах, уверен - волосы на голове станут дыбом еще больше.
Галимый рэкет
Это когда ты делаешь бизнес, а потом приходят несколько дядь в погонах и говорят - спасибо, бизнес наш, зато ты - свободен. Или НЕ свободен. История знает много примеров. Большинство с этим не сталквивается, но те кто сталкиваются знают о чем идет речь.
Или опа, и банка не стало. А потом тебе говорят, что нет денег, главное надо держаться :-)
Смысл в том, что любое твое имещуство в любой момент может стать не твоим. Государство тебе этого никак не гаранитрует. Оно требует, чтобы ты держал бабло в банках, а права на имущество - в государственных реестрах. И точка. Вот лохи и держат, наивно полагая, что нет альтернативы.
Проблема еще в том, что озвученные проблемы в разной степени есть как у нас в России, так и у них в Америке. Т.е. проблемы фактически глобальны и в разной степени актуальны во всех существющих странах.
Вот от всех этих манипуляций, я верю, в будущем блокчейн технология станет незыблемым математическим гарантом сохранности имущества и экономических свобод.
Предвещая крах
Есть очень много прогнозов краха Американской финансовой системы. Даже миллиардеры уже это открыто говорят. Давай так. Есть вероятность что это не произойдет. Но вот если произойдет, то мы уже не вернемся к тому мировому порядку, который сущестовал до этого. Подобные события в ретроспективе называют черными лебедями. Никто не думал, что Советский Союз может развалиться, что Вторая Мировая случится, что появится Интернет. Но в ретроспективе все эти события очевидны, и имеют рациональное объяснение. Вот с крахом фиатной системы может произойти то же самое. В случае если Американская экономика сколлапсирует, то мир в буквальном смысле окажется в хаосе. Наша история в этом плане еще более интересна тем, что, если сколлапсирует Американская экономика, другие экономики сколлапсируют еще больше. Ипотечный кризис 2008 года наглядно этот доказал. Но это никого ничему не научило.
Круговая порука продолжается.
Напомню, что вся недвижимость, сырье, акции, долги и, самое главное, деревативы также оцениваются в национальных единицах учета: баксах, евро, юанях и так далее. Трудно вообразить, что будет, если бомбанет.
Но вот что в этой истории удивительно. Как этот пузырь может лопнуть, если нет альтернативы? В чем буду рассчитываться каждый день люди? Но почему-то никто даже и мысли не допускает, что альтернатива уже есть. И она великолепна. Что как бы нам намекает на то, что черный лебедь под названием Схема ФРС не такое уж и маловероятное событие. В случае, если негативное событие имеет хоть какую-то вероятность, мудрые финансисты рекомендуют хеджировать риски, или, если совсем по-русски, то класть яйца в разные корзины. Давай угадаем с трех раз кто у нас такой весь независимый?
Вернемся к этому лет через 5-7. Буду рад, если я ошибусь. Но мы с тобой русские люди и знаем как государства умеют эти манипуляции искуссно проворачивать. У нас что-то подобное недавно было.
Мораль сей басни такова:
Инвестиции в блокчейн как защита от обмана со стороны государств и центральных банков
Инвестируем потому что ссыкотно
Есть еще один аргумент в пользу блокчейна. Это роботы и искусственный интеллект. Реальность такова, что мы не знаем, когда точно произойдет момент, когда компьютерные алгоритмы смогут решать все задачи, которые можем решать мы, в т.ч. креативные, но мы можем предположить.
Вот это вот картинка старая. Последние точки на ней от 2000 года. Но если ее освежить, то станет видно, что тренд неизбежен.
Сейчас на дворе 2016 год. Вычислительная мощность девайса за $1 тыс. приблизительно равна вычислительным способностям мышки. Ты можешь убедиться в этом сам немного понаблюдав за роботом-пылесосом. И в соответствии с законом Мура не позднее 2025 года (а может и раньше, например, в 2022) стоимость вычислений биологическим мозгом сравняется со стоимостью вычислений нашими малыми кремниевыми братьями.
Давай я приведу несколько живых примеров из разных областей:
Кому-то это может показаться неубедительным. Но прадва такова, что на компьютере 21 даже школьник имеет возможность создавать роботов, умеющих зарабатывать деньги, а на заработанные деньги покупать других роботов. Самостоятельно. А алгоритм, который порвал одного из самых сильных игроков Го доступен на Github и называется Tensor Flow. Его тоже может взять любой школьник и сделать на нем все, что ему в голову придет. Такая доступность действительно умных технологий неизбежно приведет к появлению нового поколения умных устройств: автономные роботы, умеющие зарабатывать, а, соответственно, и принимать экономические решения. И как только появятся первые яркие примеры, гомосапиенс может начинать нервничать. Его работа может оказаться под угрозой. Вот тебе еще одна картинка.
Т.е. ботов уже больше чем нас. А будет еще больше, и они будут становиться умнее. Таким образом, риск обесценивания твоего (и моего) интеллекта реален. И чем дольше ты будешь это отрицать, тем быстрее твой мозг обесценится. Как-то так. Фишка в том, что блокчейн для экономики роботов это, что-то типо, бумаги для человека. Он им удобен, он понятен, он надежен, ему не надо доверять, с ним легко интегрироваться и т.д. Блокчейн для интернета машин - это новый мегатренд. Очевидно, что без блокчейна экономика роботов просто невозможна. С блокчейном - как два пальца об асфальт. По-моему, решение очевидно:
Инвестиции в блокчейн как хедж против обесценения собственного интеллекта
А еще в дополнение к архитектуре фон Неймана приходят квантовые компьюетры. Ходят слухи, что для квантовых вычислений будет работать закон Мура в квадрате.
Принимаем решение
Итак, в твоей голове наросла критическая масса и мочи уже нет - хочется закупить крипты. Кровь кипит. Мозг предвкушает невероятные прибыли. Вся свободная энергия сконцентрирована на источниках инвестирования. В топку идут покупки новых девайсов, автомобиля, ремонта. Если накопления уже есть, то чешутся руки запихнуть туда сразу половину, а то и больше. И тут появляюсь такой я со своими рекомендациями!
Остынь! Включи мозг!
Блокчейн - это действительно крутая технология и она быстро растет. Но кто сказал что вот именно ты на этом заработаешь? Давай я перечислю необходимые условия, которые необходимо соблюсти, чтобы повысить вероятность прибыльного исхода.
Проверяем грамотность
Обязательным условием безопасного инвестирования в крипту является наличие базовой компьютерной грамотности. Если ее нет, то трижды подумай прежде чем закидывать свое состояние в произвольный набор символов. Тут возникает вопрос, а как узнать есть ли у меня вот эта вот базовая компьютерная грамотность? Эти вопросы немного помогут:
- У тебя одинаковые пароли практически для всех сервисов.
- Длина твоих паролей менее 20 символов и не является скопированной фразой из книги.
- Ты пользуешься антивирусным программным обеспечением и свято веришь, что оно защитит.
- Ты не бэкапишь свои данные.
- Ты понятия не имеешь о том, что такое синхронизация данных и зачем она нужна.
- Ты не оперируешь понятием доверия к сайту,программе, операционной системе и хардверному обеспечению.
- Ты не можешь сгенерировать мини-лекцию хотя бы на 10 минут, когда тебе задают вопрос: А что в действительности происходит, когда в браузер вбивается google.com, а затем нажимается Enter?
Если ты ответил "да" хотя бы на один вопрос - твоя компьютерная грамотность хочет быть лучше, и нужно учитывать это при инвестировании в крипту. Высока вероятность, что что-то пойдет не так.
По своему опыту могу сказать, что вот таким вот простым набором качеств обладает, в лучшем случае, 5% пользователей. А без этих навыков инвестировать в крипту все равно, что бежать на врага с автоматом, из которого ни разу не стрелял. Ну или сесть за руль на третьем транспортном в час пик ни разу ни ездив на авто до этого. Т.е. как бы может и прокатит, но вероятность очень низкая.
