La crisis económica venezolana está mostrando una cruda cara del lado bancario y los expertos advierten que es solo el comienzo. ¿Qué es lo que está pasando?¿Quién es el responsable?
Los bancos tienen dos funciones principales dentro de cualquier país: servir de canal para el ahorro y para los préstamos. En Venezuela las dos están en desuso.
La primera por la hiperinflación y el control de las tasas de interés. Aunque los bancos quisiera pagar más a los clientes por sus depósitos, el gobierno mantiene regulada la tasa, dando como resultado que poner dinero en un banco como estrategia de ahorro equivale a perderlo, debido al rápido avance de la inflación. Es por ello que apenas 5% de los bolívares que están depositados en las entidades financieras corresponden a cuentas de ahorro.
Por otro lado, desde el mes de septiembre el Banco Central de Venezuela comenzó a exigirle a los bancos congelar una mayor parte de los depósitos en lo que se conoce como encaje bancario. En octubre se llevó a 31% el llamado ordinario y a 40% el marginal, estos porcentajes han subido y desde febrero se ubican en 57% y 100%, respectivamente.
¿Esto qué significa? Que los bancos disponen cada vez de menos dinero para otorgar créditos (a las empresas y a las personas) así que lo poco que queda se distribuye entre clientes muy confiables (que otorguen garantías) y con comisiones altas para poder recuperar alguna parte del préstamo ya que las tasas de los créditos también están controladas y por debajo de la inflación.
Eso termina afectando a las empresas que ven limitado el acceso al financiamiento por esta vía, que era usado para adquisición de materia prima, importación, inventario y en algunos casos, hasta para pagar la nómina.
De acuerdo con datos de Global Scope, en mayo los bancos alzaron a prestar 17 de cada 100 bolívares que les ingresaron en depósitos, cuando al mismo mes del año pasado esa cifra se ubicaba en 48 bolívares.
Así que, por ejemplo, el año pasado se podían ver casos de aumentos constantes de límites en tarjetas de créditos, este año han sido prácticamente nulos, debido a la escasa disponibilidad de recursos.
¿Qué busca el gobierno con eso? Expertos en crear ilusiones, el gobierno apostó por controlar la cantidad de dinero en circulación para evitar un aumento del dólar paralelo y de la inflación. Por ello vemos que el alza de los precios ya no es de tres dígitos, si no de dos, pero por un efecto netamente monetario: no aumentan porque no hay bolívares con qué comprar.
“Venezuela se encuentra en un momento donde no hay crédito y las empresas deben aprender a vivir sin este mecanismo”, dijo en un tuit el economista Asdrúbal Oliveros y en una entrevista para el portal Efecto Cocuyo agregaba que “la probabilidad de una crisis en el sistema financiero se ha elevado”, como consecuencia de la medida de encaje legal.
Por su parte, el también economista Luis Oliveros, señala que “Maduro y sus equipo económico no pueden con la crisis, muy por el contrario, su presencia y accionar hacen que la economía empeoren”.
“Vaciar el efectivo de la banca para que el paralelo no suba. Bella forma de hacer política cambiaria. Porque trabajar en restituir la confianza en la moneda y atacar la hiperinflación, eso mejor no”, agregó el especialista sobre las medidas del gobierno.