소프트 뱅크 그룹, 중국의 텐센트 홀딩스 등이 지원하는 은행 앱들이 브라질에서 급증하고 있어 회의론자들은 파산이 불가피할 것으로 보고 있다.
고객들은 LojasAmericanas, 전자 상거래 플랫폼 MercadolibreInc. 그리고 소규모 축구 팀 Avai와 같은 소매 업체들로부터 디지털 지갑을 사용하여 쇼핑하고, 무료 당좌 예금 계좌를 개설하고 대출을 받을 수 있다.
일부 추정치에 따르면 브라질은 이미 100개 이상의 회사가 제공하는 5천만개 이상의 디지털 지갑 계좌를 가지고 있다.
이러한 애플리케이션은 소프트 뱅크가 지원하는 은행 인터 SA와 텐센트가 후원하는 누뱅크와 같은 초기 온라인 은행의 지배력에 도전하며, 브라질의 9조 4천억달러의 실질적인 은행 자산을 확보하려 하고 있습니다.
이러한 신생 기업의 물결은 5명의 지도자가 총 자산의 82%를 보유하고 있는 은행 부문의 경쟁을 조장하기 위한 중앙 은행 규제 변경의 결과이기도 하다. 새로운 경쟁의 충격은 또한 은행 계좌가 없는 브라질 사람들의 거의 3분의 1에게 금융 서비스를 제공하는 것을 도울 수도 있다.
이 같은 변화는 이타우 유니 뱅크 홀딩 SA, 스페인 산탄데르(MC:SAN)등 벽돌 및 모르타르 은행의 막대한 수익을 위협하고 있다.
금요일에 또 다른 브라질 소매 업체인 매거진 루이자는 1월에 현금 인출을 위해 국영 은행인 브라일 SA와 제휴하여 앱 기반의 지갑을 출시할 계획이라고 말했다. 이는 휴대 전화 사업자 TIMParticipacoesSA가 상반기에 유사한 서비스를 시작할 계획이라고 발표한 이후에 이루어졌다.
좀 더 잘 확립된 온라인 은행들 중 하나인 은행 본점의 기술 책임자인 라울 모레이라 씨는 새로운 결제 앱을 언급하면서"이 회사들이 사업을 어떻게 이윤을 낼 것인가에 대한 질문에 대해 설득력 있는 답변을 하는 사람은 거의 없다"고 말했다.
비은행 업종은 전통적인 대출 기관들과 제휴하여 대출과 같은 좀 더 복잡한 상품들을 제공하는 경향이 있다.
LuisRuivo브라질 지사의 금융 서비스 책임자는 비버뱅크 은행의 결제 계좌 급증으로 온라인 은행들이 리스크 관리를 처음부터 배우지 못하고 있다고 말했다.
소매상들의 금융 무기로 수익을 올릴 수는 있지만 그들의 우선 순위는 고객 충성이며 그들은 Nubank, BankOriginal, BankInterve와 같은 디지털 금융 기관보다 수익을 내야 한다는 압박감이 덜하다고 그는 말했다.
"온라인 은행들은 대형 은행에 도전하기 위해 설립되었지만 이미 다양한 다른 업체들로부터 도전을 받고 있습니다,"라고 루이보는 말했다.
은행 인터는 수익성이 있고 자본 요건 규정에 따라 당좌 예금 계좌가 있는 완전한 은행 면허를 가지고 있기 때문에 디지털 대출 기관에서는 예외이다.
" 많은 신규 고객들이 디지털 지갑과 당좌 예금 계좌 사이에서 차이를 느끼지 못하기 때문에 빠르게 증가하고 있습니다,"라고 은행 간의 조아오 바이 턴 은행장이 말했습니다. "곧 우리는 많은 사람들이 어리석은 짓을 하는 것을 보게 될 것입니다."
지난 달 부진한 시즌을 마치고 브라질 1부 리그에서 퇴출된 소규모 축구 팀 아바이도 최근 금융 서비스를 제공하기 위해 자체 금융 자회사를 설립했다.