Когда что-то пошло не так ...
Расскажу лишь несколько возможных сценариев, которые тебя ждут в случае отсутствия компьютерной грамотности:
- Ты поймаешь какое-нибудь гавнище в попытках сгенерировать лицензионный ключ от какой-нибудь очень желанной игрухи. Эта софтинка отсканирует твой жесткий диск, найдет приватный ключ, и через несколько милисекунд в биткоин сети появится транзакция, которая унесет все твои кровные добродетелю, который эволюционными методами очищает низкоинтеллектуальные виды от присутствия на планете Земля.
- Твой почтовый провайдер таки профакапит базу данных своих пользователей. Ее купит какой-нибудь Коля за 10 битков в даркнетах и быстренько начнет ее гонять разными семантическими анализаторами, что приведет к исчезновению всех биткоинов со всех сервисов которые, авторизующихся через имейл, где-то через пару часов.
- А может, например, Петя, который работает в Mail.ru и имеет хорошие админские права (как Сноуден например имел) взять и тупо скомуниздить у тебя что-нибудь откуда-нибудь. И никто об этом не узнает. Будет похоже на магию.
- Биржа, на которой надежно лежит твоя крипта в один день исчезнет вместе со всем баблищем. Точно так же, как сделал это mtgox и десятки других.
- Ты поймаешь вирусняк в процессе охоты за крутой порнухой, который зашифрует все файлы на жестком диске, найдет ссылку на твои кошельки и быстренько посчитает, что ты ему должен приблизительно столько сколько у тебя есть. Иначе хард не будет расшифрован. Трагический сценарий. Ведь ты не сможешь даже ему отправить эти деньги, так как ключи будут находиться на зашифрованном жестком диске!
- Твоя девушка или жена окажется не такой уж и дурой. Имея доступ к твоему компу или телефону она быстренько сообразит, что нужно воткнуть туда кейлоггер и через некоторое время твои биткоины станут ее биткоинами. А тебе придется искать новую девушку или жену, что без биткоинов будет немного сложнее чем с биткоинами, ясное дело.
- Ты потеряешь незашифрованный телефон или ноутбук, и счастливчик окажется достаточно смекалистым, чтобы постучаться внутрь и получить вознаграждение за свои усилия.
- Ты поймаешь умный кейлоггер и тогда никакие твои действия не спасут тебя от эпик фейла.
- Тебе на почту прийдет письмо от сервиса на котором лежит крипта. Ты кликнешь на ссылку и авторизуешься. Сайт окажется не blockchain.info, а, например, blokchain.info, но выглядеть будет все идентично. И в этот же момент твои биткоины исчезнут.
- Агент NSA воспользуется каким-нибудь аппетитным бэкдором в операционной системе Windows, а ты проснешься одним бодрым утром без бабла.
- Ты перечислишь деньги на умный контракт, который ты думаешь, что будет делать одно, а, на самом деле, он будет делать другое. Т.е. этот умный контракт окажется умнее тебя.
Ясное дело это не полный список. Но, возможно, он даст несколько идей когда что-то пошло не так.
Что с этим делать? Понимаешь, битки - это тебе не баксы. Ты полностью ответственен за их сохранность. Ни Иисус Христос, ни Папа Римский, ни Вова Путин, ни Барак Обама не сможет помочь тебе, если ты что-то делаешь не так. Но зато эти гаврики и отобрать не смогут, если ты все делаешь так. С большой властью приходит большая ответственность. Моя общая рекомендация - повышать компьютерную грамотность. Конкретная рекомендация - ограничиться инвестированием только в биткоины и действовать строго по инструкции без лишних движений.
Определяем стратегию
Ты уже осознал, что халявы не будет, и рисков на самом-то деле больше, чем думалось! Самый раз определить сколько на все это дело поставить. Общая рекомендация - от 1% до 10% от свободных финансовых активов. Если есть уверенность в своей компьютерной грамотности, тогда цифру можно увеличивать до 30% и даже 50%.
Тут еще важно отталкиваться от того, сколько у тебя свободных финансовых активов. Под финансовыми активами подразумеваются валюты, акции, облигации, производники, доли. Квартиры, машины и прочие штуки, которые можно потрогать, сюда не включены. Хотя, я вот слышал историю про чувака, который продал квартиру и купил на все бабки эфир. Героев должны знать в лицо - дай знать, если читаешь это!
Итак, если финансовых активов больше $100k - ты счастливчик, тебе и так на все пох. Покупай на сумму от 1% до 10% в зависимости от склонности к риску. В худшем случае, научишься пользоваться тем, без чего твои дети не будут представлять свою жизнь, а в лучшем - будет лям, а то и больше.
Если финансовых активов в диапазоне $10k-$100k - тебе уже есть что терять. Ты аккуратен, последователен и целеустремлен. Позволь себе немного риска и закатай 3%-20%. На твое благосостояние это существенно не повлияет в случае потерь, зато может телепортировать тебя в категорию "на все пох" раньше, чем ты захочешь уволиться с текущей работы.
Если финансовых активов до $10K - то как бы все еще впереди. Сумма уже приятная, но кормить сама по себе не может. Поэтому в любом случае надо будет работать. А раз есть стабильный источник дохода, то можно и рискнуть. 1% в таком случае рекомендовать нет смысла. Это $100. Ну вырастут они до штуки. Только обиднее будет. Начинай от 5% и как будет приходить уверенность в том, что делаешь - повышай ставки до 40%. Придумай стратегию типа: 5% на пенсию. Получил зарплату - 5% в блокчейн. Если выдержишь график в течение года, двух - будешь собой доволен.
Если финансовых активов вообще нет, то лучше всего подходит стратегия all-in, так как терять тебе один хрен нечего. Смело бери получку и неси все, что не пропил, в битки. С такой финансовой дисциплиной тебе и так вряд ли что-то поможет! Так есть хоть какая-то вероятность, что в твоей жизни все сложится.
Есть еще одна стратегия, про которую я обычно молчу, но сейчас не буду. Это когда финансовых активов вообще нет, а есть только долги за потребительские кредиты или ипотеку. Ну ипотеку еще можно понять, но вот все остальное это грусть. В таком случае можно воспользоваться нечестным преимуществом! Заюзать положительную кредитную историю. Нужно брать кредиты и переводить в крипту. Средняя процентная ставка по рублю пусть будет 20% в год. Средняя доходность по крипте за большой промежуток времени пусть будет 13% в месяц в долларах. Пусть рубль дешевеет на 15% ежегодно относительно доллара. Вероятность положительного исхода подобного мероприятия считай сам. Если не перебарщивать и делать это мудро, регулируя риски и периоды входа-выхода - будешь рад тому, как легко обыгрыешь систему, прикладывая только свой интеллект и взяв немного рисков. Это не рекомендация, а просто идея. Лично я так не делаю, т.к. уже давно не имею официальных мест работы и не собираюсь. А если есть справка 2-НДФЛ, то почему бы и нет?
Теоретически, если все люди резко сговорятся и станут брать фиатные кредиты на покупку крипты при условии перевода своих рассчетов в крипту в экономике достаточно быстро возникнет такая точка, когда отдавать кредиты станет некому, т.к. фиатная экономика надуется и в один момент просто лопнет. Но если че, я этого не говорил.
Конечно же, тут ты у меня спросишь: "вот ты такой "умный", а сколько закатал в крипту ты?" И я отвечу:"Все до последней капельки". И тут даже дело не в доходности, а в простой идее, что все эти войны, государственное воровство, дурацкие услуги, банковские обманы можно остановить просто, если постараться не пользоваться их деньгами. Пока Леша пытается достучаться до народа пытаясь доказать правду, я решил бороться более простым путем: банальным экономическим измором. Сначала буду использовать как инструмент для накоплений, а там глядишь и народ подтянется. Тогда можно будет перейти и на рассчеты. Между прочим с друзьями уже очень хорошо работает.
