Всем привет!
Продолжаю дублировать здесь свои авторские (спецом для гепарда) статьи с журнала https://goldvoice.club/@vp-pravogolosa
Мифы и реальность о коллекторах
Абсолютное большинство из нас брало когда-то кредиты или займы. И у многих из нас возникали просрочки по ежемесячным платежам. Казалось бы, ничего страшного. Однако когда просрочка превышает 30 дней – вернуться в график платежей, ой как, не просто. Ведь, если просрочка есть до сих пор, значит, вам нечем платить прошлый платеж. А подошло время уже следующего.
Когда просрочка достигает 60 дней – это уже совсем плохо. Так как, если у вас нет денег, чтобы заплатить, даже один платеж, то где же взять сразу три? Банки это прекрасно понимают и наслушались достаточно сказок о том, как «завтра мне сделают перевод и я все погашу», «послезавтра оплачу», «зарплату задерживают – извините, через неделю все будет ок».
И тут начинается самое интересное: банки начинают вам угрожать тем, что передадут ваш долг в коллекторское агентство. Прошу заметить, именно, передадут, а не продадут. Потому что коллекторы, на самом деле, разумные люди. Меня всегда интересовал вопрос: если человек не может отдать деньги банку, то откуда он возьмет их для коллекторов? Ответ очевиден: ниоткуда. Поэтому коллекторы либо покупают долги пачками (тысячами штук) и за копейки (1-2% от номинала), либо берут в работу задачу по «выбиванию» конкретных задолженностей на аутсорсинг.
С первым вариантом все просто. Если они смогут взыскать долг хотя бы с 3% безнадежных дебиторов, то уже выйдут в плюс. В реальности получается у них, конечно же, больше. Со вторым вариантом еще проще. Они попробуют взыскать долг всеми известными им способами, в большинстве случаев, законными (Арсенал их средств перечислю чуть попозже).
Итак,
Миф первый: коллекторы – это уголовники в спортивных костюмах с бейсбольными битами, которые будут использовать терморектальный криптоанализатор (в простонародии – паяльник) для выбивания долга.
По всей видимости, этот миф порожден генной памятью о том, кто в 90е занимался выбиванием долгов. Почему то эта генная память не помнит кучу посаженных за вымогательство бандитов, которые навсегда застряли в своем времени – начале 90х. Сейчас абсолютное большинство коллекторов – офисные клерки. Это студенты, неудачники по жизни, которые не нашли себе другого применения, вчерашние домохозяйки и просто всякие разные, но обычные люди – такие же, как и большая часть населения. Все что они могут – тупо угрожать по телефону, часто путая статьи законов, которыми оперируют, что порой бывает очень комично.
Миф второй: все звонящие вам коллекторы находятся в Москве.
Ну, так они обычно представляются, когда звонят в провинцию, дабы изначально поставить себя по статусу выше должника (типа, Москва же круче любой провинции). Расскажу забавную историю. Было такое КА Morgan Stout, с центральным офисом в Москве (надо сказать, очень сильно на окраине – возле МКАД). Так вот, у них была куча операторов, которые звонили из самых разных уголков нашей необъятной родины. Это рентабельно. Потому что набрать неквалифицированных сотрудников (а в коллекторы идут именно такие) в глубинке можно вдвое (а то и втрое) дешевле, чем в Москве. И звонят вам эти «московские» юноши и девушки, которые и в Москве-то ни разу не бывали, а видели ее разве что по телевизору.
Миф третий: Коллекторы будут с вами судиться и постоянно домогать звонками и письмами.
Наш огромный плюс здесь – ФЗ 152 (Закон о персональных данных). Стоит обратить внимание на то, каким из описанных мной путей пошли коллекторы. Если это аутсорсинг, то судиться они не могут по определению. Более того, если вы хотите, чтобы вас перестали домогать коллекторы, то пишите заявление в банк об отзыве своего согласия на обработку персональных данных. В таком случае, банку ничего не останется, кроме как обрабатывать ваши ПД самому, т.е. отозвать всю информацию у коллекторов и проконтролировать ее уничтожение. Это, наверное, и есть самый простой способ борьбы с коллекторами на аутсорсе. Потому что по закону банк обрабатывать ПД (во исполнение кредитного договора) после этого сможет, а вот передавать их третьей стороне, коей являются коллекторы, нет!
Миф четвертый: Коллекторы во что бы то ни стало выбьют долг.
Не забывайте, что коллекторы – обычные люди, для которых порой суммы, которые они пытаются взыскать, астрономические. Это обычная их работа. Нудная, сложная и бестолковая работа. Очень часто с ними, в буквальном смысле, разговаривают матом. В открытую смеются им в лицо или попросту глумятся. У них таких должников – миллионы. Зачем биться лбом об стену, когда можно найти кого-то более слабохарактерного, который после первых же угроз погасит долг? Вот и коллекторы также думают. Систематический посыл их по известному адресу через некоторое время отобьет желание вам звонить.
Миф пятый: Коллекторы могут описать ваше имущество.
Запомните, единственный кто имеет право законно описывать ваше имущество – служба судебных приставов. Для того, чтобы это произошло, должен пройти суд (крайне редкое явление, особенно для крупных банков), в результате которого вам присудят выплатить долг кредитору (как правило, это банк). После этого кредитор должен отнести исполнительный лист в ФССП, которые и будут исполнять это решение. Все остальные попытки взыскания – это ст.161 УК РФ. По-русски говоря – гоп-стоп.
Ну, и не забывайте главное правило: срок исковой давности по долговым делам – три года. Если вам звонят коллекторы по более ранним долгам – смело шлите их куда подальше. Более того, можно им сказать, что этот долг вы давно погасили, а квитанции выкинули, т.к. не обязаны их хранить более трех лет (именно поэтому срок исковой давности и такой).