Sus impuestos acaban de ser archivados y ahora es el momento de la honestidad de primavera, despejando la suciedad y el desorden en sus casas y espacio de trabajo para permitir un verano desocupado de tareas. ¿Por qué no aún utilizar esta oportunidad para "extirpar" sus finanzas? Con un poco de desinterés anual y nuestras tres ideas, puede permanecer su situación financiera contemporáneo acertadamente organizada, optimizada y actualizada.
Despeje el desorden de documentos
Todos somos humanos y a veces acumulamos montones de documentos y declaraciones importantes. Ahora es el momento de revisar sus documentos financieros y considerar qué conservar y cuáles desechar. Mantenga documentos recurrentes, como declaraciones de inversión y bancarias, renovaciones de seguros de propiedad y accidentes o declaraciones de seguridad social y renta, por un año. Solo necesita conservar las facturas del hogar y los resúmenes de la plástico de crédito hasta que tenga un registro de que la nota se pagó (a menos que necesite estas declaraciones como evidencia de la presentación de impuestos o prueba de importación). Destruye todas las declaraciones obsoletas e innecesarias.
Intente organizar sus documentos guardados en una carpeta con la fecha más fresco en la parte superior. De esta modo, si va en búsqueda de un documento específico, no se mezclará durante un año de respaldo. Tal oportunidad, prefieres almacenar todo digitalmente. De ser precisamente, considere nombrar carpetas comenzando por el año, seguido por el mes de dos dígitos y terminando con el nombre de la institución o documento. Esto mantiene los archivos ordenados en un orden cronológico y sencillo. Recuerde, todos los archivos electrónicos deben respaldarse regularmente, ya sea que estén almacenados localmente o en la nimbo. En la hoy, hay muchos que sincronizarán sus dispositivos y harán una copia de seguridad segura de su almacenamiento.
Cuando reduce y mantiene solo lo que es necesario, a pertenencias fiscales y de seguimiento de registros financieros, tendrá menos desorden y una mejor comprensión de lo que está en su posesión.
Consolidar cuentas de renta
¿Cuántas cuentas de retiro has acumulado? A lo holgado de su carrera, es posible que haya cambiado de empleador y haya adquirido varias cuentas de subsidio. No estás solo: muchas personas tienen 401 (k) s envejecidas, IRA y otras cuentas de pensión de conveniencia. ¡Habla sobre desorden financiero! Ahora es un buen momento para consolidar estos. IRA, IRA SEP e IRA SIMPLE se pueden consolidar en una IRA única. (Las IRA Roth solo se pueden combinar con otras IRA Roth). Las antiguas 401 (k) asimismo pueden incluirse en su cuenta IRA. Al distribuir un antiguo 401 (k) en su IRA, asegúrese de revisar las opciones de inversión y los gastos en el 401 (k) en comparación con lo que está disponible en su IRA. Combinar varias cuentas puede ahorrarle honorarios y seguramente le ahorrará papeleo. Lo que es más importante, usted y su asesor pueden cambiar más ligera y estratégicamente su cuenta de renta para hogaño y para el futuro. Cuando llega el momento de tomar retiros, los cálculos y los impuestos serán mucho más fáciles además.
Actualiza tu información crítica
Finalmente, a medida que comience a despejar el desorden financiero, es posible que tenga varias cuentas y personas que hayan cambiado desde la última turno que se organizó. Es por eso que este es un buen momento para registrar toda su información crítica en una ubicación central. Nos gusta designar a esto su catalogador de registros críticos. Si ya tiene su información en un ordenador, tal momento su información no esté actualizada o los profesionales hayan cambiado. Use este tiempo de ablución de primavera para revisar la información y hacer actualizaciones. Si nunca ha organizado su información importante, debe incluir todos sus números de cuenta actuales, información de comunicación y contactos profesionales. Es posible que desee conservar esta información en copia impresa o nominar una aplicación móvil (como 1Password) o un servicio de documentos basado en la estrato (como Dropbox). Crear una ubicación central de esta información no solo es útil para usted cada año, sino que aún puede ser crítico para su clan. Es posible que tenga información de la cuenta y profesionales en su vida con los que interactúa, pero es posible que el resto de su tribu no sepa cómo contactarse. Una momento que actualice y organice su información crítica, recuerde informar a las personas importantes de su grupo dónde pueden encontrar esta información para el futuro.
La inocencia de primavera de sus finanzas no tiene por qué ser un proceso agobiante. Al suministrar estados de cuenta importantes en un solo área, propalar documentos recurrentes y triturar documentos personales innecesarios u obsoletos, puede borrar el desorden de documentos en su vida. La consolidación de múltiples cuentas que se han prolongado a lo espléndido del tiempo le brindará una nueva confianza y control sobre sus ahorros, y la actualización de su información en una ubicación central lo mantiene protegido para el futuro.