Но я еще ребенок!
Отлично! Биткоины как раз для тебя! Государства, банки и даже твои родители считают, что у тебя писька не выросла для того, чтобы чем-то там владеть без разрешения. Докажи им, что это не так. Если ты читаешь эту статью, вероятно твоя компьютерная грамотность уже на порядок выше, чем у большинства людей, окружающих тебя. Поэтому не верь им. Они глупы. Сконцентрируй все свои видеокарты на майнинге. Откажись от сосулек, жвачек, пепси, пива, травы, телок и что там еще тебя вставляет, и начинай копить по стратегии all-in. К тому моменту, когда ты закончишь школу, банки могут вообще исчезнуть, государства могут превратиться в автономный код, твои родители могут потерять всякую работу, в связи с нашествием искусственного интеллекта, а твой чайник может оказаться состоятельнее всей твоей семьи. А вот если к этому моменту у тебя будет несколько биткоинов и несколько десятков эфиров, твои сверстники будут на тебя смотреть совсем по-другому. Телки будут давать, а родители будут тобой гордиться. Посмотри на Виталика Бутерина. У него первые биткоины появились, вроде, когда ему было 16 лет. Стало интересно. Начал писать, изучать. Потом он не пошел в ВУЗ, а создал Ethereum. А теперь ведующие профессора мира его называют Mr. Vitalik Buterin. Если ты озадачишься накопить хоть что-то с 6, 8, 10, 12 лет - тебя ждет хорошее будущее.
Готовимся долго ждать
Ответ на самый главный вопрос я решил отложить на десерт!
Вопрос: На сколько рассчитывать эти инвестиции?
Ответ: Если ты не готов закатать бабло меньше, чем на три года - закрывай вкладку и проходи мимо. Тут для тебя ничего нет. Рынок блокчейн собственности находится в эмбриональной стадии. Его может колбасить туда-сюда. Быстрые прибыли возможны чисто случайно. Т.е. их вероятность такая же, как и быстрых убытков. Самая четкая стратегия - Buy & Hold. Купил и держи. Я рекомендую планировать это как долгосрочную инвестицию с какой-нибудь простой стратегией фиксации. Например, фиксирую 10% каждый раз когда чистая оценка активов увеличивается в 5 раз от предыдущей фиксации. Просто же? Но такая стратегия будет работать только, если сразу для себя определить горизонт инвестирования в радиусе 3-10 лет. Вот такие дела.
Ищем точку входа
Тут вот еще какая штука есть. Всякие технологии растут неравномерно. Ребята из Gartner объяснили это очень просто
Появляется технология и сразу все в ахуе от возможностей новой технологии. Это называется пик завышенных ожиданий. Но технология еще не работает как надо. Нужно время для того, чтобы эта вот технология заработала как надо. Поэтому технология доходит в какой-то момент до точки разочарования. А потом либо исчезает, либо постепенно просвещается до тех пор, пока не станет производительной. Этот принцип работает для всех технологий.
Так вот. В нашей истории все как в учебнике.
Видите ценовые пики? Это когда все были в ахуе. А потом проходило некоторое время и невидимая рука незаметно делала свое грязное дело, ставив рынок на место. Через некоторое время блокчейн технология доказывала свои полезные свойства для следующего поколения людей, которые ей начали пользоваться. А потом говорили своим друзьям. Друзья были в ахуе, и цикл повторялся. На верхней картинке мы видим три таких пика.
Но, в действительности, их было больше. Это совсем древний график. На нем видно еще два таких пика.
Просто на больших графиках самые ранние пики не видны. По каждому такому пику можно считать поколения адаптирующих технологию. Любая блокчейн система растет очень похоже.
Рассказываю я это для того, чтобы вселить одну простую мысль.
Не покупать, когда все в ахуе. Терпеливо ждать
Если ты видишь, что за последний месяц что-то выросло в несколько раз, это отличный повод присмотреться к покупке, изучить и найти более оптимальное время для входа, когда рынок успокоится.
Проблема правда в том, что наши социальные связи устроены именно так, что, вероятно, ты один хрен купишь тогда, когда каждый будет бежать с мыслями, что такой вот уже возможности больше никогда не будет. Удивительно. Поэтому, чем более ты терпелив, тем больше заработаешь. Но есть риск перетерпеть и вообще ничего не заработать. Вот.
Стратегия Buy & Hold также подразумевает, что, если ты нашел какой-то интересный актив, то его как раз надо начинать покупать, когда он падает, и покупать до тех пор, пока он не начнет расти.
Цифры приблизительно следующие. Я перебрал около 1000 разных блокчейн систем. Зайти через рынок решил всего в 10.
Про краудсейлы
В прошлой главе шла речь об активах, которые уже существуют и торгуются на рынках. Но откуда они все появляются? Ведь выгоднее всего оказаться у истоков чего-то великого. По сути дело есть два варианта:
- На каком-нибудь форуме появляется какой-нибудь Сатоши Накамото или Джон Коннор и говорит: - "Вот софт, давайте майнить."
- На каком-нибудь форуме появляется какой-нибудь Виталик Бутерин или Ден Лаример и говорит: - "Вот код. Давайте скинемся."
И тот и другой подход в разных случаях имеет смысл. Иногда, эти два подхода комбинируют. Но во втором случае у нас появляется возможность поучаствовать в создании чего-то нового просто взяв на себя риск. Таким образом был создан Ethereum и еще много чего. И я рад осознавать, что я поучаствовал в создании чего-то великого.
Вопрос: А как определить, что это что-то, куда я кладу деньги - великое, а не какая-то очередная разводка?
Ответ: Зри в корень. Мы смотрим на три вещи:
- Внятная бумага. За такими проектами должна стоять реальная наука. А люди, которые создают подобные вещи должны быть в состоянии внятно изложить свои мысли на бумаге. Иначе вероятность того, что проект будет успешен стремится к нулю. Вот две бумаги: концепт и протокол, которые были у нас в распоряжении, когда мы принимали решение об инвестировании в Ethereum. Ясен красен, что у парней с головой все в порядке. Вот еще несколько бумаг (Steem.it, TheDAO - пусть эфир тебе будет пухом, Augur, Digix), по которым было принято положительно решение. А вот такая, например, бывает бумага у проекта который не взлетел. Интересно почему? Тут моментально встает вопрос относительно компетентности создателей. В общем, тут нужен действительно серьезный вдумчивый подход и умение анализировать всякую фигню.
- Исходный код. Он должен быть открыт и точка. Нет кода, нет доказательства, что ты вообще в состоянии че-то написать. В случае с Ethereum был пятый PoC на C и v0.6 на Go. Можно было посмотреть работает ли штука, описанная в бумаге или нет. Теоретикам тут не место. Также нужно понимать, что в конце концов тебе нужно доверять не людям, а коду, который будет работать. Свежая история с TheDAO это подтверждает.
- Сильная команда. Тут не важно анонимна команда или нет. Главное, чтобы за этими людьми уже был след благого дела. Никаких рекомендаций тут не дашь. Каждый делает свое исследование и точка.
Вот, если хотя бы по одному пункту не сошлось, то - ну его нафиг. Конечно, есть еще куча факторов, на которые мы смотрим кроме этого:
- Консенсус Алгоритм. Скажу лишь, что это сложная тема, из-за которой я и увлечен этой историей. Одной строчкой это не раскроешь. Но туда надо смотреть, ага.
- Экономическая модель. Это вообще интересная область, за счет которой эта отрасль и будет расти очень быстро. Тоже тема отдельной книги. В общем, экономическая модель должна быть эффективна, а в систему должны быть заложены необходимые экономические стимулы для достижения проэктировочных целей!
