LA LIBERTAD FINANCIERA
Si usted es como muchos personas, está viviendo de cheque a cheque con casi ningún dinero en ahorros y muchas deudas de tarjetas de crédito. Para ponerse en camino financieramente, siga estos 7 sencillos pasos para salir de las deudas, ahorrar para su futuro y vivir la vida que siempre había imaginado:
Haga un nuevo presupuesto cada mes.
Es Hora de Ponerse Serio.
- Corte sus tarjetas de crédito. A partir de ahora, usará dinero en efectivo o una tarjeta de débito para todo.
Si tiene una tarjeta de crédito en su billetera, la usará, así que córtela. Ya no lo necesitas más
- Ahorre $ 1,000 rápido. Esta es su cuenta de emergencia inicial. No importa qué otras cuentas u obligaciones tenga en este momento, ponga este dinero a un lado en un mercado monetario o cuenta de ahorros primero.
- Contribuya a su plan solo lo suficiente para maximizar la correspondencia del empleador. Una vez que su fondo de emergencia de $ 1,000 esté cuidadosamente escondido en un lugar seguro, ajuste su contribución en el trabajo para aprovechar todo el dinero gratis que le da el empleador.
Generalmente, su empleador igualará su contribución hasta cierto nivel (generalmente, un porcentaje de su salario). Ejemplo: si su empleador iguala el 50% del primer 5% de las contribuciones, contribuya con el 5%. Si su empleador iguala hasta un 3%, entonces contribuya solo con un 3%.
El mejor rendimiento de su dinero es una combinación libre de riesgo de su empleador; aprovechar al máximo el dinero gratis. Si no tiene una coincidencia o un empleador, omita este paso. Recuerde, no debería estar trabajando en el siguiente paso hasta que haya completado el anterior. Si está contribuyendo a su 401 (k) y los descansos en su automóvil necesitan ser reparados y el costo es de $ 500, pague los recesos pero luego regrese y asegúrese de recuperar sus ahorros a $ 1,000.
- Pague su deuda. Ahora que tiene $ 1,000 escondidos y están haciendo una contribución equivalente a su 401 (k), es hora de enfrentar su deuda.
Haga una lista de todas sus deudas, excluyendo su hipoteca. Su lista de deudas debe incluir préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc. Luego, ponga esas deudas en orden de menor a mayor. No importa si tiene un préstamo de $ 20,000 al 24% y un préstamo de $ 500 al 1%, la deuda de $ 500 ocupa el primer lugar en la lista. Comience haciendo los pagos mínimos de todos sus préstamos, excepto el primero en su lista, el préstamo más pequeño. Con este préstamo, pague la mayor cantidad de dinero posible todos los meses y concentre todas sus energías en que se pague. Una vez que se paga el primer préstamo, tome el dinero que estaba pagando mensualmente y comience a pagar agresivamente el préstamo n.º 2. Continúe en la lista hasta que se pague por completo su deuda.
- Aumente sus ahorros de emergencia a costos de 3-6 meses. Ahora que su deuda ha sido pagada, ahorrar dinero debería ser pan comido.
Considere ahorrar 3 meses de gastos si su ingreso es bastante seguro y 6 meses si su ingreso fluctúa o está basado en comisiones. Este dinero también debe estar en una cuenta de ahorros o mercado de dinero. No te preocupes por la tasa de interés; solo asegúrate de que sea seguro y de fácil acceso.
- Aumentar los ahorros para la jubilación hasta en un 15% de los ingresos.
Comience con su lugar de trabajo, si tiene uno. De lo contrario, una Roth IRA (si es elegible) o una IRA tradicional (si no es elegible para Roth) son los próximos pasos lógicos. Este ahorro crecerá con enormes ventajas impositivas y ayudará a proporcionar su futuro.
