La prima casa è il sogno di molti italiani ed è dunque importante fare i passi giusti. Sulla base della mia esperienza vi sono 3 punti da tenere in considerazione:
- Mutuo
- Data del Rogito
- Ristrutturazione
Mutuo
Se avete già una banca fisica, come prima cosa vi consiglio di chiedere a lei. Sicuramente avrete un vostro consulente che vi segue e che potrà fornirvi tutti i dettagli in merito.
In ogni caso vi consiglio di fare una verifica su https://www.mutuionline.it. Il sito vi compara più offerte di mutuo elencandone le promozioni.
Il mutuo può essere a tasso fisso o a tasso variabile. Nel primo caso la rata rimane fissa per l'intera durata del mutuo, mentre nel secondo caso varia in base ai tassi di riferimento mensili. In questo periodo storico, in cui i tassi sono bassi, consiglio di fare un mutuo a tasso fisso.
Oltre ai costi di mutuo dovete considerare altri due fattori: l'istruttria e la perizia. Il loro costo può variare da banca a banca, passando da un minimo di 0 € fino a più di 1000 €.
Fate una shortlist di due o tre banche con cui pensate di procedere. A questo punto informatevi presso ciascuna banca, ma prima di arrivare alla decisione finale considerate un ultimo fattore. CERCATE DI EVITARE le banche online.
HelloBank, WeBank, etc. cercheranno di convincervi offrendovi perizie ed istruttorie gratuite, ma avere una banca fisica e un proprio consulente è molto, ma molto meglio.
Un rapporto umano diretto e un posto fisico dove andare in caso di problemi o informazioni è sicuramente molto meglio. State per aprire un mutuo, non state comprando un libro su amazon. Se qualcosa va male, avete bisogno di una persona da chiamare o un consulente a cui chiedere.
Con le banche online tutto ciò non succede. Ogni volta chiamarete un numero di call center che vi farà stare in linea ore ed ore. I vostri consulenti vi richiameranno dopo ore e non potrete prendervela mai con nessuno, perchè saranno sempre persone diverse. Un'esperienza orribile!
Anche se spendete 10 euro in più al mese, fidatevi ne vale la pena!!
Data del Rogito
A meno che non abbiate delle particolari esigenze, non siate frettolosi! State acquistando la vostra prima casa, quindi prendetevi il tempo necessario per svolgere tutte le pratiche (soprattutto il mutuo).
Cercate di posticipare quanto più possibile la data d'acquisto, così da avere quanto più tempo possibile per:
- Aprire un mutuo
- Capire che ritrutturazioni fare
- Capire come arredare la casa
- Trovare cucine e bagni che fanno al caso vostro
Sono tutte pratiche che richiedono tempo e pazienza e conviene iniziarle prima della data del rogito.
Ristrutturazione
Conviene sempre prendere una casa interamente da ristrutturare, pagandola anche un pò di meno, che prenderne una già ristrutturata. Per due motivi:
- Potete disporre le stanza come meglio preferite
- Avete modo di detrarre il 50% dei costi dei lavori
Quest'ultimo punto vale per l'acquisto di una prima casa. Quindi se spendete anche 40.000 €, in 10 anni vi verranno rimborsati 20.000 €. È un'ottima occasione!
Se non avete esperienza con ristrutturazioni, vi consiglio di assoldare un architetto per farvi fare uno o due progetti e scrivere il capitolato di gare. In questo modo riuscerete ad ingaggiare le ditte in maniera precisa ed accurata, senza avere delle sorprese inaspettate a fine lavori.
Inoltre, potete scaricare anche i costi dell'architetto al 50% (lo paghereste in sostanza la metà). Per di più l'architetto si occuperà di gestire tutte le pratiche burocratiche e catastali, facendovi risparmiare molto tempo.
Spero questi consigli vi siano utili per il futuro e che vi evitino molti stress e perdite di tempo con cui ho avuto a che fare.