- Структура дистрибьюции. Если фаундеры хотят себе 90%, то это централизованная штука, и риски возрастают. Нормой в краудсейлах считается вознаграждение команды разработчиков в размере 10%-20%. Тогда все идет гладко. Это, конечно, не единственный вопрос к структуре дистрибьюции, но, как правило, основной.
- Технологический подход. Некоторые товарищи пытаются создать свою независимую сеть из-за одной фичи. Или наоборот пытаются имплементировать поверх существующей сети то, для чего необходима независимая сеть. Вот на это надо обращать внимание, т.к. архитектурные ошибки при проектировании блокчейн системы очень быстро убивают потенциально интересный проект.
Вообще, конечно, все эти критерии не исчерпывающие, но, я думаю этого, достаточно для понимания, что принятие подобных решений не халява. Цифры приблизительно такие: за последние 3 года мы поучаствовали, примерно, в 30 сейлах, при этом отмели где-то 500. Проекты, в которых мы поучаствовали, собрали в районе $50 млн. Приблизительно, на 20% этот капитал был размыт в пользу майнеров и разработчиков. Мертвы проекты на сумму в районе $1 млн. Текущая капитализация живых проектов превышает $1 млрд. Вот
Мы стараемся собирать значимые краудсейлы в нашем радаре
Про недоблокчейн инвестиции
Тут такое дело. Последнее время мне много знакомых присылают какой-нибудь проект в области биткоинов и блокчейна с вопросом: Глянь? Что думаешь?
99% из этого не блокчейн инвестиции вовсе. В основном, это разные компании, зарегистрированные в разных юрисдикциях и оказывающие какие-нибудь услуги. Вот тут как раз про такие компании. Продолжаю гнуть свою линию, если собственность не зарегистрирована на блокчейн, а имеет свои концы на бумаге в какой-нибудь юрисдикции, то это не блокчейн инвестиция вовсе. Это недоблокчейн инвестиция! Такая организация никогда не будет более маржинальной, по сравнению, с организацией, состоящей из кода и не платящей мзду всяким жуликам. Безусловно, есть много ситуаций, когда такой подход нужен. Особенно в сервисах на стыке с фиатной экономикой, ибо государства очень хорошо научились держать держателей своих денег за яйца.
Эта статья НЕ про инвестиции в такие вот компании. Инвестировать в такие компании геморно, дорого, сложно. Оставим это дело жукам из кремниевой долины и всяких там Сколково. Мы крайне НЕ рекомендуем инвестировать в такие предприятия свои кровные биткоины, т.к. рисков там в стопицот раз больше, а регистрация компании (особенно на раннем этапе) вообще ничего не дает. Фаундеры умоют руки и скажут - Не шмогла. И все. Так уж там задумано.
Покупаем битки
В любом случае, путешествие в блокчейн инвестиции начинается с биткоинов, т.к. все существующие криптовалюты и активы торгуются преимущественно к биткоину. Нет, ты, конечно, можешь начать заниматься майнингом. Но эта статья не для тех ребят, которые готовы ломать голову над тем как купить железо, решить проблемы с электроэнергией, охлаждением, помучиться с софтом, а потом мониторить это круглосуточно. Таким ребятам эта статья не нужна. Они и так во всем разберутся. Эта статься для ленивого тебя. Ты хочешь с умным видом принять решение, нажать кнопку (желательно, чтобы она была одна и зеленого цвета), и, чтобы сразу пошел неимоверный профит. Ну что ж. Даже в таком случае, тебе придется туго, потому что:
В России нет способа купить биткоины просто вбив реквизиты своей карточки на каком-нибудь сайте
Почему? Потому что у нас такое государство. Вот за бугром эту проблему решают и очень успешно. А карточки российских банков можно засунуть куда угодно, но биткоины на них не купить. Будем надеяться, что это мракобесие, в конце концов, придет к какому-то логическому концу, но пока имеем то, что имеем.
Итак нужен доступ к банковскому счету, на котором лежат кровно заработанные. Для этих целей я рекомендую иметь счет в Альфе - они самые популярные у торговцев цифровым золотом. Я умышленно исключил Сбер, т.к. Герман Иосифович хоть и нормальный чувак и за Биткион, а вот Сбер совсем сбрендил, установив комиссию на внутрибанковский перевод, что-то вроде, 1%. Это НЕ означает, что с другим банком ты не сможешь купить. Просто так получается, что Альфа самый дешевый и простой способ. Также я умышленно не упоминаю все эти платежные системы и электронные деньги, т.к. у нормального человека в Советском Союзе деньги должны лежать на счету в банке. Хотя, можно воспользоваться и ими.
Итак, идем на Localbitcoins. Это такой большой мировой базар, на котором каждый может барыжить битками за национальные валюты. У продавцов есть репутация. Поэтому обмануть конечно могут, но торгаши дорожат своей репутацией. Поэтому все это дело достаточно хорошо работает.
Тут и далее будут использоваться скриншоты англоязычных версий. Все сервисы, о которых пойдет дальше речь, умеют замечательно по-русски. Если тебе так удобнее, не поленись зайти в настройки.
Регистрируемся
Идем на вкладку Security и проходим квест таким образом, чтобы было Strong:
Можно, конечно, этот шаг и пропустить, но если че, я предупреждал. Ага. Кстати, помним, что парольчик должен быть уникальный и длинный.
Далее выбираем продавца. Тебе подойдут не все продавцы. Бывает, что сумма не подходит. Бывает, что метод перевода не торт. Бывает, что продавец мутный. Твоя задача найти чувака, у которого большое количество сделок, быстрая обработка транзакций, хороший рейтинг и т.д. Развлекайся.
Как только объявление приглянулось, идем в него и смотрим:
Справа буквами написаны условия продавца. Внимательно их читай! Если согласен, вбивай количество, которое хочешь приобрести, а в сообщении пишешь что-то типа:
Я тут первый раз. Могу затупить. Но постараюсь не тупить. И да! Бабло буду перечислять с Альфабанка.
И тут торжественный момент! Большая зеленая кнопка! Жмем.
Через некоторое время тебе ответят. Но ты внимательно посмотри на инструкции справа на следуюущем окне. Часто продавцы вбивают реквизиты для оплаты на этом этапе, чтобы не писать одно и тоже по стопицот раз. Смело шли бабло, если продавец трастовый и над именем продавца горит зеленый кружок. Если реквизитов нет, подожди пока торговец ответит.
Ура! Пора идти в Альфбанк и отправлять бабло по указанным реквизитам!
После оплаты идешь на объявление и нажимаешь на кнопку "я оплатил". Продавец может потупить немного, и через некоторое время, от 1 минуты до часа, у тебя на балансе Localbitcoins появится заветная сумма, а сделка будет считаться закрытой. Если понравилось, не стесняйся давать хорошие отзывы продавцу. Они это любят и можно получить отзыв в ответ. Ты же тут не на один раз, верно?
В игре очень простое правило - не иметь оборотов по одному банковскому счету более 600 т.р. Если выбиваешься из лимитов, открой еще один счет или покупай через электронные кошельки. Иначе банк весь мозг проест за твои же кровно заработанные деньги.
Поздравляю! Ты думаешь что ты стал обладателями заветных биткоинов! Но это не так. Пока битки лежат на Localbitcoins это их биткоины, а не твои. Так что переходим к следующему шагу.
Для тех кто в танке и хочет закатать суммы от 1 млн. долларов и более
Есть способы это сделать без душетрепательных процедр, связанных с KYC & AML, купив условно напрямую у майнеров. Обращайтесь в личку. Может, что дельное посоветую. Я тут, между прочим, не предлагаю отмывать деньги. Речь может идти только о чистых деньгах (вообще каламбур). Просто регулирование KYC & AML настолько идиотское, что ни один здравомыслящий человек, у которого есть такие бабки, не захочет идти на такое унижение, чтобы объянсить, что он не жираф. Т.е. это глобальная проблема, че.
Переводим битки себе
Вот ты спросишь, а как определить на каком сервисе биткоины мои, а на каком нет?
Очень просто! Если у тебя есть доступ к приватному ключу от адреса, на котором лежат биткоины, тогда они твои! Если нет, то увы. Вот попробуй, например, найти на Localbitcoins адрес, на котором лежат биткоины, которые у тебя там в кошельке! Не найдешь такого. А бывает и так, что сервис предоставляет адрес, и даже учитывает на нем биткоины на вашем счету, но ключ не отдает. Вот такими мы не пользуемся!
Теперь настала пора выбрать биткоин кошелек. Их много. На разный вкус и цвет. Вот тут есть практически полный список. Но я рекомендую Copay. И этому есть целый ряд причин:
- Полностью Open Source. Это когда не надо никому верить, что твои ключи уведут.
- Бэкап по мозгоключу. Это когда очень просто не потерять доступ к средствам.
- Единственный нормально работащий мультисиг. Это когда несколько подписей на один счет.
- Доступность на всех десктопных и мобильных платформах. Нет в вебе. Но так задумано, т.к. веб биткоин кошелек не совсем безопасен.
- Не требует email, в отличие, от большинства веб кошельков. Это важно для приватности и безопасности.
- Отличная динамика разработки. Это означает, что фичи будут появляться еще.
Т.е. мы будем использовать отдельное приложение, а не хранить наши биткоины на веб сервисе. Так задумано, потому что так безопаснее. Если хочешь использовать популярный веб кошелек Blockchain.info - я не могу тебе это запретить. Он неплох. Но он не ванильный по целому рядом обстоятельств. Особенным рядом стоят такие штуки как Xapo. Это не кошельки вовсе, а настоящие биткоин банки. Т.е. ты думаешь, что биткоины у тебя есть, но это не так.
Итак. Устанавливаем Copay!
Дальше все просто. Запускаем приложение и видим такую шестеренку справа сверху:
Жмакаем в это колесико и взору открываются опции:
Видите, кошелек нам говорит, что Backup Not Completed. Надо этот процесс завершить.
Тыркаете и взору открывается заветная фраза!
Это вот он - приватный ключ! Ну если совсем по правде, то это не сам приватный ключ, а просто его человеческое представление в соответствии со стандартом. Но вот его надо записать так, чтобы и не потерять, и не забыть, и никто стырить не мог!
Напоминаю! Для хранения приватных ключей никакие вебсервисы не подходят!
Ты меня спросишь, а куда его записать этот твой приватный ключ? А я отвечу: на две бумажки. Записывать надо обстоятельно и внимательно. Перепроверять все по пять раз. Ошибка в одной буковке - и досвидос бабло. После того, как заветные слова на бумажке, ее нужно спрятать от глаз подальше. Вот, ей богу, ничего не посоветую! Придумывай сам. В безопасности оно так - если все пользуются одинаковыми способами - намного легче эту безпасность обойти. Должна быть у каждого своя изюминка. Хоть на огороде закопай в банке. Главное, чтобы краска с бумажки со временем не стерлась!
Итак, мы убедились, что тот приватный ключ, который мы записали, мы записали корректно:
Теперь надо зайти в настройки и удалить эту фразу, чтобы враги не догадались:
Все! Теперь первая линия обороны успешно отстроена и можно переходить ко второй.
Там же в настройках идем и добавляем ко всему этому делу свой пароль!
Этот пароль может быть несупер сложным, но и 123456 тоже не подходит. Он используется для того, чтобы им зашифровать приватный ключ, который все еще живет в Copay у тебя на устройстве в открытом виде. Поэтому 16 символов вполне подойдет. Иначе первый попавшийся червь быстро просекет что к чему и уведет твои биткоины.
Сделал? Молодец! Не так уж и сложно. Получилось два пароля:
- Там где много букв - для доступа когда угодно и откуда угодно. Его использовать надо будет крайне редко, только при восстановлнеии доступа к кошельку. Этот пароль неизменен, т.к. математически связан с блокчейном. Его нужно спрятаться от всех!
- Там где букв меньше - для авторизации платежей на устройстве, где установлен кошелек. Его можно менять, т.к. он используется только для того, чтобы зашифровать приватный ключ у тебя на устройстве.
Вот это уже безопасно.
Если ты все еще параноишь, то Copay предоставляет тебе возможности реализовать практически любой уровень паранои нажатием нескольких кнопок. Тут я детали уже рассказывать не буду, но скажу, что можно создать кошелек, в котором для авторизации платежа будет использоваться 2 из 3 подписей. Первую подпись можно установить на телефон, вторую подпись можно установить на комп, а третью подпись - в машину. Таким образом у тебя получится удобная тебе двухфакторная авторизация с пуленепробиваемой защитой на уровне протокола Биткоин. Врочем, совершенно непонятно как эта защита спасет тебя от терморектального криптоанализа.
Ура! Теперь софт готов для перечисления туда цифрового золота! Осталось дело за малым!
Получить в Copay адрес, на который можно будет его перечислить. Заходишь на вкладку Receive и видишь:
Вот этот QR код можно подставлять куда угодно, чтобы получить биткоины. Хоть на сайте у себя опубликуй и клянчи деньги на сосиськи бездомным песикам.
Поэтому, тебе нужно просто скопировать адрес типа: 1J25Dvv1A44GCSSunoHsgZaejUFnLJpv1W
Немного про адреса у Биткоина. Так исторически сложилось, что каждый производитель кошельков пытался усовершенствовать эту процедуру для своих пользователей. В итоге, родилась целая пачка стандартов каким образом вычислять из приватного ключа адреса. Тебе это знать не надо. Надо лишь осознать, что с твоим кошельком может быть ассоциировано неограниченное количество адресов. Copay для того, чтобы сделать твои операции более приватными на каждую новую транзакцию, предлагает использовать новый адрес. Старые адреса при этом будут работать так же хорошо. Все адреса математически ассоциированы с приватным ключем и тебе, юзернейм, не надо об этом думать. Иногда такой подход не очень удобен. Например, когда нужно обеспечить публичность и прозрачность операций. Парни из Copay в т.ч. и по нашей просьбе реализовали такую функцию, т.к. она критична для нашего инвестиционного продукта. Чтобы сделать биткоин адрес прозрачным, нужно выбрать галку Single Address Wallet при создании кошелька.
Ну вот ты скопипастил адрес и теперь счастливый возвращаешься на Localbitcoins в раздел Wallet. Скоро биткоины станут твоими. Что видим:
В первое поле копипастим адрес из Copay. Во второе поле вбиваем сумму биткоинов, которую наменял - все до последнего сатоши. Не будем оставлять драгоценности на вражеской территории. Двухфакторную авторизацию мы не настраивали, т.к. не планируем там держать деньги. Но в качестве упражнения и для пущей уверенности может, конечно, ее настроить. У меня стоит!
Минихинт. Он очень важен. Всегда проверяй глазами адрес ПОСЛЕ того как ты его скопировал в поле. Т.е. прямо возращаешься в Copay, запоминаешь первые 2 цифры и 2 последние, а потом идешь и проверяешь соответствуют ли эти цифры тому, что ты скопипастил! Во-первых, мы иногда ошибаемся. Практика показывает, что достаточно часто. Во-вторых, есть сейчас такие умные вирусы, которые определяют, что ты скопировал в буфер обмена биткоин адрес, и подменяют его на свой.
Проверил? Нажимаем кнопку Send from wallet
Жизнь одной транзакции
И тут начинается все самое интересное! Теперь мы можем отследить жизнь этой транзакции в сети Биткоин. Давай поупражняемся! Банки такой опции не дают. Через несколько минут Localbitcoins сформирует транзакцию, которую ты заказал, и отчитается в твоем кошельке:
Ты видишь на какой адрес ушли деньги, и самое ценное - txid или transaction id. По этому идентификатору мы можем очень легко проверить обманывает наc Localbitcoins или нет. Копипастим этот идентификатор. Дальше, идем на сайт какого-нибудь обозревателя блоков (block explorer) и вбиваем этот идентификатор в поиск. Например, сюда или сюда. Кстати, по ссылкам - историческая транзакция, которой Сатоши запустил весь этот кипиш.
Немного про блокэксплореры. Одна из самых сладких штук блокчейн технолгии, это возможность обозревать эту базу данных (она так и называется блокчейн или цепочка блоков) в режиме реального времени любому человеку и роботу на планете Земля без всяких ограничений! Публичное добро планетарного масштаба. Аудитору тут уже нечего делать. Видно и доказано все до последнего бита с самого первого созданного Сатоши биткоина. Государства и банки тебе такой открытости не хотят предоставлять, потому что все жулье сразу повылазит наружу. Поэтому будут дико сопротивляться нашествию данной технологии. Но ничего поделать не смогут. Вот, чтобы эту базу данных можно было легко обозревать, есть куча разных сайтов, которыми нужно уметь пользоваться. Пользоваться легко. Берете идентификатор транзакции или адреса и вбиваете в поиск. А вот, что там видно, если вбить идентификатор транзакции:
Видим, что кто-то отправил транзакцию, оценка которой на сегодня в районе 9 млрд. рублей. Это вроде как крупнейшая транзакция в истории. Смею заметить, что на момент отправки в ноябре 2013 года это была приблизительно похожая сумма. Ты можешь себе представить? Кто-то вот так взял и отправил эту астрономическую сумму, и никакая падла не спросила у него откуда эти деньги, и не попросила заплатить налоги. Круто же! Через несколько минут децентрализованная сеть компьютерных узлов достигнет согласия о том, что да, действительно, владелец приватных ключей от адресов слева (это входы или инпуты транзакции) признал нового собственника средств в виде адресов справа (это выходы или аутпуты транзакции). Все согласились с этим, а впечатать транзакцию в историю получил право неизвестный майнер, который доказал свое вот это право, вычислив хеш этого блока с заданным уровнем вычислительной сложности, т.е. потратил определенное количество ресурсов и за это получает награду. Вся сеть быстренько проверила, что он сделал эту работу и согласилась с тем, что блок валидный. Таким нехитрым образом, транзакция получила 1 подтверждение в сети. После этого каждый в сети пошел по своим делам делать работу дальше. Через некоторое время в сети накопятся следующие неподтвержденные транзакции, и право впечатать их в историю получит следующий майнер, который решит задачу, а транзакция о которой я рассказываю, получит второе подтверждение. Чем больше подтверждений, тем выше вероятность того, что транзакция не будет отменена. На практике это означает, что с 1 подтверждением и небольшой суммой волноваться не о чем. Для крупных сумм лучше дожидаться 3 подтверждений, чтобы быть уверенным, что деньги твои.
Весь вот этот процесс называется вероятностный сеттлемент в блокчейн системах децентрализованного консенсуса с доказательством работой! Весь гений процесса в том, что не существует способа потратить одни и те же деньги дважды в сети, в которых никто никого не знает. Но я не буду тебе забивать итак нагруженный мозг всякой такой сложной терминологией, типа теперь наконец решена проблема двойного расходования средств в дополнение к фундаментальной задаче византийских генералов! Лишь намекну, что для того, чтобы допереть до системы, где переход права собственности может фиксироваться в базе данных, у которой (1) нет центрального администратора и (2) пристуствуют экономические стимулы для нецензурирования, было потрачено около 20 лет исследований в области криптографии и 40 лет в области компьютерных наук. Т.е. это трындец какой рокет сайенс, а тебе, юзернейм, нужно нажать всего несколько кнопок, чтобы воспользоваться результатами этого титанического интеллектуального труда. Вот.
Еще несколько моментов про технологическую часть и побежим дальше. Каждая транзакция состоит из входов и выходов. Это означает, что биткоины не берутся из воздуха. Право создавать биткоины имеют только майнеры. Это их вознаграждение за процессинг. Ты тоже можешь стать майнером, если захочешь. После того как биткоины таким нехитрым образом созданы, они могут быть только потрачены. Это означает, что Биткоин унаследовал систему двойной записи, которая лежит в основе абсолютно всей мировой финансовой системы, что обеспечивает надежность и сплошность учета всех биткоинов в циркуляции. Также можно утверждать что Биткоин обладает самой справедливой эмиссией, т.к. в ней может участовать каждый, что как бы сразу рвет всех биткоин оппонентов, т.к. центральные банки таким похвастаться не могут.
Итак, проверив свою транзакцию ты можешь лицезреть, что в твоем кошельке Copay лежат действительно твои биткоины.
Цифровая иллюзия
И вот ты смотришь в свой кошелек и гордишься своими биткоинами. Но интуиция подсказывает тебе, что не может же быть все на самом деле так великолепно. Где-то должен быть подвох. Исходный код биткоин нод (они подтверждают транзакции) открыт, вся историческая база данных доступна и верифицируема, исходный код кошелька открыт. Где-то должен быть подвох. Подвох в том, что твои биткоины существуют только как цифровая запись и с этим согласились все другие пользователи Биткоина, а доказать это ты можешь только предоставив цифровую подпись, вычисленную при помощи твоего уникального приватного ключа. Оказывается, такова природа цифровой собственности нового поколения. Нам предстоит жить в этой цифровой иллюзии, в которой ключевая религия и наука это математика, даже не физика. Вот в этом подвох.
Хватит сантиментов. Теперь у тебя есть биткоины, но путь самурая на этом не заканчивается, он только начинается, т.к. блокчейн технология, на основании которой сделан Биткоин, породила столько всего интересного, что аж дух захватывает.
Куда инвестировать биткоины?
Вот этот раздел вообще достоин отдельной книги, а не только поста. Я, пожалуй, не буду опускаться до рекомендации куда конкретно инвестировать, а просто пробегусь по некоторым областям применения технологии, чтобы подкинуть идей.
Децентрализованная инфраструктура
Если по-существу, любой компьютер в любой сети делает три вещи: (1a) получает какие-то данные, потом (2) делает какие-то трансформации, т.е. вычисляет, затем решает что (3) сохранить на подольше, а что (1b) переслать в ответ на запрос. Наш с тобой мозг в этом плане работает идентично. Вот из этого можно сделать предположение, что вся децентрализованная инрастуктура будет двигаться в трех направлениях:
- децентрализованные вычисления. Ethereum тут пока лидер. Но это самый потенциально мощный сегмент.
- децентрализованное хранение. В этом сегменте есть 5 команд. Ethereum Foundation, Storj Inc, MaidSafe, Neboulos Labs и Protocol Labs.
- децентрализованный транспорт. Мотивированные мэш сети сложны по своей природе, поэтому в этом сегменте нет пока даже близких кейсов или работающих решений. Мы ждем. Очень ждем. Пока интернет трафик так легко контроллируется всякими жуликами, история не будет столь прекрасна.
Разработчик! Бросай все и строй мэшсети!
Блокчейн приложения
Но что интересно. Если у разработчиков будет возможность пользоватся вот такой вот инфраструктурой нового поколения, то возможно целое поколение приложений на базе этих платформ. И тут начинается самое интересное:
- Организации. На планете существует около 1 млрд. юридических лиц. Капитализация публичных - в районе $100 трлн. Оценка приватных - загадка, но, вероятно, не менее, чем в 3-5 раз больше чем публичных. Всех их можно перенести из бумаги в блокчейн. Мои ставки - 10 лет. Все организациионные артефакты, такие как акции, долги, права голосов и прочее это все туда же.
- Роботы. Блокчейн позволяет (1) людям надежно управлять разными роботами через криптографические ключи, (2) организациям координировать роботов, находящихся в собственности организации или на правах аренды, (3) роботам владеть самими собой, т.е. быть автономными, самостоятельными, свободными. Когда я говорю роботы, я имею ввиду не только гуманоидных роботов с ИИ, которых мы привыкли видеть в кино. Я имею ввиду все электронные объекты, к которым мы уже привыкли: телефоны, компы, авто, дроны, станки, замки, розетки и даже ламочки. Абсолютно все, что питается электроэнергией.
- Валюты. Капитализация M0 валют сейчас что-то около $70 трлн.
- Ставки. Капитализация деревативов не менее, чем в 20 раз больше, чем M0 и равняется более чем $1 квадриллион. Сумашедшее просто количество бабла.
- Недвижка. Оценить стоимость недвижки в мире мне не удалось. Думаю, что много. Все права на эту недвижку - в архаичных госреестрах. Выводы делаем сами.
- Товары. Любые товары сейчас учитываются заново каждый раз, когда права на них перемещаются по цепочке добавленной стоимости. В будущем производитель будет создавать на каждый выпущенный товар цифровой токен, который будет отражать собственность на него. Этот токен будет кочевать от одной организации к другой во время всего своего жизненого пути.
- Временные права. Билеты на коцерты, самолеты, поезда, вечеринки, мероприятия. Это тоже большущий рынок, который я не знаю как оценить.
- Паспорта. В мире порядка 50 млрд паспортов. Я говорю не только про людские. На каждый технический объект есть свой паспорт. Оценивать этот рынок бессмысленно, т.к. он бесценен.
- Титулы. Сюда пойдут разные образовательные дипломы, сертификаты, бейджи, репутационные очки, награды и прочая туфта, которая прикрепляется насмерть к цифровому идентификатору и не может быть обнулена держателем.
- Цифровой контент. Книжки, картинки, видосы. Очень большой рынок прав на цифровой контент. Хз какого он объема.
- Государства. Угадайте сами. Около 50% экономики контролируется этими сущностями. Не удивлюсь если они дематериализуются в компьютерный код и потеряют существенную часть этой доли.
- Виртуальные миры. В мире около 2 млрд геймеров. В каждой игре есть своя экономика. Это сейчас много, а будет еще больше.
Получилось немного в кучу, но идею ты понял. Это не история про какую-то там нишу или сегмент. Это самые сладкие рынки на планете. Это абсолютно все рынки на этой планете. Текущая капитализация всей криптоэкономики (я ее называю киберэкономикой) в районе $20 млрд. с учетом приватных компаний в экосистеме. Потенциал можешь посчитать сам. Больше чем в 100 тыс. раз. Вот такие вот перспективы роста этой экономики.
Дерево решений
К этому моменту, уважаемый читатель, ты уже понял, что все это интересно, круто, действительно перспективно, но похоже сложно. Я не ставил целью статьи это доказать. Просто на то, чтобы написать эту статью мне понадобилось почти 3 года ежедневных усилий с утра до вечера. Это что-то в районе 10000 часов. Это много. Очень. Поэтому тебе надо принять решение (1) самому инвестировать твои биткоины или (2) доверить эту задачу кому-нибудь. У каждого подхода есть свои плюсы и минусы. Давай обо всем по порядку.
Если решил сам
Плюсы:
- Полный контроль над процессом. Отсутствие необходимости кому-то доверять свои деньги.
- Много чему научишься. Много чего узнаешь. Действительно интересный процесс.
Минусы:
- Трудозатратно. Уйдет много времени и сил на обучение.
- Сложно. Необходимо понимать экономику, бизнес, инженерию, код и еще много чего.
- Ответственно. Можно потерять все тупо из-за отсутствия компьютерной грамотности.
Куда класть?
Итак, ты взвесил все "за" и "против" и решил двигаться сам. Похвальное решение. Моя изначальная идея и была как раз в том, что все люди могут и хотят делать это сами. Пока это оказывается не совсем так. И вот на этом этапе, возможно, тебе поможет cyber•Fund.
Грубо говоря, есть возможность в одном месте прийти и проанализировать состояние экономики. Мы индексируем цены и количество токенов по всем значимым блокчейн системам. Но самое главное - это кибер•Рейтинг.
Полностью методология раскрыта в этой бумаге. Но вкратце рейтинг берется из следующих компонент:
- Ликвидность. Считаем торгуемость актива на трастовых торговых площадках и считаем отношение ежедневных торговых оборотов к капитализации. Затем взвешиваем на грейд капитализации.
- Экосистема. Чем больше ссылок на разные прикольные штуки о системе, тем развитее экосистема, тем выше вероятность успеха.
- Любовь. У нас на кибер•Фонде есть возможность лайкнуть систему. Берем максимальное количество лайков и количество лайков оцениваемой системы. Полученное отношение и есть очко за любовь. Между прочим очень неплохой индикатор. Без шуток.
Вот эти три компонента мы суммируем и получаем итоговое очко. Т.е. рейтинговая система - это микс между субъективными и объективными факторами. В действительности, она немного сложнее. Но идею ты понял. Вот по ней можно отфильтровать большое количество шлака. Но рейтинговая система не является гарантией. Она лишь является подсказкой и своеобразным фильтром. По крайне мере, на данной стадии своего развития.
При помощи кибер•Фонда ты можешь ранжировать блокчейн системы по доходности, возрасту, ликвидности, краткосрочному росту, капитализации, рейтингу и любви. По каждой системе есть много ценных данных: бумаги, код, ссылки на разные сервисы. Все это позволит тебе самому определить стОит или не стоИт.
Переводим бабло на биржу
Как только пришло осознание, что надо брать, нужно перевести биткоины на биржу, где торгуется целевой актив. В нашем случае это будет Poloniex. Правда в том, что вот прямо завтра может Полоникса и не станет, а в сети появится новый биткоин мэм. Поэтому ты эти операции проводишь на свой страх и риск. Я оцениваю вероятность, что каждой конкретной биржы не станет в течение года, в 10%. В этом ряду и Coinbase и Poloniex и всякие банки типа Xapo. В общем все те, кто не отдает ключи от твоих как бы денег.
Но сейчас мы пользуемся Poloniex, потому что там есть почти все необходимые нам валюты и по ним хорошая ликвидность. Децентрализованная торговоля - это одно из самых перспективных направлений, но пока находится в самом зародыше, поэтому для решения практических задач увы подходит не всегда. Я думаю, с развитием таких проектов как BitShares и BitSquare в течение одного года - двух лет появятся достойные альтернативы Localbitcoins и Poloniex с хорошей ликвидностью, но без риска утопить деньги в торговом стакане по вине владельца торгового стакана. Если тебя Poloniex по каким то причинам не устроил, еще есть целая туева хуча бирж. Развлекайся и выбирай.
Тут я уже так детально рассказывать не буду, но коротко процесс везде одинаковый:
- Приходим на сайт
- Регистрируемся. Если денег много, прикладываем паспорта и фоточки
- Переводим биткоины из Copay на биржу
- Выбираем торгуемую пару
- Покупаем по текущей цене или выставляем ордера
- Выводим то, что купили на свои кошельки
Имей ввиду, что все по-серьзеному. Биржи настоящие.
Ставим клиенты
Вот тут начинается самое интересное, потому что этот вот шаг полностью зависит от того, во что ты решил инвестировать. Но не пройдя этот шаг, ты не сможешь гарантировать долгосрочную сохранность своих инвестиций. Поэтому писать тут тоже особенно нечего. Могу сказать, что на каждом официальном сайте каждой блокчейн системы есть ссылки на разные кошельки. Доверять им или не доверять - решай сам. Все эти кошельки есть также на киберфонде в разделе Hold. Перечислю, разве что, инструменты, которыми мы сами пользуемся и, вероятно, которые тебе могут пригодиться.
- Mist. Официальный клиент Ethereum. Для много чего.
- OpenLedger. Практически официальный веб-клиент сети BitShares. Для много чего.
- CounterWallet. Официальный веб-клиент протокола Counterparty. Для токенов Storj и других.
- OmniWallet. Официальный веб-клиент протокола Omni. Для токенов SafeNetwork, Synereo и других.
- Steemit. Официальный клиент сети Steem. Социалочка, которая тебе платит. Эту вот статью ты читаешь скорее всего тут.
Это вообще не полный список, но может покрыть 80% потребностей для новичка. Каждый из этих софтов требует, чтобы ты сохранил приватный ключ. Сделай это.
Выводим бабло с бирж
После всех этих процедур нам нужно перевести бабло с Poloniex на свои кошельки, приватные ключи от которых, ты так же внимательно и бережно сохранил. После этих действий собственность становится твоя. Но тут ты сталкиваешься с задачей отследить стоимость твоего портфеля.
Оценка портфеля
Приходим на наш сайт и регистрируемся. Сейчас процесс регистрации доступен только через Twitter. Так задумано. В скором времени появятся альтернативные возможности, но сейчас пока так. По шагам процесс такой:
- Регистрируешься.
- Создаешь счет. Счет может быть приватным или публичным.
- Вбиваешь адреса от своих кошельков
- По некоторым системам автоапдейт балансов не поддерживается. Нужно добавить баланс руками.
- Получаешь на выходе красивую картинку с оценкой твоего бабла в режиме реального времени
Например такую:
Если нужна помощь
На тот случай если у тебя нет желания, времени, технических способностей разбираться во всем этом многообразии софта мы создали паевой инвестиционный фонд нового поколения. Он позволит тебе купить пачку самых многообещащих технологий и избавиться от большого количества головняка.
Плюсы:
- Не требует временных затрат. Все делаем мы.
- Не требует мозгозатрат. Думаем мы. Каждый день. Втроем с утра до вечера.
- Не требует квалификации. Наш суммарный опыт управления криптоактивами - 10 лет.
- Безопасность через мультисиги в трех головах. Снимает большое количество рисков.
- Ставка на рост отрасли, а не конкретной системы.
Минусы:
- требует доверия к управляющим фондом, т.к. деньги храним мы. Т.е. нужно верить, что трое парней со светлыми головами не профакапят деньги и примут большинство правильных решений. На момент написания статьи 15% фонда принадлежит управляющим. Это стандартная практика. Все в одной упряжке. Теряешь ты, теряем и мы. Зарабатываешь ты, зарабатываем и мы.
- стратегия управляющих может быть не самой оптимальной. Обязательно будут упущенные возможности.
- в продукт заложена стоимость услуг. 5% на входе, 5% на выходе. Сами вы делаете это бесплатно.
Что такое Сатоши•Пай?
Сатоши•Пай это торгуемый на блокчейне фонд, управляемый Satoshi•Fund. Он был создан 9 Мая 2016 года. Первоначальный капитал был сформирован тремя портфельными менеджерами этого продукта и составлял $50k. В первый месяц своего существования пирог вырос до 500 тыс. долларов под управлением, а базовая цена выросла на 40% в долларах и 12% в биткоинах.
Первоначально мы работали в режиме для друзей. Но спрос на продукт рос, и мы постепенно начали открывать продукт более широкой публике.
Кто эти люди?
Раскрытие информации
- Драфт бумаги. Это не финальный вариант. Мы его обсуждаем с сообществом. Можно подключаться. Он на английском. Скоро будет на русском.
- Что-то вроде бухучета. Любые предложения по улучшению прозрачности операций - принимаются.
- Чистая оценка активов в реальном времени осуществляется при помощи cyber•Fund
- Рыночная оценка токенов осуществляется при помощи cyber•Fund
- Учет самих токенов осуществляется в блокчейне BitShares. Посмотреть можно на Cryptofresh
Как инвестировать в Сатоши•Пай?
ШАГ 1: Зарегистрировать аккаунт в BitShares
Необходимо пойти на OpenLedger и открыть счет в блокчейне BitShares.
Выбираете себе имя. Это имя будет являться аналогом твоего банковского счета. Используя это имя можно переводить разные ценности в сети BitShares. Пожалуйста, внимательно запиши пароль от этого кошелька. Этот пароль будет использоваться для того, чтобы зашифровать приватный ключ от твоего счета, который пока еще хранится в твоем браузере. Нужно понимать, что этот пароль не является паролем для восстановления средств. Он будет работать только на этом сайте и только из того браузера, из которого осуществлялся первый вход.
ШАГ 2: Бэкапим мозгоключ
Идем на специальную страницу своего кошелька и вбиваем туда свой пароль.
После этого ты должен увидеть фразу состоящую из 16 слов. Это мозгоключ. Предполгается, что гомосапиенс в состоянии запомнить 16 важных слов. Если слов делать меньше, то мощные компьютеры смогут подобрать нужную комбинацию простым перебором. Поэтому их 16. Но ты не рассчитывай на свою память. Внимательно запиши эти слова. А потом также внимательно верифицируй. Я рекомендую записать эти слова на 2 бумажки. 1 положить в сейф, другую отдать маме или заныкать подальше. Если ты используешь парольные менеджеры, необходимо учитывать риск их компроментации. Если ты хочешь отправить эти слова в открытом виде себе по имейл, то вскоре ты можешь забыть про свои деньги. Если ты записываешь эти слова в блокнотик на iPhone, будь готов ко всему. Если ты доверяешь своему дропбоксу - ты также наивен. В общем идею ты понял. Правда в том, что существующий софт в подавляющем своем большинстве не оставляет надежды ему доверять такие ценные штуки. Он закрыт, а вся информация хранится не пойми как на серверах нескольких клевых парней.
ЭТИ 16 СЛОВ И ЕСТЬ ТВОИ ДЕНЬГИ
Используя эти 16 слов у тебя будет возможнсоть восстановить доступ к своему счету, используя любой софт сети BitShares, даже если завтра на сайте OpenLedger что-то пойдет не так. Ох, да. Сразу возникает вопрос - а почему мы вообще доверяем эти 16 слов сайту OpenLedger? Ответ прост. Код сайта открыт. И в нем можно посмотреть, что этот мозгоключ не отправляется никуда из твоего браузера в момент его выполенния.
ШАГ 3: Получаем биткоин адрес для покупки
Просто отправь имейл с именем твоего аккаунта BitShares на d{сами знаете что}cyber.fund. Этот процесс пока ручной. Так что, я постараюсь прислать тебе в ответ письмо как можно скорее. Адрес, который я пришлю в ответ, можно безопасно использовать для зачисления средств хоть с кошелька биржи, хоть откуда. По нему я смогу уникально идентифицировать, что деньги прислал имено ты.
Мы уже работаем над приложением, которое все упростит. Но пока мы его разрабатываем, мы решили дать возможность участвовать в ручном режиме, ведь рынки не ждут.
ШАГ 4: Отправляем биткоины
Смело шлите любую сумму биткоинов на адрес, который ты получил в ответном имейле.
ШАГ 5: Проверь, что ты получил SPIES
Если ты отправил биткоины до 15.00 МСК текущего дня, то до 16.00 МСК текущего дня ты должен получить SPIES токены в ответ. Теперь ты можешь ими торговать или погасить в любой момент.
Как погасить токены SPIES?
Нужно отправить токены на счет satoshi-pie-redeem и указать биткоин адрес в MEMO к транзакции. Если токены пришли до 15.00 МСК текущего дня, то биткионы придут до 16.00 МСК.
Остались вопросы?
С удовольствием отвечу! Задавайте в комментариях к посту.
Пишу в блоге Steem, в сообществе кибер•Фонда, иногда твичу. Остальные способы коммуникаций мне не удобны. Для приватных предложений можно использовать почту d{сами знаете что}cyber.fund. Но никаких гарантий ответа.
Тут будет еще обязательно список с дальнейшим чтением. Но потом.
Вот тебе песенка клевая на десерт.